互助保障被指涉嫌非法经营保险 “夸克联盟”中枪
10:52|作者：|来源：北京商报
　　“类保险”的互助模式方兴未艾，由于未能获得保险经营牌照，一直被视为打政策擦边球。近日，一份关于保险监管部门直指部分互联网公司涉嫌非法经营保险业务的内部文件在网上疯传，关于借助互助提供保障服务是否可行随即引起了热议。
　　网上互助引关注
　　尽管保监会对于保险经营模式创新持开放态度，但是对于经营中的风险一直密切关注。保监会内部在撰文中表示，互联网具有开放、共享、平等、普惠等特点，在降低经营成本、满足客户需求、提高客户黏性等方面具有天然优势，为保险业在渠道创新、产品创新和商业模式创新等方面提供了强大动力支持。不过，对于部分互联网公司引入带有明显的保险属性的产品持谨慎态度。
　　保监会财险部起草的内部文件《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》指出，近期部分互联网公司脱离保险监管，以“驾车风险互助计划”、“第一家UBI车险公司”等名义面向社会公众开展车辆风险保障业务，涉嫌非法经营保险业务，对消费者利益保护和市场秩序维护带来隐患。以“夸克联盟”为例，微信公众号3月22日于“保保集微服务”发布“夸克驾车风险互助计划”，宣布消费者支付9元初始加入费用即可成为会员。若会员驾驶车辆发生交通事故，在交强险和三责险赔付后，超额部分可享受最高80万元车损和人伤保障额度。
　　夸克率先中枪
　　保监会内部文件指出，“夸克联盟”的成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌非法经营保险业务的典型模式。其所在公司通过收取社会公众交纳的会员费,在内部建立资金池来应对未来赔付,其持续经营能力、赔付的可靠性、资金的安全性存疑，存在可能侵害消费者利益的风险。对此北京商报记者联系“夸克联盟”相关人士，但其并未做出正面回复。公开信息显示，“夸克驾车风险互助计划”由“夸克联盟”提出，“夸克联盟”吸纳会员费，会员费在该公司内部形成资金池。
　　在保监会看来，如果由于不了解“9元”车险背后的运作模式,部分消费者可能被“夸克联盟”所宣传的“超低价”、“产品创新”等口号所吸引,并误以为它是保险机构,所推销的是保险产品, 从而可能对正规的保险市场和规范的车险经营行为产生误解和排斥。一旦该互联网公司服务不到位或卷款跑路,又可能引发群体事件风险。
　　资金监管成难点
　　事实上，互助保险在国外较为成熟，而在国内仅有阳光农业相互一家保险公司，目前有一些机构正在积极申请相互保险牌照。北京市王玉梅律师事务所律师李延梅认为，“夸克联盟”能够反映出目前很多所谓的“互联网保险公司”、“互助保险公司”存在的共同问题，那就是无保险经营及中介资质。
　　据了解，按照保险法规定，保险业务经营者必须取得保险经营资质或中介资质，去年出台的互助保险监管办法，也重申了这一规定。然而，很多创业公司在缺乏资质的情况下贸然经营保险产品，已经违反了相关规定。在李延梅看来，一些公司擅自发布“互助计划”、设立资金池，一方面缺乏有效的监管措施，无法保证资金安全，另一方面还可能涉嫌非法吸收公众存款等刑事问题。“有的公司在宣传时，只片面强调投入小、赔付额高、理赔速度快、程序简单等优势，对参保资格、赔付标准、理赔要求、产品风险等事项却避而不谈，甚至有混淆偷换概念、设置霸王条款等问题，侵害了投保人的知情权，对参保人员的利益造成极大损害。”
责任编辑：杜兰萍
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制作单位：农民日报社新媒体发展中心夸克联盟——回归人本世界的网络互助新探索_新浪新闻
　　原标题：夸克联盟——回归人本世界的网络互助新探索　　日前，夸克联盟这种新生网络互助保障模式成为继网络理财投资之后，街头巷尾人们新晋热议的话题。
　　相较于传统保险公司所推出一年期的预交保费用模式，隶属于保保集网旗下的夸克联盟不需要如此巨大的前期投入，却可以获得相应的服务与保障，让人文关怀回归。
　　项目负责人向记者介绍，网络互助这种方式是目前传统保险很难达到的，也是夸克联盟颠覆原有保险模式的核心运营方式。一般而言，传统商业保险都会事先一次性收取几千元保费，才能真正履行保险人义务。对于普通消费者而言，首先他们不了解高昂保费的实际用途，其次在有权限使用保险资金时，他们仍面临众多障碍。尤其是在合约规定期限结束之后，消费者没有任何意外和重大疾病情况发生，但保费一去不复返，此时此刻的消费者除了花钱买心理安慰，再无任何所求，而来年是不是还要再一次申请投保，压上自己一年的运气?又成为消费者纠结的主要原因所在。于是，在更多消费者眼里，本该是以人文关怀为主要因素的保险行业，已然成为了商业盈利为主的投机行为，缺乏人文关怀。这同样是为何目前国内大多数中低层收入者没有为自己购买商业保险的主因，并不是对保险本身缺乏信任，而是对这种商业运作模式失去了信心。
　　针对市场上这种消费保险的经营模式，保保集作为与时代接轨，适应互联网模式下的共享经济模式。消费者只需9元门槛契约金，就可直接进入夸克联盟的夸克账户，参与到联盟之中。如果其中某一位联盟成员出现了保障范围内的重大疾病，在经过第三方评估公司进行公开评估，确认事件真实性后，夸克联盟将会通过官网、微信、短信等方式向全体成员发放案例公告，通知全员扣款事宜。从每位会员账户统一划走均摊金额(每次最高3元)，筹集30万元互助金。互助金将由夸克联盟第三方监管银行直接打入互助金申请人个人账户。而此时，夸克联盟依旧会再度发布公告，将事件整理成详细案例进行发布。
　　项目负责人对记者说，这种网络互助运营模式的好处在于，不仅大幅度降低了保障门槛，所有成员最多只需每人每次捐献3元钱，让保障回到人文关怀的初衷。同时，过程公开透明，联盟会员可以随时知道钱的去向，跟踪整个救助过程。3元就能为遇到困难家庭提供30万的保障，也可以在自己遇到困难时得到更多人的帮助，全体成员都能感受到集体的强大及人文关怀的温暖。相较于以盈利为目的的传统保险运营模式，网络互助摒弃掉了商业运营的铜臭，让救命钱真正成救命稻草，而不是被商业盈利。
　　保保集项目一经推出，就赢得了众多网友青睐，超过30万用户成功进入夸克联盟大家庭。某入驻网友对记者说，这种新型网络互助模式让每一位社会上的普通人都有获得保障的资本，赋予了大家同样的生存权利，以一种网络“乌托邦”的形式，让每一位可能遭遇不幸，但有意志坚定，想要为了未来继续生存下去的人，都可以获得活下来的尊严与希望。可以说，为每一个在异乡拼搏奋斗，或许无依无靠，或许前途渺茫的人们，点燃了新的希望，让大家可以放下后顾之忧，为了明天而奋力一搏。
　　同时，小米当家人雷军、杉杉创投等各行业大V也对保保集网络互助项目充满信心，纷纷伸出了橄榄枝，给予相应资金保障。据悉，保保集已获得千万级pre-A轮融资，本轮融资由雷军顺为资本和杉杉创投联合投资。夸克联盟负责人表示，此番保保集网能快速被资本看中，是由于公司定位弥补了全民保障体系的不足，利用当下互联网共享经济模式，重塑了传统保险大病保障方式。同时，过硬的自身实力也是保保集拥有美好前景的另一大条件。拥有多名精算师、理财规划师，以及法律和医学专业背景的核赔师，可以提供最佳的风险保障解决方案。
　　保保集目前能够让系统中每一个会员获得更公平的保障，他们是和会员的利益完全一致的。所以可以肯定的是，他们正走在通向保障回归人文关怀模式的探索道路上。本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属齐鲁晚报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
有一句网络流行语说得好：“法律规定男人18岁可以参军，22岁才可以结婚，说明女人比敌人难缠，结婚比打仗危险。”这说明了什么问题？
合理的情节应该是两个故事倒过来，小女孩这么冷漠的故事在100年前资本主义的美国，老太太的故事应该发生在今天温暖的社会主义中国。但现实是，它们的秩序是相反的。
少数港人用造谣诬陷、滥用言论自由损及“一国两制”，北京更应该谨守“一国两制”，以法治的手段对付他们，而不是采取有可能进一步破坏“一国两制”的手段。对于《环球时报》报道的事件，我希望当局一定要调查清楚，慎重处理，给港人，也给内地人一个交代。
任何形式的暴力，都不应该被倡导。事实上，绝大多数人，是没有勇气与那些给自己不公的人“同归于尽”的勇气的。所以，我们看到，一个灾难发生之后，总有同样的灾难，重复上演，同样的故事，写满了历史。日本最近网上悄悄地吹起一股用腋下夹捏饭团的风潮。
问她为什么，她说人家这样害我，我绝不能害其他人。
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　　文章来源：微信公号 慧保天下
　　4月29日晚间，保监会官方微信公众号『保监微新闻』发布《保监会就“夸克联盟”等互助计划有关情况答记者问》，正式回应“夸克联盟”一事，明确表示，“夸克联盟”等互联网公司推出的互助计划不是保险产品，开发过程没有经过严格的监管，且互助额度存在不确定性。（关于夸克联盟的深度分析，详见本号历史文章《夸克联盟对保险业发动“偷袭珍珠港”》）
　　从4月1日的《建议关注互联网公司涉嫌非法经营保险业务存在的风险》的内部分析材料，到今天的答记者问，正式表态，保监会整肃互联网互助平台的思路已经很明显。由乱到治，业内人士认为，这正是有保险经营资质、受保监会监管的相互保险公司即将批筹的节奏。且据『慧保天下』多方了解，某相互保险公司审批流程已至最后两步，或将成为继阳光农业相互保险公司之后成立的国内第二家相互制保险公司。
　　相互制保险公司或将破冰
　　自2015年1月《相互保险组织监管试行办法》（以下简称“《试行办法》”）正式发布以来，相互制保险公司牌照就成为了很多人士心心念念之物，以至于保监会在10个月之内就收到了23个相互保险组织申报项目。从公开信息来看，这23个项目中至少包括了汤臣倍健、腾邦国际等上市公司发起设立的信美相互人寿保险公司；南开大学天津校友会发起设立的天津公能相互健康保险公司；昆吾九鼎、永泰能源发起的众惠财产相互保险总社；北京北信源软件股份有限公司发起的相互保险组织等。
　　在国外，相互保险已经有了数百年的历史，但在国内，尚属新生事物，应该如何进行监管确实需要衡量，因此《试行办法》颁布之后，保监会迟迟按兵不动。伴随“互联网+”创业的浪潮，民间的各种互助组织风起云涌，以“夸克联盟”为代表的互助平台以其低成本、高保障受到业界瞩目，然而由于部分平台需要预缴费，有关设立资金池、非法经营保险业务的质疑也开始发酵。
　　针对这种情况，保监会于2015年10月发布风险提示，警示消费者注意“互助计划”当中可能存在的风险；4月1日，点名批评‘夸客联盟’的内部文件在业内被传阅；而今日，保监会更是选择正面回应“夸克联盟”一事，显示出了在此事上的明确思路。
　　有业内人士认为，在互联网金融跑路事故频发的当下，保监会更加审慎无可厚非，但也有人士认为，这意味着在经历了一年多的沉淀后，保监会对于相互保险监管已经有了明确的思路。
　　今日，在韦莱韬悦主办的”中国相互保险发展国际论坛”上，保监会发改部官员在发言时就表示，要推进相互保险平稳起步，按照循序渐进、风险可控的总体原则，审慎选择符合条件、准备比较充分，而且有比较好的业务模式、比较好的发展潜力的主体开展试点，在不断的实践中，完善审核标准和准入机制，分阶段、有序推进相互保险发展。
　　多个信源提供的消息也显示，某相互制保险公司的审批已进入关键阶段，将成为国内第二家相互制保险公司。有业内人士甚至认为，监管试点相互保险不会只批一张牌照，就像试点互联网保险，在众安之后，又连续批了三家互联网保险公司。
　　“买得起的人不需要，需要的人买不起”悖论有望打破
　　人身险费率市场化改革大大降低了人身险产品的价格，但对于大多数人来说，投保足额的保险保障仍然是一件奢侈的事情。以目前国内一款预定利率高达4.025%的终身重大疾病保险产品为例，虽然其费率在国内同类产品中已经算是较低者，但一个30岁的健康男性投保该产品，假设保额50万元，20年交费的话，每年需要交纳的保费仍然高达11055元。而2015年全国居民人均可支配收入最高的城市（上海），其人均可支配收入也不过52962元。
　　正源于此，有人称国内保险业存在一种悖论，“买得起的人不需要，需要的人买不起”――买得起足额保险的中高端人士，本身抗风险能力强，对风险保障型产品的依赖度较低，而那些真正需要风险保障的人却根本买不起足额保险。
　　除了低收入人群，一些特殊群体也往往被股份制保险公司排除在外，例如到达一定年龄的老人、喜欢高危运动的族群等，这些人往往有着强烈的风险保障需求，但却无法得到满足。
　　苏黎世财险董事、总经理于璐巍在”中国相互保险发展国际论坛”上表示，相互保险组织能很好的解决上述悖论，将低收入人群、高危人群纳入保险保障的范畴，补足市场短板。对于保险公司而言，相互保险也能解决一大痛点，即业务获得成本过高的问题，相互保险在业务成本方面，具有明显优势。因此他认为，相互保险或是提升中国保险深度与密度的一个利器。
　　现场有专家补充意见，由于相互保险往往针对特定人群的特定需求，所以在服务上也往往会更加专业。
　　从全球范围来看，相互保险，其实是两种主流保险形式之一，截至2014年底，相互保险总资产在全球保险业总资产中的占比已经达到了27%，且相互保险的保费增速远高于全球平均水平，年间，全球的保费平均增速为13.6%，而同期，相互保险的保费增速则达到了29.6%。这意味着，未来相互保险将占据更大的市场份额。对于相互保险占比远低于国际平均水平的国内保险市场而言，这其中想象空间巨大。
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我刚买了一份华夏福临门保险,赠送夸克少儿重疾可靠吗
我刚买了一份华夏福临门保险,赠送夸克少儿重疾可靠吗
我有更好的答案
你业务员没给你讲清楚？他们的这个福临门还是不错的不过不可能有赠送的重疾险吧，除非是消费型的
说是3月做活动，赠送的是夸克联盟少儿重疾，我觉得夸克不好，我想退保了
说是3月做活动，赠送的是夸克联盟少儿重疾，我觉得夸克不好，我想退保了
赠送的没事，反正又不用你花钱，但要注意，如果确实不想要，不交这个钱就可以了
谢谢！钱已经交了现在是在犹豫期，当时说赠送少儿重疾到我儿88岁的，谁知道是夸克少儿重疾，而且是网络版没纸质合同。
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夸克联盟开启网络互助新模式 贡献受保双身份
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保险在许多人看来是避之不及的事情。消费者眼里，本该是以人文关怀为主要因素的保险行业，已然成为了商业盈利为主的投机行为，缺乏人文关怀。真正能够用心保障的保险产品，是市场所日夜期盼的。
原标题：夸克联盟开启网络互助新模式 贡献受保双身份保险在许多人看来是避之不及的事情。消费者眼里，本该是以人文关怀为主要因素的保险行业，已然成为了商业盈利为主的投机行为，缺乏人文关怀。真正能够用心保障的保险产品，是市场所日夜期盼的。国内互联网、社交和支付条件的便利给保险行业带来了巨大的发展机会，近日，网络互助平台夸克联盟运营方——保保集网，刚刚获得了著名投资人、小米科技董事长雷军以及国内著名商业巨头杉杉集团数千万元人民币的联合投资。救命钱，不该被盈利保保集网是由国内一批互联网和保险业内的资深人士创办。他们通过互联网共享经济的模式减少保障的中间环节、降低成本、透明化运营，让每个人都可以用低价格获得有价值的基础生命保障。为此，保保集建立了夸克联盟网络互助平台，为人们提供传统社保、商业保险之外一种更基础、更低价的互助保障方式，与传统社保、商保之间形成互补关系。据了解，夸克联盟试运营期间，已经招募到近30万的会员，目前已经成为国内非常有影响力的网络互助平台。夸克联盟率先提出“救命钱，不该被盈利”的口号，并承诺夸克联盟目前在运营的1、2、3号互助计划永久“零收益”运营，夸克联盟确保会员缴纳的每一分钱都被用于互助保障本身，不存在任何盈利用途。目前保保集网负责整个平台的运营，所有夸克联盟会员缴纳的资金均存入保保集网在中国工商银行开设的专用资金帐户，进行公开、透明的管理和使用，并接受社会各界以及会员的监督。保保集拥有数位10年以上核赔经验的保险专家和医学专家把关，并有国内知名的公估机构辅助线下互助审核服务，所有单证的处理，也都与第三方律所和公证处合作，力求让整个平台公开、公正、阳光、透明。每个人都可以享受的温暖保障保保集创始人曾在采访中谈起过自己的一段往事：那时他的两位亲人都经历了重大意外，企业工会得知后，在企业里员工间发起募捐，才使得亲人能够重新振作起来。天灾人祸，世事无常，试想这个社会有多少人，在发生意外或得了疾病后，失去劳动力、生活自理能力，终身与病榻为伴。突如其来的意外总会让人猝不及防，而未雨绸缪总能很好地规避风险和分散风险，夸克联盟会本着“众筹互助”的宗旨，在会员不幸罹患重大疾病和遭遇意外身故、伤残时，由全体会员义务为其进行捐助。每个人都是捐助者，同时亦是受保障者。网络互助重树保障信心中国保险历经多年发展，却竖立起了扰民、理赔难、条款复杂、高保费低保额等较差的口碑。造就这一现象的重要原因是商业保险公司以盈利作为考核标准。因此，商业保险公司便具有侵占被保险人利益的驱动力。相反，网络互助平台，以保障为第一要素，每个成员既是贡献者、也是受保障者。同时，借助互联网端优势，使得资金、信息更加透明，方便会员参与决策与管理。这一属性注定互联网化的互助保障组织利益与消费者的利益保持高度一致，成为利益共同体，加深消费者对其的信赖度。保保集这种新型网络互助模式让每一位社会上的普通人都有获得保障的资本，赋予了大家同样的生存权利，以一种网络“乌托邦”的形式，让每一位可能遭遇不幸的人，都可以获得活下来的尊严与希望。为每一位异乡拼搏奋斗、无依无靠、前途渺茫的人们，点燃了新的希望，让大家可以放下后顾之忧，为了明天而奋力一搏。保保集的核心源于保险的原生态——互助组织，它是指由一些对同一危险有某种保障要求的人所组成的组织，以互相帮助为目的，实行“共享收益，共摊风险”。面对天灾人祸，不管是否小概率事件，都应该具备风险意识，而选择合适好的保障服务便能很好地规避风险和分散风险，而对于当下瞬息万变的复杂形势，夸克网络互助保障不失为一种可以尝试的新模式。
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