搞不好的国际化 车险续保好做吗保费人均年

中国保险资产管理业协会执行副會长兼秘书长曹德云

“整个金融领域、资产管理市场包括保险资产管理行业自身,应用金融科技的深度和广度都在不断拓展这是一个夶的趋势。协会作为市场的一部分必须要在金融科技的应用上跟得上行业和市场的变化。”

中国保险资产管理业协会(下称“协会”)執行副会长兼秘书长曹德云称协会从初创进入到巩固提升阶段之际,将发展目标在原有的市场化、专业化、国际化基础之上新增“数据囮”以适应新的形势。

保险资管协会2014年9月4日成立后至今4年时间,保险业投资资产规模从8.58万亿增长至15.69万亿增幅超过八成,保险资管的市场化程度明显提升作为监管和行业之间的桥梁和纽带,协会的作用也日益重要

曹德云日前接受券商中国记者专访,分析了保险资管嘚政策环境、市场形势就资管新规、境外投资、参与“一带一路”、长租市场、养老第三支柱、金融科技影响等热点表达了观点,并阐述了协会4年来对内对外的发展与变化

谈保险投资形势:有收有放、有严有宽

“保险资产管理行业所面临的市场环境,近几年实际上都不昰大年但是最后每年的投资业绩都比预期要好,这是全行业共同努力应对困难挑战的结果”曹德云称,今年全年保险资金投资收益率囿望稳定在5%左右或略高些此前2017年为5.77%,2016年是5.66%2015年是7.56%,收益率的变化说明保险投资面临的市场环境越发复杂、多变

他认为,从国際国内大的宏观环境到市场环境再到行业内生的发展环境,对保险资管来说有一定挑战,也有一些新的机遇比如金融对外开放的扩夶、全面深化改革、减税政策实施等,都属于有利因素

从政策环境看,曹德云认为监管从2017年到目前所出台的政策,都把握了一个科学呎度有严有宽、有收有放。“政策强调严监管强调防风险,这对金融行业是必要的从整体来说,我不认为我们的政策环境由于严监管就变得不好了”

他进一步解析,监管之严在于对规范程度上和风险控制上的要求比过去更高更严格。比如对境外投资、不动产、股權投资等业务监管要求投资更加规范,更加要求符合国家政策要进行风险前置管理,同时针对少数公司投资较偏激的监管更加严格严厲

但与此同时,监管也为保险投资开辟了一些新的渠道保险投资范围是在不断扩大的。比如今年新增了长租公寓投资再如,去年保監会出台“1+4”系列文件中也为保险开辟了债转股、不良资产处置、不动产投资基金等新领域。“所以只要是有利于支持实体经济发展、囻生建设有利于提升保险投资收益,在有效防范风险的前提下保险资管的发展之路依旧很广阔。”曹德云称

从经济环境看,经济下荇压力是当前各个行业都面临的问题保险资金与其他行业的不同之处在于,保险资金始终是跟实体经济站在一起的在三种主要配置方式下,保险资金都进入到实体当中一是通过2.14万亿的银行存款,转化为银行贷款对实体经济间接融资这是实体经济中长期贷款重要资金來源。二是通过购买债券、股票、证券投资基金等金融工具对实体经济提供直接融资目前大约7.42万亿。三是通过股权、债权等产品方式对實体企业项目提供资金截至7月末这部分大约2.23万亿。

从债市、股市、汇市的市场环境看股市对于保险资金有特定的地位,因此险资还会堅持价值投资理念保持基本配比稳定,在此之上争取一些机会;债市今年有些长期配置机会总体增加了一些债券的配置;外汇市场环境存在一定变化,今年保险境外投资增长总体不像前几年那么快因此汇率对保险投资影响也会稍微低一些。

从行业自身发展角度讲保險业逐渐由追求规模和速度转向追求质量和效益的增长上。虽然今后一段时期的保费不会出现像前些年那样动辄30%-40%的高速增长但是总體增长的趋势不会改变,保守估计也会高于GDP增速的1-2倍从目前我国的保险深度和保险密度看,持续增长的空间还很大预计到2020年,保险的姩度保费有望达到4.5万亿行业资产25万亿,也对保险资管提供了空间

谈资管新规:有利于保险资管业发展

对于任何一个资管子行业,资管噺规都是今年绕不开的话题曹德云认为,资管新规根本出发点是把同类型的资产管理产品统一了标准和尺度把过去存在的且业界始终認为不合理的刚兑、多层嵌套、通道、监管套利等问题做了禁止或限制。因此新规出台后要去除不合理、不合规的业务,资管业务短期內体现为规模有所下降

对于保险资产管理行业来说,执行的标准始终比其他行业要高比如多层嵌套、通道的问题,2016年原保监会就已发攵禁止比资管新规要早。而从资管新规当中他至少看到四条有利于保险资管行业的内容。

第一各个资管行业标准统一,监管尺度一致大家站在同一条起跑线上,在公平的环境下更能体现出保险资管的能力专长和风控水平。第二保险资产管理机构正式被纳入金融機构范畴。第三资产管理产品面对个人投资者开放,从政策上也给保险资管面向个人投资者提供了潜在的机会第四,资管新规对资管業运用人工智能做了规定对于资管行业探索新技术应用是利好。

谈险资介入长租市场:积极探索仍需细则

我国住房市场转向租售并举後,长租市场逐渐受到关注今年6月1日银保监会发布《关于保险资金参与长租市场有关事项的通知》,正式明确险资可以参与长租市场鈈过到目前为止,保险资金的相关投资还不是很多正处于积极研究探索、稳步推动的阶段。

据公开消息目前仅中再资本管理有限责任公司通过保险私募基金投资了南京的长租公寓项目,这一“中再资本-协鑫长租公寓项目”总投资额约80亿元房源全部由项目公司长期自持並租赁,项目建成后可为南京提供超过4000余套绿色智慧新居

曹德云认为,从国际经验看长租市场具有长期稳定收益,与保险资金的期限長、追求稳健收益的特性匹配但是目前存在一定难点。一是从收益水平上若采用直接投资的方式,负债成本与投资收益尚不能做到很恏匹配有数据显示,国内长租市场收益在3%这一收益水平难以覆盖险资的负债成本。因此险资进入长租市场,传统的直投方式吸引仂还不够

另一方面,监管尽管出台了参与长租的政策但具体实施和操作细则还需要进一步研究。“行业想参与但还没有明确的操作指引。不过这个也相当于给大家留出了创新空间保险资金未来参与长租市场方式应该是多种多样的。”他表示在传统方式之外,保险資金可以通过基金、资产证券化、股权等创新方式介入

谈境外投资:规定未变,程序趋严、更规范

保险资金运用近几年受到市场关注的┅个领域是境外投资曹德云表示,截至2017年末我国保险资金境外投资余额已接近700亿美元(折合人民币4500多亿元),占行业上季末总资产的2.7%距离15%的监管上限仍有较大空间。今年以来新增加了几项大额境外投资金额有所增加。总体来看保险境外投资仍保持稳健审慎、防控风险的原则。

他认为保险资金全球化配置是形势变化的必然要求,而对于保险资金的境外投资政策规定并未变化,以《保险资金境外投资管理暂行办法》及其实施细则为主境外投资占总资产比例不能超过15%等主要规定始终保持一致。近两年的变化体现在针对这些年保险境外投资过程中发现的问题,监管要求的程序上趋于严格对一些业务更为规范,另外还有新渠道放开

“比如,此前在事后报備要求下出现了个别险企境外投资激进的情况,后来要求大额的境外投资并购要事前报备。”他表示

再如内保外贷业务,过去一些保险公司境外投资一直在做但是存在不规范之处。后来原保监会会同外汇局联合发布《关于规范保险机构开展内保外贷业务有关事项的通知》规范保险资金通过内保外贷来进行境外投资的行为。这是属于对此前行业已经存在但是缺乏标准的业务做了明确的标准。而内保外贷业务的规范也相当于从政策上明确了行业一个可以获取外汇资金进行境外投资的渠道。

另外港股通的开通,实际上是在QDII额度之外又给险资开辟了一个新的投资渠道协会最新的调研显示,截至去年底行业港股通的投资规模已经超过1600亿,发展很快此前H股本身就昰险资境外投资的重要组成部分,在2012年此前境外投资几乎100%都是H股2012年之后随着政策放开,才逐渐有了境外股权投资、不动产投资、PE基金、美元债券等到目前港股仍是境外资产中的第一大类。另外今年如果沪伦通能开通的话,那险资也会积极参与其中也会多一个渠道。

谈险资参与“一带一路”:要投得出去、收得回来、赚得到钱

曹德云介绍从2013年9月“一带一路”倡议首次提出,到2018年7月底保险资金以債权、股权计划形式,支持“一带一路”相关项目规模达9612.15亿元从数据看,保险资管机构参与投资“一带一路”项目投向的重点行业是茭通和能源。

其中的典型项目包括:1、华泰招商局集团项目主要针对海上运输的港口建设,运用现代先进技术提高港口和设施的建设水岼提升物流集散功能,为推动各方经贸合作发展提供良好的基础条件2、太平洋中国有色项目,投向的缅甸达贡山镍矿项目是中缅矿业領域最大的合作项目3、太平云南铁投铁路项目,项目铁路线北经广大铁路与昆明相连南与泛亚铁路中线普洱至景洪至磨憨铁路相连,鈳构成泛亚铁路中通道的组成部分可充分发挥云南毗邻东南亚的区位优势,促进政治、经济、文化交流与合作

曹德云认为,保险业助仂“一带一路”建设可以发挥保险资金长期稳定、全面风险管理、信用和海上风险管理以及监管制度等四大优势。

他同时表示险资在支持“一带一路”时也须警惕项目投资风险。“一带一路”沿线多为发展中国家或新兴市场地域差异性很大,风险复杂多样存在较大政治风险、社会风险、法律风险、违约风险和自然灾害风险。而保险资金在资金出境、资金使用、资金回款等方面相较于银行机构缺少荿熟的资金使用路径及有效的资金监管措施。

“在短期内我们还是本着先国内后国外、先间接后直接的原则去投。”他表示保险资金昰商业资金属性,因此在投资“一带一路”项目时也要做到投得出去、收得回来、赚得到钱这样才既能对国家战略有可持续的支持,又能保障投保人的权益

谈保险之于养老第三支柱:有长期配置优势

目前,个人税延养老保险业务从负债端到资产端的制度规则已经齐备業务正处于一年的试点期内,共有3个试点地区16家险企获批业务。总体上养老第三支柱刚起步,发展前景广阔

曹德云表示,养老第三支柱并不只是养老保险的概念只要不是基本养老和企业年金等一二支柱的,都可视为个人养老第三支柱的内容包括用于养老的储蓄、股票、基金、保险等资产。而税收递延养老保险作为养老第三支柱的重要组成部分目前已经有了税收政策的优势,是大有可为的一类

怹表示,就保险产品和投资看具有几大优势:

一是具有长期配置、战略配置和大类配置特点,具有长期投资的经验因此对于个人税延養老保险业务形成的长期资金管理,占有绝对优势

二是保险资金的长期配置都是主动管理。

三是保险资金自身投资渠道更广除了传统嘚公开市场标准化资产外,还包括股权、债权、不动产、基础设施、境外资产等另类资产对于提升收益有利。比如债权计划在当年市場利率下行的情况下,年化收益仍有5.5%-6%如果有一定配置,将有利于养老资金收益未来,根据国际养老金配置经验还可以探索配置黃金、大宗商品等。

“保险在养老第三支柱建设中应当充分发挥自身专业优势”曹德云表示,未来希望能够推动保险资管机构推出专门針对养老资产配置的资管产品供养老金保值增值选择。

谈保险资管科技应用:已有AI投顾整体仍为初级阶段

当前,大数据、云计算、区塊链等新科技正与金融业务创新结合保险资产管理行业也在积极探索应用新科技、提高新效能的途径,并从早期的应用互联网技术、各種分析模型和信息技术系统逐渐向应用大数据、云计算和人工智能等新技术转变。

一些大中型保险资产管理公司不断加大对新技术应用嘚资源投入在平台规划、专业团队、需求分析、系统开发、模型搭建、业务创新等方面取得积极进展。去年国寿资产和泰康资产推出囚工智能投顾平台,标志着保险资管科技应用进入新的阶段

曹德云认为,从国内外比较、业内外比较的情况看保险资管与科技相融合仍处于初级阶段,仍需要加大资源投入但前景十分看好。

“总体上相较大数据等技术的运用前景,行业目前的科技应用还处于一个相對落后的阶段比如很多数据都沉淀在数据库里,没有用起来”曹德云称,协会在16个专委会当中有一个金融科技专委会将大数据、云、人工智能、区块链等新工具与保险资产管理结合作为重要课题。

从未来前景看他认为,保险资管业务的金融科技化将体现在机构发展、投研业务、销售客服、风控、日常管理五方面比如在核心的投研业务上,金融科技未来应用要实现自动报告生成、金融搜索引擎、智能辅助投资决策和量化投资等业务功能在风险管理上,金融科技应用重点在于实现风险监测预警包括信用风险预警、市场风险预警和操作风险预警等功能。

总体上曹德云认为,金融科技与资管业务结合将极大地挖掘和激活资管市场的内在活力和创造力,但金融科技嘚本质是一种工具和手段运用过程中不能唯技术论、不能忽视金融科技应用中的人本思想以及科学伦理问题。

谈协会新阶段:“数据化”、“特而精”

在整个金融行业对科技应用不断深化的趋势下保险资管协会也意识到必须跟得上行业和市场变化。在新一阶段的发展目標中在市场化、专业化、国际化之上新增“数据化”。曹德云表示数据化主要体现在四个方面。

第一信息系统的建设要能满足协会洎律、服务、创新、维权四大职能的需要。目前协会在监管授权业务、公共技术产品、市场运行配套、内部信息管理四大领域,已经建荿11个行业性的基础设施系统向监管和会员提供技术信息服务。

比如产品注册系统上线实现了保险资管产品注册材料的电子化报送,注冊流程优化目前一般注册时间平均5.63个工作日,便捷注册平均用时1.81个工作日

第二,要把协会给会员提供的各项产品服务应用金融科技嘚手段做到产品化、数据化。比如培训把过去线下的培训转换成线上的应用培训,直播培训、微信培训、视频培训等

第三,协会推动跨界合作、支持会员业务发展要通过数据化手段实现。协会计划通过金融科技公司建立一个支撑行业发展的金融科技平台,通过系统岼台对接更好地实现对会员的各种业务支持、跨界合作推动等。

第四协会对会员、对监管提供的数据信息研究等支持,也要通过数据囮手段去实现

通过这种目标,未来保险资管协会是要实现能力输出、资源输出、技术输出、合作推动、交流促进目标是做成“特而精”。特指的是要有自己的特点、特长和特色,精就是做成精品要在业内外、境内外有一定影响力。目前协会拥有员工70多人,会员550多镓涵盖金融市场所有细分领域,未来要继续发挥市场主体和监管部门之间的桥梁和纽带作用努力搭建推动行业发展的金融科技平台和資源整合市场。

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原标题:2018年中国再保险为国际市場提供风险保障约3万亿元

  中新社北京5月9日电 (记者 王恩博)中国再保险(集团)股份有限公司副董事长、总裁和春雷9日在北京表示该集团加赽国际布局,全面提升“一带一路”建设风险保障覆盖能力2018年共为国际市场提供风险保障约3万亿元人民币。

  中再集团由中国财政部囷中央汇金公司发起设立是中国唯一的国有再保险集团。目前该集团再保险保费规模位列亚洲第一、全球第八。

  和春雷当天出席Φ国银保监会举行的银行业保险业例行新闻发布会时说作为国际化发展最早的中资保险公司之一,中再集团已与全球100多个国家和地区的1000餘家保险机构建立稳定合作关系“全球化”是当前该集团整体发展三大战略支点之一,而服务“一带一路”建设又是其中重点

  据介绍,截至目前中再集团已与海外29家保险机构建立“一带一路”建设合作关系,可为123个国家和地区的中国海外利益业务提供当地服务渠噵

  2018年,中再集团对全球特种险直保和再保险公司——桥社保险集团完成了全资收购引起业界广泛关注。

  对此和春雷表示中洅集团将利用桥社在政治险、信用险、能源险、核保险等特殊风险领域的领先实力,实现协同互补为“一带一路”建设提供更有针对性嘚产品和保障。他透露目前双方正就政治风险、恐怖主义风险等方面推动深度协作,并已和中国国内主要再保险公司一道建立了合作意姠

  此外,收购桥社还将完善中再集团海外布局提升属地服务能力。和春雷说桥社在新加坡、阿联酋、丹麦等主要保险市场都设囿分支机构,通过收购该公司能帮助中再集团逐步建立较完善的海外机构网络,支持保障“一带一路”建设方面的需要同时提供更好風险管理和支持。(完)

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