旅游+金融服务延伸 我国银旅合作促双赢
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新华网北京11月11日电（钱春弦）我国旅游+金融领域的服务逐渐延伸，银旅合作有望给双方带来双赢。
随着国民生活水平的不断提升，以旅游、金融为代表的体验式消费正在快速增长，消费者追求个性化、特色化的趋势日益明显，越来越多品质化、中高端化的旅游、金融产品也应运而生，大众旅游新时代旅游和金融的产业融合成为必然趋势。
中青旅控股股份有限公司副总裁范思远说，作为中国具有影响力的金融机构，光大银行“精品银行、诚信伙伴”的企业愿景，与中青旅“用心陪着你”的品牌理念不谋而合。双方以信用卡为媒介，以旅游+金融为载体，中央金融企业与旅游国资央企携手合作，可提供一份诚信规范、健康快乐的旅游金融大餐。
他说，旅游和金融都是涉及人民群众对美好生活向往不可或缺的重要服务类别，在新时代我国社会主要矛盾发生重大转变的背景下，做好旅游+金融服务，不仅意味着企业能为消费者带来更加方便、高效、实惠的旅游和金融服务，满足消费者的多元化需求，也事关事关民生普惠的重大责任。
中青旅-光大联名信用卡日前在此间推出，继共同设立“光大消费金融股份有限公司”后，双方进一步深化合作，探索旅游+金融领域的服务延伸，为旅游爱好者带来专享权益、优质产品及定制服务。此次联名信用卡将整合双方优势资源，针对消费者诉求，将各自品牌、产品、服务、市场运营等与客户接触的不同场景的增值服务全部注入此款联名卡中，充分实现旅游与金融的深度融合，打造独特、高品质的旅游专属信用卡。
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旅游+金融的“大时代”
来源：北京青年报
当前中国旅游业正在迎来一个大调整、大变革、大跨越的新阶段，正在经历从量变到质变、从数量增长到质效提升、从粗放经营到集约发展的新变化，正在迈向一个社会化、全球化、现代化发展的新时代。而“旅游+”正在成为不可阻挡的发展趋势和时代潮流，对经济社会发展产生战略性和全局性的影响，推动一个新时代的到来。
科幻作家威廉·吉布森(William Gibson)有一句名言：“未来已经来临，只是尚未流行”。这句话形象地说明了旅游和金融企业的跨界合作关系。现在，你随便打开一家OTA网站或者传统旅行社的网站都会看到有关旅行社和银行的合作信息。
例如国内自助游领军品牌驴妈妈旅游网与中国银联携手，共同推出暑期档立减活动。凡持有62开头银联卡的消费者在7月1日至7月31日期间订购驴妈妈产品即可享受全场立减30元优惠，在8月1日至9月30日期间全场消费满5000元立减500元。而众信旅游则基本在每个月都会和不同银行合作，推出不同的活动，如美食卡、满减等等。而这只是众多合作中的缩影而已。
没钱旅游怎么办？
对于很多人来说，由于种种原因，出国旅行对于他们来说费用偏高，而难以成行。也因此，人们对旅游消费金融服务需求越来越明显，旅游与金融产业的结合是近年来的一大发展趋势。业内人士指出，如今，旅游和金融企业融合发展，通过全面整合旅游和金融双方资源与优势，为游客提供更加便利、高效、实惠的旅游服务和支付服务，也进一步提升了游客的旅游体验。
针对旅游市场的逐渐升温，各大银行推出了多种旅游优惠。银行大推旅游金融服务，旅游与金融业态的融合，正在创新人们的消费理念。随着旅行社和金融机构的合作业务越来越广泛，旅游金融产品也渗入人们的生活，从强强联手的专属特惠产品，到贷款旅游业务，品类多样。
据众信旅游大客户经理孙宏介绍：“众信旅游早在几年前就已经和北银消费中心合作推出信贷业务，现在基本每个月都会根据不同情况和不同的银行合作推出产品，以满足现在消费者的多种需求。”
而另一家OTA代表驴妈妈旅游网也在同建设银行、交通银行、浦发银行、平安银行、民生银行、农业银行、南京银行、宁波银行、中信银行等多家银行开展不同程度的战略合作，凭借线上线下资源优势进行整合营销。例如，驴妈妈与中银分期实现小额分期贷合作，初步试水全新支付业务模式；驴妈妈携手交行进驻联影医疗、同济大学等企业、校园进行线下活动；与建行合作的多商户联名卡，提供98折返现权益等等。除此之外，驴妈妈还联合微信支付，通过双方共同补贴费用及置换资源，为消费者带来实实在在的优惠，让游客切实感受到金融为旅游带来的便捷与高效。
而孙宏也说：“现在信用贷款和支付满减的人数都很多，而且旅行社和银行也因此有着相对可观的收益，而消费者也获得了实惠。”
OTA和金融的亲密接触
最近几年，携程、去哪儿、同程旅游、驴妈妈等一些OTA整合了在线旅游预订、营销等服务，却发现忽视了游客在金融服务方面的需求，导致客户黏性弱、忠诚度低。实际上，旅游金融已经嵌入到在线旅游服务的各个交易环节，成为旅游延伸服务中最为重要的一环。
“由于缺乏自身的旅游金融服务支持，旅游电商平台很难说完成了旅游生态圈的闭环建设。互联网金融时代的到来，给了在线旅游企业重新洗牌的机会。”中国旅游研究院副研究员杨彦峰表示。
在线旅游平台跨界做金融产品并不罕见，以驴妈妈为例，驴妈妈目前已经推出“小驴分期”产品，满足条件的用户可以享受“零首付、零利息、零手续费”的分期还款服务。这大大减轻了消费者的压力，拓宽了旅游者产品选择的范围。而其即将推出面向旅行社供应商的信贷产品，让驴妈妈的合作伙伴一起享受“旅游+互联网+金融”的便利。
而驴妈妈认为：“对于旅游行业而言，金融产品的接入和创新可以扩大用户群体和消费的规模，同时不断改善旅游消费者的体验。对于金融行业而言，在利率市场化改革不断推进的大进程下，传统的利息差模式将遇到越来越大的挑战。旅游消费作为典型的个人大宗消费，可以成为其未来业务利润的重要增长点。”这样双方互得实惠，何乐而不为呢！
产品差异化发展待解决
对于游客而言，出行可能需要的不仅仅是贷款，还可以挖掘其他方面的需求，例如旅游理财等方面的产品，也可以给游客提供更多的选择。
事实上，旅游金融类产品并不像想象的单一，除了比较常见的旅游分期金融服务，还包括旅游理财、旅游保险经纪等方面的产品和服务，为游客提供多元化的服务。
在旅游分期产品方面，据悉，去哪儿在今年7月悄然上线了与闪白条合作共同开发的商旅消费金融产品“拿去花”，只需消费者在平台上填写申请信息，激活开通，即可领取并使用最高2万元额度，最长30天免息期的分期支付消费金融服务。目前这一产品尚未对外宣传，仍属于测试阶段。
而同程旅游则在8月6日启动了“双十亿计划”，设立总额为10亿元人民币的信贷资金，为优质出境游供应商提供低息或免息贷款，帮助他们实现服务和经营模式的转型升级。
值得注意的是，一些OTA在推出旅游分期产品之外，还推出了旅游理财产品，为消费者提供增值服务，例如艺龙今年就推出了三款理财产品，其投资期限分别是15天、30天、90天，年化收益率分别为7%、8%、9%。记者了解到，这款理财产品并非艺龙网自主开发，而是由一家互联网金融平台欢乐合家提供。
而孙宏也表示：今后众信旅游业准备加强和银行之间的合作，并且目前已经和多家银行在谈，二聚体合作的方式及模式也将在不久之后广而告之。
(责任编辑：彭艳娇)
国家旅游局
国家旅游局旅游+金融服务延伸 我国银旅合作促双赢
旅游+金融服务延伸 我国银旅合作促双赢
我国旅游+金融领域的服务逐渐延伸，银旅合作有望给双方带来双赢。随着国民生活水平的不断提升，以旅游、金融为代表的体验式消费正在快速增长，消费者追求个性化、特色化的趋势日益明显，越来越多品质化、中高端化的旅游、金融产品也应运而生，大众旅游新时代旅游和金融的产业融合成为必然趋势。中青旅控股股份有限公司副总裁范思远说，作为中国具有影响力的金融机构，光大银行“精品银行、诚信伙伴”的企业愿景，与中青旅“用心陪着你”的品牌理念不谋而合。双方以信用卡为媒介，以旅游+金融为载体，中央金融企业与旅游国资央企携手合作，可提供一份诚信规范、健康快乐的旅游金融大餐。他说，旅游和金融都是涉及人民群众对美好生活向往不可或缺的重要服务类别，在新时代我国社会主要矛盾发生重大转变的背景下，做好旅游+金融服务，不仅意味着企业能为消费者带来更加方便、高效、实惠的旅游和金融服务，满足消费者的多元化需求，也事关事关民生普惠的重大责任。中青旅-光大联名信用卡日前在此间推出，继共同设立“光大消费金融股份有限公司”后，双方进一步深化合作，探索旅游+金融领域的服务延伸，为旅游爱好者带来专享权益、优质产品及定制服务。此次联名信用卡将整合双方优势资源，针对消费者诉求，将各自品牌、产品、服务、市场运营等与客户接触的不同场景的增值服务全部注入此款联名卡中，充分实现旅游与金融的深度融合，打造独特、高品质的旅游专属信用卡。
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作者最新文章旅游互联网金融：概念如何落地？
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余额宝的横空出世，带来的互联网金融热潮至今未退，而且正在席卷各行各业。在当下的中国商业语境下，互联网金融正在成为一门显学。不仅国内诸多上市公司对此金融趋之若鹜，连在线旅游的龙头企业携程亦未能免俗，接连
余额宝的横空出世，带来的互联网热潮至今未退，而且正在席卷各行各业。在当下的中国商业语境下，互联网金融正在成为一门显学。不仅国内诸多上市公司对此金融趋之若鹜，连在线的龙头企业携程亦未能免俗，接连推出了&携程宝&和&程涨宝&两款有着金融理财概念的产品。
手握重金的携程已经成了金融事业部，&携程宝&和&程涨宝&的推出，使人联想到携程正准备在旅游金融大干一场。而互联网金融的兴起，又使业内人士在讨论时，对旅游互联网金融这个新概念展开更加广阔的想象空间。
事实上，仔细考究&携程宝&和&程涨宝&的产品，资金并没有投资于金融市场，所获得的本金和返利也全部是以携程预付卡的形式获得，这些都使它更像是有促销意图的旅游预付卡，很难把它们归类于互联网金融的旅游产品。
那么，旅游互联网金融是一个怎么样的概念？具体的金融服务应该如何落地？
笔者对旅游市场的一些新产业形态进行梳理发现，虽然互联网金融本身也是在摸索的过程中，旅游互联网金融也没有准确的定义，但是仔细分析目前市场两款有互联网金融概念的旅游业态，会发现旅游与互联网金融的可能路径已经越来越清晰。
旅游预售+货币基金+阿里小贷
从产品设计上看，携程宝用6%的成本提前确定消费者的消费需求，而余额宝的旅行应用延伸也是类似的逻辑，今年7月28日，余额宝和淘宝旅行宣布联合推出&旅游宝&，即消费者用余额宝购买淘宝旅行的产品后，钱可以继续冻结在余额宝账户中，一直到&确认收货&之前，都可以享受余额宝收益。从产业链角度看，携程6%的让利、旅游宝的&边玩边赚钱&都是为了让旅行供应商提前拿到用户相对确定的大批量的预约信息，使之可以集中包机、包酒店等，降低运营成本。
与程涨宝不同的是，旅游宝的预售款是通过投资货币基金获取收益，并且可兑现为现金，实现了资产的增值（&钱生钱&），从这个角度看，&旅游宝&便具备了理财的功能。不过，旅游宝只是在旅游产品销售端的金融化，更有想象力的应该是供应链端的金融化。
在旅游宝这种新的预售模式下，购买款被冻结在余额宝里，对卖家来说，预收款变成了应收账款。而卖家向上采购（包机、包酒店）需要付出成本，面临着资金周转的压力，而这时候，便产生了融资需求，阿里小微金融服务就可以向卖家提供小额贷款服务，实现从用户到卖家到供应商资金融通的生态循环。
机票B2B+腾付通支付+融易行小额贷款
融易行是腾邦国际(以下简称&腾邦&)2012年底出资2亿元人民币成立的小额贷款公司，腾邦介入金融业务的方式由其行业特征所决定。机票代理公司很多都是从事差旅管理业务，这个行业具有极强的资金驱动型特性。它们向航空公司采购机票，基本是通过国际航协的BSP体系进行一周双结或是通过航空公司B2B平台现结，而机票代理所服务的企业客户一般采用月结的结算方式，这样就需代理商垫付大量资金。如果要维持和拓展企业客户的月结业务，代理商就必须垫付更多的资金。另外由于中小微机票代理商轻资产的特性，代理商很难取得银行授信，因此他们有强烈的资金需求，期望得到低成本的资金支持。
机票B2B分销业务是腾邦目前营收中举足轻重的部分。为了快速扩大市场份额，腾邦需要与众多中小机票代理商合作销售（相当于这些中小型机票代理商为腾邦做分销）。腾邦为维持以及吸引更多机票代理商加入到腾邦的B2B分销系统，它愿意为这些中小机票代理提供融资服务。根据2014年腾邦国际半年报显示，2014年上半年，腾邦发放贷款和垫款余额为2.66亿元，其小额贷业务已实现经营收入2650.60万元。
腾邦与其他在线旅游企业相比，有一个优势是拥有自己的第三方支付工具&&腾付通。腾邦B2B分销系统的成员（机票代理商）在进行资金管理时需用到腾付通：账户中的资金可进行实时机票购买，同时闲置的资金，亦可通过&腾益金&（腾付通和诺安基金合作的综合理财产品）进行短期增值保值。
腾邦的相关负责人表示，金融要如何服务商旅业务（机票代理），得由商旅自身提出需求。腾付通作为资金流的基础搭建者，再结合融易行进行资源组合再开发，融合到腾邦的商旅生态圈中，解决机票代理的资金问题，实现真正的落地。
革新了风控手段
无论是融易行还是阿里小贷，本质上都属于供应链金融范畴，但这种供应链金融相对于传统的模式，其创新之处在于很大程度革新了风险控制的手段：
传统的金融机构进行贷款审核时，对线下抵押、担保模式过于倚重而使得本可优化的服务流程变得复杂，也提高了金融机构进行数据验证和核定的线下调查与审核成本。也正是因为如此，出于成本与收益的边际效应考虑，银行在进行客户选择与分层定位时，往往更偏好于财务和运营数据完整，资产负债状况明了的优质大中型企业，而对像旅行社和机票代理商等缺乏线下实物资产和抵押品的小微企业，往往是绕远道而避之。
而阿里小贷和融易行在进行小额放贷时，因为已经在线上掌握了贷款对象历史的经营数据和未来的经营收入（淘宝旅行供应商中的预收款被冻结在余额宝中、腾邦分销商的月结款流水要走腾付通支付通道），坏账风险自然降到了最低。
借力P2P网贷撬开旅业金融
通过满足旅游产业链的融资需求，阿里和腾邦实现了旅游产品和金融的结合。但还存在一个资金来源问题，根据现行监管规定，银行可吸收公众存款获得资金来源，而小贷公司放贷资金则主要是公司的资本金，从金融机构融入资金余额不得超过公司资本净额的50%（深圳的小贷公司放宽至公司资本净额的200%）。长远来看，这种杠杆率无法满足业务发展的资金需求。
这时候，互联网就派上了用场。今年5月，腾邦发布公告称，使用IPO超募资金中的1000 万元用于投资设立腾邦创投，开展P2P 网贷业务。腾邦在公告中将P2P网贷对腾邦发展金融业务的意义说得很清楚：腾邦创投搭建的网贷平台，一方面可有效缓解融易行小贷公司的资金压力；另一方面，因腾邦创投平台需通过第三方支付平台进行资金监管，因此还将大幅度拉动腾付通电子支付的交易流水量，从侧面辅助腾邦的业务增长。
也就是说，P2P网贷平台是一个债务投融资平台，融易行的借款项目可放到平台上，直接吸收充足的社会资金，解决资金来源压力。而对阿里小贷来说，同样可以利用余额宝的兄弟公司招财宝向互联网用户发布借款产品，满足淘旅产品供应商的融资需求。
在当前互联网金融六大模式中，又以P2P 网络借贷最为热门。2013 年国内网贷平台数量以400%的速度增长，进入加速生长期，平均每天增加2-4 家。P2P 的迅速崛起与发展，其根本原因是由于以银行为代表的传统金融机构无法满足大量的社会性借款需求，同时因存款利率管制，无法满足存款人更高的收益诉求，形成了社会大量闲散资金无处投资，各类中小微企业主贷款难的现象。而P2P 网络借贷作为一种公开、有效、高速的中介平台，迅速成为新兴的融资渠道。
如前文所述，基于交易流程的互联化以及互联网支付工具的应用，在线旅游的供应链金融可以实现传统金融服务无法做到的低成本风险监控，然后再在融资通道上接入P2P网贷平台，旅游与互联网金融的通道便打通了。但是这种旅游互联网金融模式仅仅是雏形，也没有正式落地。根据腾邦的内部人士透露，腾邦创投P2P网贷平台将在今年10月上线，这种模式能否运转成功，有待落地后实践的检验。
无论腾邦还是阿里，可能还有携程，对发展金融业务都是孜孜以求，无限向往。其实，旅游企业都有一个对标榜样&&美国运通。美国运通是基于旅行相关的金融服务公司，市值巅峰时超过1000亿美金。美国运通的成功很大程度依靠于旅游业&&这一在当时对银行卡支付需求十分迫切的行业，从而打造了其信用卡+商务旅行服务+旅行支票+财务计划服务相互依托，紧密结合的独一无二的商业模式。而其庞大的信用卡发卡体系和全球商户网络也支撑着其下属的商务旅行服务成为了这一行业的龙头企业。
相对于美国运通成熟的旅游金融生态，中国在线旅游企业还有很长的路走。不管是腾邦的融易行，还是阿里小贷，其贷款业务都是与商品业务的结算体系紧密结合在一起的。对这两家公司来说，构筑旅游互联网金融服务的武器有三：在线交易平台，小额贷款牌照、互联网支付工具，在旅游商品销售、资金流通、金融服务实现闭环。但这只是在供应链金融领域的开拓，在消费金融领域，目前还是比较一片空白，至今还没出现一种基于互联网形态的旅游消费金融服务。
过去的十年，携程、去哪儿、同程等一些在线旅游企业抓住时代机遇，整合了在线旅游预订、等服务，但往往忽视旅游者在金融服务方面的需求，导致客户黏性弱、忠诚度低。对于旅游电商企业而言，金融实际上已经嵌入了在线旅游服务的各个交易环节，成为旅游延伸服务中最为重要的一环。缺乏自身的旅游金融服务支持，旅游电商平台很难说完成了旅游生态圈的闭环建设。互联网金融时代的到来，给了在线旅游企业重新洗牌的机会，谁在这个领域创造出一种适合旅游消费的信用支付模式，谁就可能是中国版美国运通。
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[责任编辑：杨春雪]
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