谨防“金融庞氏骗局” 细数理财十大“骗区”
来源：第一财经日报
作者：安卓
　　一直以来，投资理财都是门技术活，没有所谓的“闭着眼睛都能赚钱”的事，当投资者真的听信“谗”言，闭上双眼就敢掏腰包的时候，有可能就会遇到“金融骗局”。
　　金融骗局背后，往往隐藏了一个“野鸡金融机构”，它们高调租用城市CBD中最为豪华的写字楼，人人西装革履，处处奢华体现，营造着“谈笑有鸿儒，往来无白丁”的景象。而旗下的金融产品，也是吓人的高收益，仿佛“天上掉馅饼，并且正好砸到了你的头上”。
　　事实上，外表光鲜的背后，有时是一场虚无，产品发行方往往没有考虑如何从盈利角度运转，只求在资金流角度运转，负债端收益畸高，但资产端根本无法实现这个收益，或者压根没有资产端。
　　投资者上当在于信息不对称，于是就呈现了可悲的“金融庞氏骗局”，以下是本报整理的近年来金融理财的“骗子集中区”，以提醒投资者谨防金融投资陷阱。
　　有限合伙事故多发
　　去年，海沧资本法定代表人跑路，今年，金赛银法定代表人玩失踪&&近年来，有限合伙制基金兑付风险频现，这其中，有融资方的风险，比如项目无法兑付、自融等，也有前端基金管理人的道德风险，比如上述类似的“跑路”事件。
　　2009年以后，大量的财富管理公司开始在市场上泛滥，有限合伙由于其组织形式方便灵活，所以，往往被这些财富管理公司所利用，以有限合伙制基金为名，发行固定收益承诺的产品，债务筹资交易泛滥。
　　一位业内人士对本报说，全球范围内，基金都不能承诺固定收益，中国的基金法也明确约定了不得承诺固定收益。“承诺固定回报的那叫做债，发行的时候就需要通过第三方独立机构评级及定价，以基金的名义，不做风险定价，承诺固定回报，本质上是非法揽储。”他说，“目前已经查处的多桩以有限合伙基金模式承诺固定回报崩盘的野基金，最后都是以非法集资被追刑责的”。
　　对于投资者来说，最终只能走法律程序来定夺是非，然而，个中漫长和艰辛可想而知，最终能够追回多少本金，以及要花多少时间才能追回来，都还是个未知数。
　　而为了募集到足够的资金，有些有限合伙基金不惜重下佣金，引诱第三方理财销售人员，甚至是银行理财经理等为其飞单销售。
　　“通常会有一个关键人，拿到多个有限合伙产品的销售额度，将其分包给他所控制的银行理财经理，再由银行理财经理&飞单&销售给不明就里的投资者，而投资者往往会以为是银行自己发行的理财产品，银行无形当中为有限合伙做了背书。”一位第三方财富管理机构人士对《第一财经日报》记者透露。
　　地下炒金深藏“地下”
　　2010年至2011年，随着黄金价格的节节攀升，中国大妈们的黄金投资热情与日高涨，当时，在华南沿海一带，一时间冒出不少地下炒金公司，它们寓居在高档写字楼里，忽悠了不少投资者。
　　在国内，合法的黄金投资渠道大致有四条路径：购买实物黄金、金首饰、投资性金条等；在期货市场上参与黄金期货交易；参与上海黄金交易所的黄金T+D交易；参与银行纸黄金交易等。
　　而所谓地下炒金，则是在这些渠道之外，声称自己公司代理中国香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台，或者干脆自己坐庄，玩对赌的黑平台。两者的区别是，前者盈利点在于赚取点差和佣金收入，后者坑你没商量。
　　比如说，黑平台可以在后台直接更改客户信息，控制开盘停盘，修改客户下单情况，任意操作客户交易状况，有些甚至直接将平台制造成对赌平台，撮合客户之间的盈亏，或客户看多，地下炒金公司则做空，赚取客户亏损的钱。
　　地下炒金的风险在于，一是杠杆高，极容易爆仓；二是地下炒金公司很多不合法的操作手段，人为造成客户亏损。此前《第一财经日报》记者采访某地下炒金公司负责人，其称该公司的杠杆比例是1：100，这种杠杆率在同行中并不高，有些同行的杠杆甚至高达400倍、500倍。
　　《第一财经日报》记者此前曾采访一名地下炒金公司的销售人员，该人员自己也购买了其所在公司一款伦敦金的产品，之后，随着金价波动，高杠杆之下，本金全部亏空。
　　外汇交易灰色地带
　　在今年的某金融产品博览会上，本报记者误撞到某外汇交易平台的客户宣讲会，在博览会的一角，圈出600多张座椅，座无虚席，还有好多人站在过道上，现场气氛浓烈，台上主持人几乎每句话后面都带一句“对不对?”“是不是?”现场投资人立即予以回应，高效互动。
　　事实上，几乎在每个金融产品交易会、博览会上，都会看到这些外汇交易平台的身影，它们豪华布展、员工西装笔挺，每个业务员看上去都热情满满，而至于投资人最终亏了还是赚了，则是另外一回事。
　　外汇交易分为两种，一种是个人实盘外汇买卖，即不可透支的可自由兑换外汇间的交易，全国各大商业银行均开通了此项业务。
　　一种是外汇保证金（外汇按金）交易，即上述外汇交易平台的业务类型，其具有杠杆交易性质，杠杆倍数通常放大到50倍、100倍，甚至更高。即使在发达的国际市场上，外汇保证金交易也被普遍认为投机性很强，属于高风险产品。
　　尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构，但由于我国并未全面放开外汇交易，所以其一直处于灰色地带。多年来，众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构，招揽客户，国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易，但是，投资者依旧前仆后继，关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演。
　　2015年初，本报记者曾经报道总部位于塞浦路斯的某外汇交易商无法提现，一众投资者心急如焚，在国内无处申冤维权，只能组团前往塞浦路斯，在一个语言不通、完全陌生的法制环境中，投资者的孤独无助可想而知（参见日本报报道《“铁汇赠金”套利案牵出炒汇灰色地带》）。
　　P2P排队高调跑路
　　P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”，其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初，媒体非常认真地对待每一家跑路平台，之后，随着跑路数量的飙升，媒体实在关注不过来了，只能抓大放小。
　　据媒体报道，近日，宁波又一家互联网金融平台融信华创财富投资管理有限公司发生高管失联事件，目前当地警方已介入调查。据悉，这个老板跑路前，曾汇出1000多万元债券和5000多万元现金。目前公司出现挤兑，资金链已经断裂，无法展开相关业务。
　　截至日，零壹研究院数据中心统计的问题平台共1302家（不含港澳台地区），其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家，合计达到643家，占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上，平均超过122家，风险似有集中爆发的趋势，不过9月份问题平台数量骤减，仅为8月的一半左右，这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期，值得继续关注。
　　随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化，P2P已经进入洗牌期，所以，在投资P2P之前，一定要擦亮眼睛，务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台，而那些动辄20%的年化收益率，还是敬而远之吧。
　　民间借贷风险高
　　四川汇通担保事件即为民间借贷高凶险的典型案例之一，该公司利用旗下多个民间投资公司，曾以二分左右的月息从民间融资。
　　在民间借贷过程中，通常借贷双方在约定利息时以几分利来表示。比如，一分利就是月息1%、二分利就是月息2%。计算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一名民间高利贷经营者对《第一财经日报》记者表示，其放出的高利贷大多为三分利，即月息3%，年息则高达36%。
　　这两天，民间借贷风险敞口急剧放大，纠纷增加，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
　　释放原始股“诱饵”
　　“原始股”是指公司上市之前发行、可在上市一段时期后售出的股票。近年来，一直有人打着原始股的旗号四处招摇撞骗，按照本报记者经验，除非你是准上市公司的员工或高层，抑或是准上市公司定向引入的战略投资者（如PE等），否则，普通人很难拿到准上市公司的原始股，而准上市公司也不会对外界大肆甩卖原始股。
　　近日，据媒体报道，在河南、山东等省市，一些群众在“一夜暴富净赚几十倍”的诱惑下，巨额资金面临血本无归的危险。上述媒体记者从公安机关了解到，因涉嫌以“原始股”非法集资，上海优索环保科技发展有限公司原法人代表段国帅近日被依法批捕，段国帅在河南多地设立分公司，自称“环保产业的先锋企业”。通过互联网宣传造势，利用该企业在某地方股权交易市场挂牌的身份，对外宣称“上市公司”，还在河南召开“增资扩股”发布会，宣布该“上市公司”将定向发行“原始股”。同时，这家所谓的“上市公司”曾一度发售股权理财集资，承诺年收益达48%，超过同期银行存款收益20多倍。
　　据了解，该公司利用“原始股”向群众非法融资2亿多元，涉及上千名投资者。
　　一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场，冒充上市公司发售“原始股”。例如，在多地发生的“原始股”骗局中，均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业，有明确的上市代码。但事实上，股权交易中心只是一个地方机构，不法分子利用其名称易与“证券交易所”相混淆，蒙骗消费者。
　　贵金属交易小心爆雷
　　去年的央视“3?15”曝光贵金属投资平台内幕，称现货白银投资实际上是一场对赌游戏，交易所、会员、代理商层层设陷阱，欺骗投资者。
　　据了解，与证监会直接监管的证券期货交易所不同，大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立，通过出售会员牌照和交易手续费盈利，其交易透明性相对较低，多数并未发布交易数据以及详细的交易规则。
　　现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度，做市商也就是交易所的会员。
　　贵金属交易所产生的手续费往往是由交易所和其会员进行分成，会员分到的手续费比例甚至高达80%至90%。有业内人士对《第一财经日报》记者表示，这些交易所和会员的盈利模式，就已经注定了他们在开展经纪业务和实际交易的过程中，必然充满了为了钱而产生的违规甚至违法的行为。
　　据央视报道，做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于，人为提高投资者报价、盈利的情况下，使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。
　　前一段时间，在市场上闹得沸沸扬扬的“泛亚交易所兑付风波”即属于贵金属交易（详细报道参见本报日《泛亚交易所兑付风波升级上海投资者沟通会再遭围堵》）。
　　原油交易别找“导师”
　　与贵金属现货交易相似，现货原油交易也是采取会员制，而会员为了获得更多的投资者又可以发展代理商。
　　2015年8月份，一名投资者对本报记者称，在一个股票交流群中，受到某导师蛊惑，将股灾之前从股市里撤回的50万元资金悉数投资到某石油化工交易所有限公司，而在所谓“导师”的指导下，连续三次反向操作，50万元亏空殆尽。
　　事实上，这些所谓的“导师”，正是原油交易所的会员单位或代理商，业务人员在骗局中有高额返点，因此在拉人开户时会挖空心思，抓住投资者贪心的弱点，进行强大的心理攻势。在交易中，“导师”在摸清客户的资金量后，有时会让客户先有小额的盈利，诱使投资者投入更多资金，而即使在客户不断亏损时，也会诱使客户加仓回本，直至投资者损失殆尽。
　　由于投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单，因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。北京投资者张先生告诉本报记者，每当账面盈利的时候要止盈，交易软件就会卡壳造成无法交易。会员单位提供的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致，但是会存在各种微小的差异和时滞，这也就是为什么当投资者做模拟盘时，“导师”喊单时十分精准，一旦投资者下单，“导师”就必然连连失误。
　　10月23日证监会新闻发布会上，新闻发言人邓舸提醒投资者，根据媒体报道和群众举报，目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题，其交易活动蕴含着很大的风险。
　　虚拟货币庞氏玩法
　　相比上述金融炸弹，以下这种金融诈骗方式更低成本、更高效率，他们不需要租间办公室忽悠投资人，花钱搭建一个网站就能取信于人；甚至连印刷宣传材料的钱也省了，只需简单制作些图片和电子文稿足矣；更省钱的是人力成本，被高息诱惑的参与者会自发地在微信朋友圈等社交网络平台进行“微商式”的传播。
　　近日，本报报道，在互联网上涌现出一批打着“新型理财”旗号的投资产品，其高息承诺吸引了不少人的关注（详细报道参见日《起底MMM社区：月息30%的“爆款”理财平台“互助”了谁?》)。其中，出现频率较高的有MMM互助金融社区、摩根币、百川币等。
　　而之所以被热炒的原因是：高收益+推荐提成，以MMM互助金融社区为例，其承诺的投资收益为每月30%，推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人，也设置了“拉人头”奖励。
　　摩根币、百川币打着虚拟货币投资的招牌，MMM互助金融社区则喊着“慈善互助”的口号，虽然也是以虚拟货币“马夫罗币”作为投资载体，但其宣传资料毫不掩饰他们的金融模式没有实际投资标的，投资者的利润就是后入局玩家的投资本金。参与者“相信”平台号称的互相帮助，你拿钱帮助了别人，也肯定会有另外一个人拿钱来帮助你。
　　MMM互助金融社区模式下，会员参与投资以马夫罗币为载体，投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”，而卖出马夫罗币获利则被称为“得到帮助”。会员先要确定投资额度（60元至6万元）和币种（比特币或人民币），再由系统匹配需要卖出马夫罗币的会员。在这个过程中，卖出者获利出局，投资人入局后摇身一变成为卖出者，等待着下一个投资人入局，如此循环。
　　北京知名律师事务所一位高级律师称，如果以上述模式牟取非法利益则涉嫌传销。
　　在MMM互助金融社区中，参与者认为俄罗斯的谢尔盖?马夫罗季便是MMM模式缔造者。那么，谢尔盖?马夫罗季又是谁呢?
　　1994年，马夫罗季曾一手制造了轰动世界的MMM公司运用金字塔骗局进行投资欺诈事件。本报记者查阅相关资料，当年中国官方媒体对此案也有关注，新华社《经济世界》1994年第10期曾刊文《MMM金融丑案震惊全世界》，《t望新闻周刊》1994年第35期亦刊文报道《轰动俄罗斯的MMM公司股票案》。时至今日，当年MMM公司案件仍被认为是金字塔骗局的一个典型案例在学术界讨论。
　　假银行假信托假基金：各种“李鬼”
　　是的，还真有人这么大胆，连银行都敢仿造。
　　根据媒体报道，一家名为“南京盟信农村经济信息专业合作社”的机构通过模仿银行向居民吸收“存款”，让近200名“储户”受骗上当。
　　这家“假银行”地处南京市浦口区的中心区域，装修精致的营业大厅内，取号机、咨询台一应俱全，还仿照商业银行，设有5个内外隔离的办理柜台，挂有“创一流品质，建百年盟信”等标语，从外观看几乎可以“以假乱真”。
　　无独有偶，另据媒体报道，一名男子竟然开了一家冒牌“中国建设银行”。该“银行”外观标识明显，悬挂着“中国建设银行银行卡助农取款服务点”、助农银行卡取款艾曲网点、营业标识牌等外观标识。“银行”内设柜台，身着工作服的工作人员在里边工作，点钞机、电脑、打印机、监控系统等一应俱全。一名“储户”拿着“该银行”的“存折”到正规建行网点取款时，事情方才败露。
　　除了假银行外，近年来，假信托、假基金、假证券公司的报道时见报端，比如，有些莫须有的“信托公司”打着“受人之托、代人理财”的旗号到处宣传，甚至堂而皇之地销售“集合信托计划”，但在银监会的网站上，根本查询不到这家“信托公司”的名字；或者有些假信托产品，打着正规信托公司的旗号四处募集资金，此类骗局更加难以察觉，不少投资者上当受骗，正规信托公司更是深受无妄之灾。
　　假基金可以参照深圳中欧温顿基金管理有限公司（下称“中欧温顿”）事件，该基金自称是继南方基金、博时基金等之后的深圳市第15家公募基金公司，但是，证监会官网亦未显示这家公司存在。假基金为吸引投资者，频繁举办论坛，在北京国贸CBD租下整层楼的办公区域，200多名理财经理深入各大超市、广场销售理财产品。短短一年多，中欧温顿吸引了2000多名投资人的4亿多元资金。
　　李鬼太多，防不胜防，所以，下一次，投资人再去银行网点存钱时，还真要抬头仔细看看，这是不是一家假银行，银行理财经理介绍理财产品时，要确信这个产品是银行代销的，而不是理财经理“飞单”来卖的；买信托产品，尽量去信托公司官网，并选择知名的信托公司；买基金前也要查询下该基金公司的资质如何。
(责任编辑：UN652)
原标题：谨防“金融庞氏骗局” 细数理财十大“骗区”
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官员瞒报家事家产，2年内不得提拔。[]
客服热线：86-10-
客服邮箱：庞氏骗局又来了，你可能不知道自己的钱这么危险！
　　我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：　　1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；　　2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；　　3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；　　4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；　　5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。　　正是这些所谓的“特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：　　一是流动性风险。　　简单说，流动性风险容易导致链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。　　二是借款违约风险。　　其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。　　三是操作风险。　　由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患；　　这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：　　一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。　　二是多平台自融自担保模式。　　三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。　　四是“庞氏”骗局。　　具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！　　骗局一：高额年化收益做诱饵　　由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。　　“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。　　这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。　　骗局二：前期准时付利息或红利　　目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。　　很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。　　“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。　　骗局三：发布虚假投资项目“秒标”　　所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。　　按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。　　“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。　　“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。　　骗局四：拆东补西制造赚钱假象　　庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。　　“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。　　“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。　　中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。　　轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。　　为什么我们的金融行业总是每几年就来一次大崩盘呢？　　第一， 宏观上看，我们的金融行业还处在青春期之前　　大家知道，在美国有几十万家中小银行，而中国的银行数量目前也就一千多家。无论是基础设施、还是法律、人才、监管等软性条件都不够成熟，金融从业者和金融消费者也处在初级水平。所以民间金融就经常进入一管就死，一放就乱的怪圈。　　第二， 机构目光短浅，为了眼前的虚假繁荣而恶性竞争　　理财市场是很容易陷入劣币驱逐良币的市场。尤其是众多门外汉参与其中的时候。利率补贴，红包，加息券，各种羊毛一块上，搜索竞价火力全开，各种协会开会领奖，所有这些运营成本一路高涨，貌似一片红火，实际上都在大量亏钱，而最终亏的是谁的钱答案不言自明。　　第三， 金融基础设施的落后，让金融交易成本奇高　　这里的金融基础设施主要包括三个方面：司法环境，征信设施，监管体系。　　所谓好是司法体系就是违法必究，但现实情况是，N多涉嫌诈骗的平台老板并没有受到法律的制裁，其他进入者也就没有受到相应的警示，违法成本太低。　　相对于平台老板的违法成本低，还有一个就是借款人的违约成本低，征信设施的不完善让开发优质债权资产变的很难，或者说识别优质资产需要摊销劣质资产的成本，让整体的交易成本高企，好人坏人都要承受高的融资成本。　　监管体系总是犹抱琵琶半遮面，总是隔三差五放出一些不真不假的消息，然后是市场各种解读，最后大部分不了了之。　　第四， 金融从业者的不成熟，利率给的再高也是垃圾资产　　说句得罪人的话，很多平台老板对金融的理解都不透彻就进入了这个行业，太多的门外汉冒险家进入的互联网金融行业。　　金融的本质是资源配置，是决定社会财富要进入哪些生产领域，而金融的具体工作是风险定价，金融的核心竞争力也是风险定价，什么样的资产配资什么样的利率，通俗的说也就是风控。　　金融是一个高大上的行业，参与者水平不够，导致风险定价机制失灵，注定卖出的资产和其收益不能匹配，出资者遭受损失已经注定。　　第五， 金融消费者的不合格，钱多人傻速来　　这里的不合格主要是指对风险的认识不到位。　　一边是激进的民间企业家进入互联网+金融行业，另一边患有“理财饥渴症”的用户终于找到了一个可以方便操作的投资标的。　　这个投资标的利率竟然是银行存款的10倍以上，而且大多数平台承诺保本保息。简直就是一个百年不遇的投资机会。殊不知所有的“保本保息”都是一个美丽的谎言，出借风险没有了，但是平台风险更可怕，不出问题则已，一出问题就是血本无归。　　这种“影子银行”的操作手法早已超出了借贷的范畴，风险不是由于刚兑而变小，反而是由于刚兑而变大，投资者却无法认清这个事实。　　第六， 资金池，都想玩但是都玩不起　　国内的平台除了拍拍贷、借贷宝、支付宝借条这几家能归为真正的网络借贷中介平台之外，其他平台几乎都是挂羊头卖狗肉的“影子银行”，而银行的本质就是“资金池”。　　资金池的特点就是外在表象无法判断内在的盈亏。“资金池”和“庞氏骗局”这两个概念的界限非常模糊。　　可以这样说，银行是合法的资金池，极端点，也可以说银行是合法的庞氏骗局，虽然现在银行业还非常高，但即使银行出现大量坏账也不会影响游戏的进行，因为总有人存款，呆坏帐大于利润也不影响体系的运转。　　没有强监管，资金池几乎100%会成为旁氏游戏，民间机构借助P2P的概念玩起的资金池就是这样一种情况。玩的不好的，已经暴雷、失联、清盘、甚至牢狱之灾，玩的好的，风投、评级、资金聚集、成为明日之星。但需要悲观的是，不要看排名靠前的平台风生水起，规模越大风险越大是金融的一个属性，将来大平台爆大雷基本也是可以预期的。　　可以这样说，国内大部分民间金融玩家，潜意识中玩金融就是玩资金池，先把钱忽悠进来，整个机器转动起来，有进有出，嫣然一个成功的大企业，至于运营成本，从池子里舀一瓢就够了，但是舀着舀着，发现池子里的水大部分被运营成本舀干了，哪一天资金端一收紧，立马嗝屁。　　第七， 金融创新，我们总是高估它　　互联网科技不仅没有改变金融的本质，事实上所有事物的本质都是无法改变的。纵观金融危机的根源都是来自于给了太多不具备还款能力的人太多的贷款和向大量不具备风险承受能力的吸收太多的资金。这恰恰就是所谓这一百年来金融创新一直在做的核心，绝大部分金融创新很大程度上就是想挣脱监管。　　近10年以来，国内P2P产业的所谓创新，都和“金融脱媒”无关，本质上都是绕过了监管，圆了一把民间资本开银行的梦想，殊不知，开银行需要多高的水准，以及要冒多大的风险。总是保守的金融机构能活下来，也总是最保守的投资者最后能保证正收益。对于监管层的启示就是，一个新的金融业态出现之后，以保守的眼光进行观察，看清本质，归口监管之后再从国家层面鼓励发展也不迟。　　对于一种金融创新来说，不能因为包容创新就采取自由放任的监管态度；相反也不能因为出现问题就“一棍子打死”，而是应该在更加良性的基础环境支撑和外部监管约束下，使其从“躁动、叛逆且偶尔有恶行的青少年”，转变为“成熟、理性、有益社会且自身可持续的中青年”。　　这个所谓的“MMM金手指”团伙，这回又来骗第二轮了。大打“感情牌”，把3M崩盘的原因归结于后续资金跟不上，现在要又要重启了！读者朋友们，千万别上当！　　3M庞氏骗局大家可能都听说过，自称是金融互助组织，月收益率最低为30%，前段时间已经正式宣告崩盘。　　3M平台的创始人谢尔盖·马夫罗季是俄罗斯最大金融诈骗案主犯，曾坐过四年半牢，出狱后又跑到印度和中国骗钱，数百万投资者上当受骗。　　　　这个所谓的“MMM金手指”团伙，这回又来骗第二轮了。大打“感情牌”，把3M崩盘的原因归结于后续资金跟不上，现在要又要重启了。　　“为了团队，为了朋友为了家人！！我们金手指体系领导层协商后，决定改路线，选择了对接韩国STC二元期权拆分盘，让跟着的兄弟们家人们再次重回信心！！”　　财姐深入研究了一下“韩国STC二元期权拆分盘”，满满的全是槽点，每一点都能把人惊呆。自曝骗局，反向洗白　　搜索一下“韩国STC拆分盘”，显示的大多是咨询类的内容，问平台是否靠谱、原理是什么、如何加入等等。也有几个标题分外醒目：“揭秘stc拆分盘惊天骗局”、“揭秘韩国stc最大骗局”等等。　　点进去一看，发现这些文章全都是软文，通篇洗白。为了博点击量用这么自黑的标题，也是醉了。　　文章里用“二元期权”、“双轨模式”、“静态收益”专业词汇去验证“韩国STC拆分盘”的科学性。普通投资者多半看得云里雾里，很容易被这些高大上的词汇忽悠住。庞氏骗局　　什么是“拆分盘”？　　平台是这样解释的：“拆分盘原理，假如全球始发行量是100份财富，而你购买了其中1份财富，当100份已经无法满足所有玩家的需求量时，那么这100份财富将会拆分为200份，那么你持有的1份将会变成2份，你的财富增长了，翻倍了。”　　这个逻辑压根经不起推敲：按平台的说法，财富翻倍是因为玩家持有的财富从1份变到2份，但多出的这1份从哪里来？从玩家需求量的增加中来。不断有新玩家花钱买“财富”，需求量自然就来了。　　说到底，还是拿新用户的钱给老用户发收益，是明晃晃的庞氏骗局。赌博机制　　平台还提出“二元期权”，“就是买涨跌！比如100元进入，买涨跌，买中了，100元变成180元，买错了100元没了。二元期权和、股票都是合法的。可以这么理解，押大小。等于是送你钱，让你赌。对于STC而言是是消除泡沫、控盘的一种强有力的措施，也是公司国际化的体现！”　　什么“公司国际化的体现”，其实就是赌博！为了能多骗一点，骗得长久，还要用赌博把投资人不合理的“财富”坑回去，这是骗上加骗。涉嫌传销　　该平台还有“奖金制度”，变相鼓励投资人多投钱、多宣传。“双轨制度”，发展“生命线”，直接走起传销路线。所谓的奖金制度(连“无限”都写错，还好意思出来骗人)　　这个平台连用晦涩术语放大招，貌似多高端。但仔细推敲，全都是常识性的错误，欺负投资人不懂金融术语。阴谋论　　不怕投资人不长心，就怕骗子太走心。　　面对是骗局的质疑时，这个平台解读为“金融界同行”的陷害和争风、亲朋好友的无知和眼红。　　一位所谓的“韩国STC九星总监”的微博中有一段话，堪称该平台用“阴谋论”防止投资人脱离骗局的典型招数，截图如下，全程高能：　　一碗毒鸡汤，骗得就是普通老百姓。　　无论陷阱包装得多精心，拔下皮它就是一个庞氏骗局。　　看似高端的运营模式一点都不深奥，无非是击鼓传花，在泡沫破裂前拼命捞钱。一旦没有新人进入即刻崩盘，轮到谁接盘谁就完蛋，千万不要再上当了。　　央视揭秘！　　以下视频为中央电视台CCTV-2财经报道：　　目前市面上各类资金盘传销及网络传销泛滥成灾，据悉，该类传销组织会在短期内圈钱关网跑路，需要大家提高警惕。　　现在小钱带大家一起来看看以下名单都有哪些机构上榜，同时也请大家对此名单广而告之，帮助身边亲友远离骗局，守住血汗钱！　　350个资金盘骗局名单全曝光！　　以下为传销组织名单（陆续发布中 按照首拼字母排序）：　　A　　Amazing5国际理财、ASI窥币、ASG游戏理财、ABCD财富网、AAA游戏理财、A88财富平台、暗黑币（死亡）　　B　　BCI虚拟币、BM币、BBL国际互助、BBT金币、BFC、bob互助理财 、比特币互助金融、百纳红包雨、百利国际、宝特币、宝马国际投资、宝微商城、不抱怨活动、博通控股、博爱联盟、北欧佐凯、北大粮仓、币盛、贝莱德环球金融社区　　C　　CMB阿川商事金融互助平台、CEC中国华人、CMB东盟国际、CB亚投行香港集团公司（关网）、CF慈善、诚信复利理财、长城币 、诚信复利、诚信999、财富海纳、草根互助、藏宝网航海币、慈行天下、慈善公益互助、慈善创业联盟、车房时代　　D　　DGC共享币、Dogecoin狗狗币、德善DS99互助、帝盟国际、迪拜币复利理财、多宝币、帝品财富、大赢家、大华资产、点点币、点点就赚、东南北环球集团易通币、东亿国际、东盟汇丰H币　　E　　EGD网络、二元期权、恩威投资　　F　　Finnciti模拟城市建设、FLS挖矿机、FIG草根时代计划、FC信富浙江、FIS拆分理财、FIFA精算、F4互助平台、弗尔斯特恒币、福特币、福建漳州乐惠网、福利特邮币、福源币、福翔国际、疯狂大富豪、菲律宾skybeenz思铠、凤凰国际财富网、复利理财　　G　　GMO拉伸股、GMK虚拟、GGP全球加密数字共享积分、GOG游戏增值币、国宏、国际金融TPP、国网今来商城、国盾掌芯通、光彩集团慈善币GC币　　H　　HIM互助、汇丰国际、皇族国际、海纳币、互联宝宝、湖南韶山嘉特、火箭币、环球力金、华梦国际、华尔特Wat、华之宝wow华币、华勒斯币、华天币、华强币（消失）、华夏金融互助、湖南敬母云、黑石币、赫尔币、杭州龙炎电子商务、宏天理财、红包极客、豪比特互助理财　　I　　IFS金码游戏理财、Ipacap游戏理财、IMPact国际慈善组织　　J　　JPM摩根币、聚宝金融（被打击）、际通币、金农币、军绿益商、江西力草（关网）　　K　　KLEO佳利、KKR游戏理财、KateCoin凯特币、KTB投资集团、KBCI、KKK金融互助、Kweco科威克互助、克拉币（死亡）、开普币、开元币、开普币、凯恩泰、可汗币、科勒资本、科莱国际（关网）　　L　　LQB、LTC莱特币、LC、LEO币、Lift-world国际援助、绿色世界理财、绿藤理财、利物币、雷恩斯币、雷达币、乐活书城、六度国际、联合国NGO组织PNC采购币、联富收益、利阁币　　M　　MMM社区、MMM(超级)、MMM(美国)、MIC理财、MBI游戏理财、MBA爱心慈善、MFC币 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