外币消费还款看时机 使用全币种卡更省钱
对于近期打算出国旅游的市民来说，最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算，可以更好避免多重兑换带来的汇率损失。
境外刷卡“诀窍”多
随着国人出境旅游、求学越来越普遍，人民币的升值、贬值已经触及居民的钱袋子。不少去年12月份有境外刷信用卡消费的市民，在近期还款时会明显感到了汇率变动的影响。可能刷卡时一个汇率，还款时又是一个汇率，如果担心汇率下跌差造成的损失，需要尽快还款，不过，还款方式要有所讲究，一不注意可能会出现“人民币欠款还了，外币却还欠着”的“被不良”情况。对于近期打算出国旅游的市民来说，最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算，可以更好避免多重兑换带来的汇率损失。
贬值预期下外币还款须尽快
“刷卡时一个汇率，还款时的汇率又变了。”市民李小姐上个月去了趟欧洲，刷卡消费了一笔69欧元，彼时人民币兑欧元汇率为7.0267，而到了1月15日账单日，人民币兑欧元汇率已经变成了7.1397.
目前国内银行发行的双币信用卡绝大多数都是人民币加美元的双币信用卡，在国外刷卡消费，如果使用的是美元双币信用卡，在结算时发卡组织将你消费的当地货币转换成美元进行记账(如果当地货币为美元则直接计入美元账户)，等到你回国还款的时候，再使用人民币按照当天的汇率购买美元还款。
由于信用卡还款较刷卡日有一定时滞，其间若遇到人民币汇率急剧变化，或将为持卡人还款增加变数。处于贬值通道下，同样的人民币，换取的外汇比以前少很多，刷卡消费外币后，回国还款的时候也需要用更多的人民币来购汇还款。
银行人士提醒，如果人民币对他国货币有升值预期，则兑换时间越晚越省钱，反之则尽早兑换为好。如果不幸反其道而行之，就会发现账单金额无形间增长了不少。近期有外币消费的双币卡持卡人，为避免人民币贬值带来的还款金额增加，不妨尽快还上信用卡欠款。
引申来说，对于出境游一族来说先购汇可能更划算。如果人民币继续贬值，最好考虑在出国前就兑换好全部现金。但如果人民币升值，信用卡购物延期还款能够少还点钱。
设“自动购汇”以防“被不良”
虽然双币信用卡好处多多，但也有局限。元旦期间，市民曹先生到美国旅游，消费基本都是刷卡。由于曹先生的信用卡账户已经绑定了一张储蓄卡并开通了自动还款功能，平常的账单金额只要到期就会自动转入，回国后，他如常在还款日前往绑定的储蓄卡里充入了足够偿还欠款金额的人民币。可是次月信用卡账单出来后，曹先生发现欠款还在，而且还产生了滞纳金和利息，储蓄卡的金额却是原封不动，未被扣除。致电银行信用卡中心才知道，原来这张信用卡并没有设置自动购汇还款功能。
与单币信用卡还款方式不同的是，双币信用卡需要在还款时存入足够人民币，再由银行购汇业务来还款。但并非所有银行都能帮持卡人“自动购汇”。有银行在办卡时默认开通自动购汇还款功能。也有银行须在填写信用卡申请表时选择开通自动购汇还款功能。
目前，大部分银行都具备“自动购汇”功能，持卡人致电客服热线即可开通。像曹先生这种情况，他存足人民币后，应该给信用卡中心再打一个电话要求购汇还款，否则这笔人民币不会被用于归还外币欠款。
有信用卡中心负责人提醒，持卡人在使用前，需仔细阅读信用卡细则，了解具体的还款方式。该人士建议，在出境消费前，可提前致电银行客服，开通信用卡还款的“自动购汇”功能，并实时关注汇率变化，选择合适的时候，将还款金额存入卡内，系统会在当天自动购汇还上欠款。
低汇率时还款可省钱
对于汇率敏感的持卡人，可以选择“踩点”进行电话购汇，比如在美元消费后，如果发现当天的人民币对美元升值，则可以择机买入。美元的汇率每天都在变化，消费金额大的话，不同时间还款金额差别很大。举个例子，在去年12月境外消费了2万美元，按中国银行的外汇牌价，1月4日的美元现钞卖出价是654.88,1月25日的美元现钞卖出价是659.12。假如在1月25日还款的话，就比4日要多还款848元人民币。
银行客服工作人员建议：“若消费金额比较大的话，市民可以选择外汇卖出牌价比较低的时候购汇还款会更省钱。”
购汇还款时还需注意汇率波动与到账时间。选择电话购汇宜早不宜迟，因为多家银行的电话购汇难以做到实时到账，持卡人购汇时需要向发卡银行问清楚，并且为保险起见，电话购汇最好预留到账时间，如果拖延至最后还款日当天购汇，可能就会造成逾期的还款。一旦无法全额还款，所有欠款将从消费当天开始记账，这对持卡人来说是很不划算。同时，由于汇率实时波动，电话购汇最保险的做法是在存款时适当宽松一些，以免汇率波动等因素造成难以全额还款。
选择银联渠道更优惠
在境外或海淘消费时有很多种结算方式，比如银联、Visa、MasterCard、运通、JCB等。通过不同的渠道结算，还款的金额也会不一样。
在选择银联渠道刷卡消费时，所有的外币交易都会按照消费当天的外汇牌价转换为人民币计入信用卡人民币账户。比如，在韩国使用银联信用卡刷卡消费10万韩元，该笔消费金额就直接转换人民币并计入人民币账户，和人民币消费还款方式完全一样，而且不收取任何外汇兑换手续费。因此建议在能刷银联卡的商户，尽量选择走银联通道，这样可以规避货币转换费，缺点是需要按照银联自己的汇率进行外币转人民币的结算，不够灵活。
当选择国际卡组织渠道刷卡消费时，消费金额则会先转为美元计入美元账户，同时，可能面临一笔1.5%的外汇兑换手续费。比如，在欧洲用visa信用卡刷卡消费100欧元，国际组织就会将欧元的消费金额转换为美元计入美元账户，其间必然有一个货币转换的过程。Visa、Master、运通、JCB等对应的国际组织就会对此收取一定的手续费，一般在1.5%左右，然后持卡人再对美元账户进行还款。
全币种卡可免兑换费
银率网分析师表示，对于近期打算出国旅游的持卡人，最好带一张全币种信用卡，消费起来会更加划算。
每家银行的全币种卡在国外刷卡消费，最一致的特色是都能免去货币转换手续费，在没有银联通道的情况下，刷全币种卡能省去1.5%-2%的货币兑换费。
使用全币种信用卡，消费者持该卡赴境外消费，在国外刷卡消费，结算时发卡组织则将消费的当地货币转换成美元，再换成人民币直接计入人民币账户，汇率使用的是你消费当天人民币兑美元的汇率，回国后只要还人民币就可以了。
需要注意的是，全币种信用卡的汇率使用的是你消费当天人民币兑换美元的汇率，而不是你还款的当天汇率。这样就完全不用担心消费以后人民币再次贬值对还款金额的影响。
目前发行全币种信用卡的银行包括招商银行、中信银行、兴业银行、中国银行、民生银行等多家银行，持卡人可以在出国前提前办理。
总之，当人民币有升值预期时，以美元记账比较划算；反之则是以人民币记账比较划算。其他货币也是一样的道理，尤其是一些汇率短期波动较大的货币，掌握其走势确实能够实现“抄底”。
(责任编辑：DF154)
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在国外刷卡 是人民币还是外币 如果是外币 是不是就按照当天的汇率换算成人民币了
澳元合rmb 我在澳洲刷的是澳元还是人民币？是由澳元-rmb 还是由rmb-澳元的汇率来计算呢
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　　如果是普通银联卡，在国外只能刷人民币。　　银联卡可以在国内及国外的银联POS机上刷卡消费，境外贴有“银联”标识的商户和ATM，均可以使用信用卡内人民币账户支付，刷卡消费过程中没有手续费。但是在国外能够接受银联卡的商户并不多。　　现在国内银行发行的双币卡大多数是人民币美元卡，消费者在美国消费时并不需要支付手续费，而在非美元国家消费时，银行在进行不同货币兑换时先将当地货币兑换成美元，再将美元兑换成人民币，在此过程中会收取一定的货币转换费。VISA、MasterCard货币转换费约在交易金额的1%至2%左右。以刷卡消费100欧元为例，按目前1欧元兑1.31美元的汇率计算，相当于消费了131美元。因此，在账户内显示的本次消费金额需在131美元的基础上增加1%至2%的货币转换费，最终账单金额可能为131.3美元至133.6美元，相当于多支付了1.31美元至2.62美元，折合人民币8元至16元。
黄金分析师
在国外刷信用卡一般是刷的美金，即澳元——美金然后美金——人民币；这样汇兑两次很不划算。所以如果在国有“银联”标志的地方一定要申明用“银联”，因为“银联”是澳元——人民币，只汇兑一次比较划算。但是“银联”的覆盖率还不是100%。至于谁兑换谁，看你当时消费的是什么，消费的是澳元就是澳元兑—（美金）—人民币。汇率是按当天的澳元——美元；美元——人民币。计算
本回答被提问者采纳
用银联可以刷人民币。具体的不是太了解，你可以自己去银行问一下。
在国外刷他国货币，澳洲应该用澳元，你可以去当地银行咨询
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建设银行的信用卡外币消费之后应该如何还款？
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一、如果是双币种产生的消费但走的是银联途径，或者是单币种银联信用卡进行的消费，即直接是人民币入账的话，消费金额就按刷卡当时的动态汇率DCC直接转化成人民币入账，还款的时候持卡人只要还账单上显示的人民币金额即可。二、如果是双币种信用卡的美元路径(VISA或MASTER)进行的消费，那么就是消费金额以美元入账，还款的时候需要先向发卡行购汇才能进行还款。购汇所使用的汇率是还款当天的发卡行的美元卖出价，由于这个卖出价一般是每天上午10点更新。如果你在早上10点前购汇还款的话，实际购汇的汇率是发卡行前一天的美元卖出价汇率。
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　　哪家外币结算汇率最便宜？信用卡外币消费后，入账方式有多种，还款方式也各不一样，因此，涉及到的货币转换过程中的结汇方式也不同。
　　以招行为例：
　　当外币消费已产生美元账单后，可以选择开通“美元账单购汇还款”功能。开通后，人民币还款将自动购汇转化为美元、优先偿还美元已出账单，转换汇率为缴款日当天早上10点招行美元卖出价的汇率，美元已出账单还清之后的还款会继续偿还人民币账单。
　　如果是美元交易人民币入账，那么，将按照这笔消费商户找银行结算的当天早上10点招行对外公布的美元卖出价转换。
　　非美元的外币交易将由国际信用卡组织先转换为美元（上述过程中，VISA、MasterCard等国际组织将收取1.5%的外汇兑换手续费）。从交易地货币到美元的换算汇率为国际组织系统处理日的汇率，通常为账单中“记账日”前一天的汇率。招行将转换后的美元金额，按其记账当天汇率（当日10:00后公布的(,)美元卖出价）转为人民币，记入人民币账单。
　　哪家银行信用卡汇率低？
　　各行信用卡外币交易结汇的方式不同，不的银行不按牌价走，有单独的信用卡结算汇率。这一点需要持卡人提前查清楚。对于按照牌价走的银行，可以查牌价上标明的汇率，比较高低。以下是5月25日各银行美元卖出价。
（责任编辑： HN666）
05/25 10:3805/16 16:3405/12 11:2105/12 10:2605/10 14:0704/28 07:4204/27 01:44
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