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蚂蚁花呗打击非法套现违规者将遭禁用淘宝支付宝小编原创
发表时间： 15:57:37来源：小编原创发布：红叶
沃游网9月8日消息，近期网上流行一款叫做蚂蚁花呗的网购服务，是由蚂蚁微贷提供的新型网购服务。用户可以先消费，购物不用立即付款，确认收货后次月10日再还款。简单的来说就是可以先买，然后下个月再给钱，这样看来可以说就是一直微型的透支，下个月开工资了再给这个月买账，还是很贴心人性化的。
然而近期有一些动歪脑筋的上架进行了一系列的非法套现，现在蚂蚁花呗正在追究这些商家的法律责任并且把非法上午加入黑名单。不仅关闭其店铺还将游久停止他们使用支付宝和淘宝的权利。
根据近期的消息，许多非法商家使用QQ群的一些渠道发展不法业务，引导买家通过虚构交易进行套现，等用户确认后，骗子可以不打钱直接把用户拉黑，造成用户大量经济损失。蚂蚁花呗官方已经正式公布声明，将对非法套现零容忍，而且已经联系淘宝，等平台建立联防机制，定期向社会公布非法套现的打击情况。
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一站式理财，移动金融是风口——互联网金融每周热点透视
&& 互联网金融研究中心出品
一、互联网金融要闻
互联网金融产品走俏理财市场
互联网金融的&独角兽&们计划到哪儿上市?
这个&双十一&，电商角力互联网金融
央行组建互联网金融协会，报名截止日期为10月20日
竞争一站式理财 理财通上线投连险产品
OTA搭车互联网金融
互联网金融的下一个风口：移动金融
互联网金融发展报告：银行业将是决定性力量
二、P2P行业动态
P2P投资应避开哪些雷
P2P平台集体涌向海外 面临哪些机遇和挑战？
真融宝获红杉资本近亿元风投
融360D轮融资超10亿
&拼跌&时代 网贷平台如何制胜？
网贷平台多途径寻优质资产
借贷宝再押40亿推广
去P2P标签 陆金所积极转型开放式平台
中小P2P平台银行存管费率高于第三方支付
央行释放七万亿，将给P2P带来什么影响
抱财网获康得3000万战略投资
投资P2P如何避免资金站岗？
深圳2家P2P平台遭黑客攻击 被勒索交保护费
海外平台发假标 首家上市的P2P平台被关闭
投资P2P信用贷，我们应该看什么？
三、众筹动态
9月众筹投资人数创新高 奖励众筹最抢眼
众筹火爆的冷思考
京东金融上线信用众筹新模式
互联网众筹破解企业海外并购融资难
四、第三方支付
移动支付Square提交招股书 拟在纽交所挂牌
支付宝账户被异常关联，支付宝回应：将增关联认证成功通知
第三方支付充当中间人 建行首尝P2P资金托管
揭秘&银行+第三方支付&联合存管的4个玄机
五、数字货币
比特币技术价值被看重 或将衍生跨国支付系统
全球九大银行制定区块链使用国际支付标准
六、大数据金融
互联网金融亟须建立行业信用
P2P评级系统多无公信力 痛点在于何处
五年内征信企业将死掉一半？
大数据征信尚无法主导风控 样本量是关键
七、金融机构
刷脸取款成现实，招行当日限额3000元
央行稳定资金意图明确 年内还有可能降准降息
央行今进行500亿逆回购 本周净回笼700亿
银行理财收益率正遭遇集体沦陷 下破4.5%
银行理财产品收益因何会出现滑坡？
中小银行大额存单拼息火热
八、数据透视
山东问题网贷平台286家 排第一
9月P2P20家平台跑路 11家停业歇业
资产配置荒背后：网贷业9月成交首超千亿 同比增4倍
网贷综合收益率两年遭腰斩 业内：年化7%才健康
九、专家视点
王远炼：互联网金融魅力在于创新
王晖：互联网金融场景化是未来大趋势
一、互联网金融要闻
互联网金融产品走俏理财市场
最近国内一家机构的调查结果显示，在复杂的经济形势和震荡的金融市场大背景下，越来越多的投资者选择了互联网金融产品作为理财产品，有超过六成的投资者在使用互联网投资理财。
有近三分之一的投资者对理财产品的投入超过了50万元。从投资标的来看，36.3%的投资者选择了股票作为其主要的投资理财产品，有18.4%的投资者将银行理财作为了主流的理财产品，有15.2%的投资者选择互联网金融理财产品作为理财产品。另外，调查数据还显示，当前已有60.4%的投资者在使用互联网投资理财。
互联网金融的&独角兽&们计划到哪儿上市?
尽管资本寒冬将至已是业内共识，但这却并未减缓那些&独角兽&公司(指最新一轮估值达到10亿美元以上的初创企业)的成长步伐。10月14日，在线金融搜索平台融360于宣布完成D轮融资，最终实际融资金额为10.35亿人民币，本轮融资由云锋基金、赛领基金等国内基金领投，红杉及Star VC跟投。
融360本轮融资估值超过10亿美元，它也成为了又一家晋升&独角兽俱乐部&的互联网金融企业。在此之前，已经有包括蚂蚁金服、陆金所、众安保险在内的10家中国互联网金融公司估值超过10亿美元。随着&独角兽&企业们的成长，上市的日程也渐行渐近。那么，他们计划去哪儿上市呢?
融360本轮融资估值超过10亿美元，它也成为了又一家晋升&独角兽俱乐部&的互联网金融企业。在此之前，已经有包括蚂蚁金服、陆金所、众安保险在内的10家中国互联网金融公司估值超过10亿美元。
随着&独角兽&企业们的成长，上市的日程也渐行渐近。那么，他们计划去哪儿上市呢?
这个&双十一&，电商角力互联网金融
日前，天猫&双十一&全球狂欢节正式启动，而作为今年&双十一&的一大亮点，天猫喵鲜生与来自全球五大洲25个国家、近百家生鲜协会和政府机构的代表签署了战略合作协议。
为了缓解今年&双十一&支付压力问题，今年蚂蚁金服将联合天猫投入5000万元鼓励使用蚂蚁花呗。据悉，跟余额宝一样，蚂蚁花呗避开了银行间的交易链路，在&双十一&这种交易洪流中，可最大限度保障用户支付流畅性。
而针对商家方面，互联网金融同样能够发挥自己的力量。据拉卡拉方面透露，面对商户的资金需求，拉卡拉已经推出&POS贷&和&日日贷&两大主要商户信贷产品。
央行组建互联网金融协会，报名截止日期为10月20日
中国人民银行牵头组建的中国互联网金融协会的报名截止时间和入会条件已经确定，协会首批会员报名工作将于10月20日结束，之前网传的P2P网络借贷平台入会条件为实缴资金5000万人民币的消息实为误传。
申请加入互联网金融协会的企业应具备一些基本条件，例如符合监管部门的监管要求、协会的章程和自律公约，同时，近三年未发生重大违法违规事件以及未受国家行政机关重大行政处罚。
除此之外，该参会人员透露，经营互联网金融业务的网络平台应在电信主管部门备案；在经营期间未出现过重大经营事故或重大违约事件；股东和管理层无不良记录且具备一定的金融知识和从业经验；达到相应的技术安全水平，妥善保管客户资料和交易信息，不得非法买卖、泄露客户个人信息。
有意申请入会的单位需在报名截止日期日之前自行联系协会筹建工作组并领取入会申请书，将加盖单位公章的申请书扫描件通过传真和电子邮件发送至协会筹建工作组的同时，将加盖单位公章的申请书原件邮寄到协会筹建工作组。
竞争一站式理财 理财通上线投连险产品
今年以来，互联网巨头对&一站式理财&概念的追逐，愈演愈烈。10月13日，理财通上线了首批两款投连险产品&&光大永明定活保66和光大永明定活保168。至此，国内互联网金融四大巨头&&阿里、腾讯、百度、京东，在理财代销业务上又一次品类一致，狭路相逢。截至10月1日，理财通用户数超过2000万，资产管理总量破千亿。
理财通将自身优势定位在为资产管理机构输出客源，而不是介入资产管理。事实上，理财通一直以来的业务路径也阐述了这个定位：针对不同层级的细分客群，结合不同时点的市场环境、信用环境与资产风险，筛选出合适的产品，推荐给合适的人。
OTA搭车互联网金融
互联网旅游金融市场又有新动静。10月13日，途牛旅游网(博客,微博)发布了国内首款以保证金为主题的消费金融产品&出境保&，前后双重收益，加上相关的产品促销活动，合计最高年化收益率可达18%。
事实上，近年来各大OTA纷纷试水旅游金融，携程曾独立推出&携程宝&、&程涨宝&；去哪儿网和平安银行等金融机构合作，推出余额理财产品，基金代销，小额消费贷款&拿去花&；驴妈妈推出了&小驴分期&消费贷款；同程旅游也启动&双十亿计划&，为供应商提供低息或免息贷款。
旅游业有大量的现金预收预付，产业链条繁杂，业内支付频繁，产业链条内资金的合理二次调配能够显著提升生产效率。旅游行业是一个新兴的服务消费业，在居民消费支出中的占比和刚性不断提升，面向消费端的消费信贷也有广阔的空间。
互联网金融的下一个风口：移动金融
目前的互联网金融处于冰火两重天的阶段，特别是智能手机以及移动支付技术的不断完善，互联网金融的业务逐渐被转移到移动端，从这点来看，移动互联网金融将会是一个非常巨大的蓝海市场，也将是金融发展的下一个风口。
短短一个月之内，腾讯的微众银行APP、蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝APP、平安旗下的一账通APP 3.0版等一站式理财平台相继推出。各大机构的互联网金融业务在移动端的布局悉数完成，拼规模、抢用户的大战一触即发。
从阿里巴巴到蚂蚁金服还是从京东商城到京东金融，又或者是从腾讯到微信再到微信支付，如今互联网巨头们的产业布局最终都落在了互联网金融这个大蛋糕上，而基于移动互联网的发展，移动金融俨然已成为了巨头们的必争之地。
一站式的财富管理解决方案是理财APP的发展趋势，移动互联网的大爆发，正在深刻地促进理财服务的进化。在理财渠道得到极大扩展后，理财正在变成一种随时随地触手可及的服务，大量以往很难接触到理财服务的普通用户，开始成长为理财的主力人群。预计，未来一站式理财既会出现大而全的平台，也会有垂直类平台。
互联网金融发展报告：银行业将是决定性力量
《中国互联网金融发展报告（2015）》近日发布，报告指出，银行业将是决定性力量，P2P等创新工具只是有益补充，对互联网金融企业的估值必须按照不同阶段予以区别。报告认为，P2P平台由于自身的局限性，在本质上仍然是普惠金融，其体量难以做大。在未来的几年，P2P将会出现行业的大规模整合或向一站式投资理财平台的方向发展，也将与O2O进行融合，成为以银行为主体的传统金融的有益补充。
二、P2P行业动态
P2P投资应避开哪些雷
目前，大部分平台都不公布风险指标，公布坏账率（不良率/逾期率)的P2P平台不足5%。已公布数据的P2P平台，其风控表现普遍优于传统商业银行贷款质量，引发诸多质疑。
P2P投资者应注意的事：1、不可轻信P2P平台的低坏账率宣传 2、项目选择上尽量避开高坏账率的行业 3、不可迷信第三方担保、抵押。
2012年开始，银行不良率从低点逐步上升，截至2015年二季度，不良率已达1.5%。银行业况且如此，P2P平台对抵押品、第三方担保机构的审核会更弱一筹。从已经出现的河北融投担保公司违约、广东通融易贷自我担保等案件中也可以看出，第三方担保、抵押也不见得绝对安全。
P2P平台集体涌向海外 面临哪些机遇和挑战？
2015年下半年以来，互联网金融行业关于海外市场的争夺之战硝烟四起。以点融网为例，成立于2013年的点融网发展始终中规中矩，却成功获得了渣打银行及曾璟璇等外资的青睐，高调完成了总额约2.07亿美元的C轮融资。据称点融网此次搭上渣打银行，是有意为其布局海外市场铺路。
此外，宜信、陆金所也在近期宣布了各自的海外市场计划。宜信旗下宜信财富早前就与美国一家资产管理机构达成合作，近期又宣布将在海外资产配置服务中推出P2P产品，帮助投资人对接海外P2P机构的优质资产。而陆金所董事长计葵生也于9月15日公开透露，未来陆金所或将以基金形式引入海外P2P机构的优质资产项目，销售给国内投资人。
真融宝获红杉资本近亿元风投
配置曾是所谓&有钱人&才能享受的服务，而互联网+的飞速发展给普通老百姓提供了这一便利。面对巨大的理财和资产配置需求，真融宝应运而生。2015年10月，真融宝获得红杉资本近亿元人民币的B轮投资。
目前理财市场进入了大资管时代，&互联网+&的推进也为资管时代插上了翅膀，真融宝正是看中了这两大风口，真正为广大用户提供一站式的资产配置平台，提供低风险高收益的理财服务和全方位的资管配置服务。此次红杉资本投资真融宝，无疑将为公司提供更多资金和资源的支持。
融360D轮融资超10亿
10月14日，在线金融搜索平台融360宣布，已完成由云锋基金、赛领基金等领投，红杉及StarVC跟投的D轮融资，最终实际融资金额超过10亿元。这意味着在资本寒流侵袭下，众多资本依然坚信平台所代表的&互联网+金融&行业的未来。
融360此次D轮融资由云锋基金和赛领资本等基金主导领投，而红杉则连续第三次参投；此外，VC新星StarVC合伙人--黄晓明、李冰冰、任泉、章子怡、黄渤组团参与此次投资。
在宏观经济面临压力的背景下，互联网融资环境变得日益艰难，大量互联网金融创业公司进入融资寒冬，获得D轮以及以上的公司更是少之又少，所谓&熬过C轮&的说法也在业界流传。目前除融360获得D轮超10亿融资、趣分期获得约2亿美元的E轮融资以外，大多数公司尚处B轮、C轮阶段。
&拼跌&时代 网贷平台如何制胜？
9月份的网贷行业数据显示，行业综合收益率继续呈下降态势，仅为12.63%，再创近期综合收益率新低，环比8月下降了35个基点（1基点=0.01%）。首先，分析下网贷&拼跌&的四大诱因：第一是网贷无风险收益相对稳定。　第二，则是受政策影响，风险补偿部分继续下行。第三，行业属性决定其综合收益率必然下降。第四，则是平台主动下调收益率。
尽管网贷平台纷纷选择主动下调收益率，但平台的整体成交额却并没有受到影响。据相关统计，9月网贷行业整体成交量达1151.92亿元，首次突破单月成交量千亿大关。且连续两个月，成交量增速超过18%。投资人对于网贷行业仍然表现出了极大的信心。
网贷平台多途径寻优质资产
相对于资金端，资产端更是决定一个平台未来发展途径的重要因素，随着资产配置荒出现，优质资产的争夺或将越来越激烈。风投更注重平台资产端。优质资产和有粘性的、活跃的投资用户，一直都是P2P平台的核心竞争力。随着平台数量的增多，优质资产对接资金的渠道也就越多，资产端（如融资项目等）的竞争压力也越来越大，那些拥有大量优质资产的平台，意味着拥有了稳定的大后方，可免除后顾之忧。因此，加强资产端的建设，对很多平台来说非常重要。
有业内人士表示，目前，风投对P2P平台的判断已经慢慢发生变化。以往可能更注重用户和客户端，现在则更为注重一个平台是否拥有较为稳定的资产来源。
借贷宝再押40亿推广
10月9日，借贷宝顶级代理朱海涛向长江商报记者独家透露，负责借贷宝业务的人人行公司目前已经拿出60亿来做&借贷宝&的推广，&起初是20亿，后来又加了40亿&。其推广团队甚至已经深入到农村。仅南昌一地推广量最大的代理公司，就可以拿到高达几百万的单日佣金。
事实上，此前，&借贷宝&平台凭着20亿元巨额补贴和&拉人返现&的病毒式营销已经赚足了眼球。目前人人行的25个股东中，4位为企业法人，分别是九鼎控股、九鼎控股的有限合伙人&&达孜合创九鼎投资中心、九鼎控股全资子公司&&拉萨百泉商务咨询有限公司和中化岩土投资管理有限公司。
然而，树大招风，由于类传销的营销模式以及绑定银行卡等产品设计，8月8日借贷宝&拉人返现&开始推广之后，就连续遭遇&传销门&和&银行卡绑定后被盗钱&等一系列负面质疑。另一方面，其在全国合作的地推团队以微信红包等方式进行的传播，也让借贷宝的信誉危机雪上加霜。
相比用户关心的安全问题，业界更在乎的是借贷宝作为熟人借贷平台的可行性。另外，目前借贷宝注册的用户很可能也只是来&薅羊毛&，后期这些用户是否还会保留是一个很大的问题。
去P2P标签 陆金所积极转型开放式平台
上半年陆金所被曝出&坏账&事件后，平台积极转型。其与前海征信联合推出的&人民公社&目前已经有超过100家机构签署了相关合作协议。但在转型过程中，如何提高活跃用户比例以促进公司长远发展，是陆金所也是互联网金融行业，乃至互联网行业需要思考的问题。
与几月前因&坏账&事件而显得有些难堪不同的是，老牌P2P平台陆金所9月似乎意气风发。先是获得了基金代销牌照，再是&脑洞大开&高调宣布与饿了么和杜蕾斯玩跨界合作，紧接着又宣布和前海征信联手打造的P2P&人民公社&平台正式上线。
事实上，陆金所的平台化布局早已开始。按照陆金所的规划，第一阶段，陆金所深度介入开发产品、制定规则和积累数据；第二阶段是建立开放的平台；第三阶段是进一步做更深度的融合。
中小P2P平台银行存管费率高于第三方支付
今年7月份央行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，P2P应选择银行建立客户资金第三方存管制度。据不完全统计，目前有12家银行布局资金存管业务，有22家P2P平台与银行签订资金存管协议。面对银行严苛的准入门槛、高企的存管费用，中小P2P平台特别是小平台将面临一场&生死劫&。
目前P2P平台与银行的接触渠道主要通过第三方支付机构的介绍，但是能否达成合作，银行自有一套考核指标。银行会很谨慎，这个准入门槛确实会很高。
有的银行会考察P2P平台背景，对平台的规模和实力，如注册资本、股东背景、团队资质、运营流程、风控水平、项目信息披露及运作透明度等方面进行全方位的考察。财务信息需经得起第三方审计考验。银行还会实地考察P2P的业务情况和技术团队。
央行释放七万亿，将给P2P带来什么影响
信贷资产抵押再贷款，实质上就是增加基础货币的供应量，而央行在取消存贷比之后，又提出了信贷资产循环使用的新举措，相当于向市场释放多达7万亿元的信贷资金。那么，这七亿元一旦进入市场，对如火如荼的P2P行业将产生什么影响？第一，流动资金的存量增多，将降低社会融资成本，从而促使P2P平台降低利率。第二，降息成行业趋势，低息P2P平台能够吸引更多的优质资产。
抱财网获康得3000万战略投资
日，抱财网与康得集团联合召开融资战略发布会，抱财网联合创始人兼总裁王尔明透露，本次融资首期资金到位3000万。
产业出身的康得集团，旗下上市公司康得新已有400多亿的市值，自身融资能力非常强。作为投资人投资抱财网，表面上就是一个股权投资动作。
王尔明也表示，&希望通过与康得的战略合作，介入到康得金融板块，一起来探索为产业服务的新金融模式，双方实现人才、产品、服务和资源的优势互补。&
投资P2P如何避免资金站岗？
资金站岗是P2P网贷投资人常遇见的一种情况，指的是投资人将备用资金通过第三方支付工具充值到平台账户中，没有及时投出而造成的闲置状态。站岗情况随时都在发生，可达几天甚至几十天不等，站岗资金没有及时投资得到收益，变相的产生了损失。那么，如何避免资金站岗呢?
1、躲开&资金站岗&发生频率过高的平台。2、尽量不选择采用&等额本息&还款方式的平台。3、牢记发标时间。4、巧妙利用手机客户端。5、合理使用预约投标功能。6、适当选择长期标。
深圳2家P2P平台遭黑客攻击 被勒索交保护费
深圳2家P2P平台天天财富、达人贷13日遭到同一个黑客组织&黑鹰&的DDos（俗称流量攻击）攻击，被勒索6万元、1000元不等。
该内部人士透露，13日11时许，其平台遭到黑客攻击，凌晨时平台方通过技术手段恢复了网站，但该平台发现，14日上班时网站又无法打开。
P2P行业吸引投资者的同时，正吸引一批神秘黑客的攻击。保守估计，当下遭遇黑客攻击的P2P平台至少在180家以上。
海外平台发假标 首家上市的P2P平台被关闭
TrustBuddy 2011年在纳斯达克 OMX 公开交易，被誉为世界上第一家上市P2P平台，其独特的短期贷款模式在欧洲占据巨大的优势。
最近，TrustBuddy的新任管理层调查发现，公司内部存在着包括挪用客户资金等严重不当行为。目前董事会已经通知了纳斯达克OMX和瑞典金融管理局(FSA)，同时也通知了瑞典警方。随后TrustBuddy公司被勒令停止提供服务，公司计划中的股票增发计划也被叫停。接下来，公司董事会将着手理清财务报表，并评估所有可用的选项，以找到各方都能接受的解决方案。
投资P2P信用贷，我们应该看什么？
信用贷款指的是根据借款人信誉发放贷款，借款人不需要提供担保或抵押。说的通俗点就是，我相信你这个人，所以我借钱给你。
我相信你这个人，一定是有理由的。这就涉及到信用调查，也是基于此对你授信。这里涉及到个人征信，是否有不良记录，比如信用卡不良记录等。另外一个就是基于你的户籍、学历、工作、收入、婚姻等情况进行评估，最后确定你的还款能力，做出相应的综合授信。
也正是因为如此，信用贷款的额度一般不高于5万元，其借款用途一般用于房屋装修、购车、生活消费、旅行、学习培训、扩大经营等等。由于其借款金额相对较小，平台贷款相对分散，风险聚集度极低，对于平台来说出现一定逾期或坏账，对于平台和投资人来说不会造成大的恐慌。另外，还要看下：1、P2P平台设立的风险准备金。2、P2P平台的兜底垫付能力。
三、众筹动态
9月众筹投资人数创新高 奖励众筹最抢眼
《2015年9月众筹行业报告》显示，9月众筹行业投资人数为374.52万人，创历史新高。9月众筹行业融资金额也以接近50%的速度高速增长。
在众筹行业的四种业态私募股权融资、奖励众筹、公益众筹和混合众筹中，9月，奖励众筹的表现最为抢眼。报告显示，9月奖励众筹参与度超过公益众筹，人气最为高涨，环比8月大幅上涨129.29%，达286.75万人。9月奖励众筹发布的项目数相比上月翻倍。
众筹火爆的冷思考
因为监管制度缺失，规范标准不明，股权众筹火爆背后我们还需要诸多冷思考。2014年是股权众筹的元年，虽经过一年发展规模还非常小，直到2015年出现了爆炸式的增长，一夜之间各行各业都开启了众筹模式。
与其借钱给别人的项目，不如自己投资入股，股权众筹正成为民间投融资的下一波&大行情&。当前的股权众筹和之前火爆的P2P一样，都处于监管制度缺失，规范标准不明的状态，股权众筹存在巨大的不确定性。面临的最大风险仍是信息不对称。投资方不太了解，也不可能完全了解融资方的风险和一些状况，经营的状况、商业模式。
众筹火爆，但切记不能盲目跟风投资，要有自己的判断，参与众筹当股东，投资之前要做足&功课&。此外，目前各个平台都在引入靠近新三板等股权明晰的较成熟项目，但如果考虑到未来数量庞大的小微企业，股份估值和定价问题也是一大难点。
京东金融上线信用众筹新模式
京东金融旗下的两款明星业务众筹与白条已实现业务互通，产品众筹平台上的部分产品已经能够用京东白条完成支付，这开创了业界信用众筹的新模式。
京东产品众筹事业部总经理高洪偲表示，上众筹打白条拉开了信用众筹的大幕，筹客的信用也可以支持创业和创新。今后京东众筹将把信用众筹作为一项重要的增值服务提供给优质项目，更好地为创业创新企业服务。
互联网众筹破解企业海外并购融资难
2005年以来，我国的海外并购数量与规模均在上升，年均复合规模增长率达35%，其中金融危机爆发的2007年与欧债危机爆发的2010年涨幅最大。
互联网众筹工具对于解决中小企业海外并购融资难题具有重要帮助。相较传统信贷业务，互联网众筹的门槛更低，可以汇集众多小规模的资金，中小企业在众筹平台成功融资的概率更高。互联网众筹的时间成本相对较低，有助于中小企业迅速把握海外并购机会。互联网众筹作为普惠金融的一种方式，如果扩展到中小企业海外并购业务，有助于通过互联网连接起来的国内投融资双方分享国际资本市场和贸易市场的竞争收益。
如何促使互联网众筹平台成为解决中小企业海外并购融资难的工具？显然先应通过搭建专注于海外并购的众筹互联网金融平台，来实现我国资本市场融资业务细分。还要有专门关注海外并购融资的金融平台，从而实现资本市场的专业化分工，使各个组织最大化投融资边际收益。
关于海外并购融资众筹的投资回报模式，笔者认为可以采取预售众筹、债务众筹、股权众筹的模式；还可以引入次级中介机构，将多项资产进行打包切割，研发不同风险收益比率的金融产品，以满足不同投资者的偏好。
四、第三方支付
移动支付Square提交招股书 拟在纽交所挂牌
美国移动支付创业公司Square，周三已经正式向纽交所提交了IPO（首次公开招股）的S-1招股书，股票代码为&SQ&，这意味着如果IPO一切顺利，Square 将成为全球第一家移动支付领域的上市企业。
支付宝账户被异常关联，支付宝回应：将增关联认证成功通知
国庆长假之后，有&资深&支付宝用户表示，实名认证信息下多出数个未知账户。作为账户主体，用户完全没收到任何形式的确认或是告知信息，不论是短信、邮件，或者是登陆后的站内信息。这些绑定的账户除可以在用户的名下转账、还款、缴费外，还可以理财、保险、贷款、淘宝开店等。与莫名被捆绑截然相反的是，用户想解绑这些关联账户则非常困难：要上传身份证复印件，并要手持自己的身份证拍照后上传。
支付宝账户的上述事件激起了不少用户的担心：账户安全无法保障。互联网金融的安全问题再次成为不容回避的问题。
蚂蚁金服相关工作人员接受记者采访时称，实名认证账户下关联的子账户无法借用户身份发起蚂蚁花呗等贷款服务，并且支付宝有额外的风控手段进行把控，保护用户的账户安全。对于关联账户用户没有收到提醒的问题，蚂蚁金服称，以后将增加关联认证成功的通知提醒。
第三方支付充当中间人 建行首尝P2P资金托管
9月17日，国内P2P平台信而富宣布，联手建设银行、第三方支付机构富友金融共建互联网金融合作新模式，三方将围绕P2P平台资金托管业务进行合作，这是国内P2P平台与银行及第三方支付就资金托管达成合作的首例，建行也成为进入该领域的尝鲜者。
也有市场分析人士认为，要彻底解决P2P资金池问题，让银行加入是不可避免的，从一定程度上来说，尽管这个行业风险丛生，但是作为P2P资金托管机构，银行无疑能够从原先的第三方支付手中获得一部分的托管费用；而对于第三方支付机构而言，虽然从短期而言，央行的《意见》会冲击其为P2P资金托管产生的业务收入，但同样也是一个重新洗牌的过程，只有主动出击的第三方机构，才会获得更多市场份额；而作为P2P平台，因为有了银行的加入，增强了平台抗风险能力，更能获得出借人的信赖，借此提升平台交易量，形成一个良性的循环。
揭秘&银行+第三方支付&联合存管的4个玄机
人民银行牵头10部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(以下简称《指导意见》)后，诸多第三方支付公司携手银行推出&资金联合存管&方案，让媒体看到了互联网金融的新热点：
1、到底是存管还是托管?&存管&还是&托管&是P2P平台和媒体非常纠结的问题，因为P2P的投资者希望自己资金被托管而不是存管，看字面意思总觉得&托管&比&存管&更安全、更靠谱。　
2、联合存管到底是不是银行存管?协议中已经约定，银行是资金存管的主体，所以&联合存管&只是一个第三方支付企业寻找存在感的提法，本质还是银行存管，支付公司干了些支付和辅助银行的杂活而已。
3、支付公司在联合存管中到底起什么作用?银行与支付公司结盟，在支付合作、市场调研、客户筛选、系统开发、客户运营上有了诸多便利。
4、如果P2P发假标、自融，那么存管的意义在哪里?银行存管管的是客户资金，客户资金不能沉淀在P2P平台，至于P2P其他问题应由其他部门或是组织管理，例如金融监管部门、各地金融办、公安、协会组织等等。
五、数字货币
比特币技术价值被看重 或将衍生跨国支付系统
比特币的历史虽然不长，但故事已然不少。经历了价格的大起大落之后，有的人选择离开，有的人还在坚持。在OKCoin国际商务总监的心中，比特币的&价值&不止于&价格&。下面是这位仍在坚持的人对于行业现状的看法及对行业未来的展望。
其实比特币价格下跌是个好消息。比特币企业家们现在可以有更多的精力来解决客户的问题，而不是依靠比特币价格的涨跌来满足客户的需求。
比特币是一种去中心化的支付系统，人类有史以来第一次可以在这样开放的金融系统中，不受第三方的介入，实现即时而快捷的交易。今年，许多银行家们也对比特币产生了浓厚的兴趣，开始于与比特币初创公司进行更多的合作，致力于创建更加开放的金融体系。
全球九大银行制定区块链使用国际支付标准
最近，摩根大通、巴克莱银行、高盛集团、西班牙BBVA银行、澳洲联邦银行、瑞士信贷集团、道富银行、苏格兰皇家银行集团和瑞士银行达成了一项合作，将为区块链技术在银行业中的使用制定行业标准和协议。合作一经公布，引发国际高度关注，该行业标准有望像如今的SWIFT一样，成为未来国际支付的基础标准，我国银行业应予以高度关注。
什么是区块链技术？区块链技术是比特币的一个重要概念，区块链技术可纪录比特币的所有权和交易活动。本质上，区块链就像是一个用于记录和更新交易的平凡数据库，如PayPal ( PYPL ) 和 Visa ( V )这样的支付公司也使用类似的记账系统来管理账户。
不同之处在于，传统金融的数据库，分散到客户账户所在的各个银行系统之中，而各个银行的账户信息是封闭隔离的。而各个节点区块链寓于去中心化网络，使用分布式核算，而非由第三方管理。
而采用区块链技术（主要是电子货币），可以实现去中心化网络，使用分布式核算，而非由第三方中心管理。
作为&金融互联网&的先导，区块链技术在简化结算过程，降低交易成本上潜力巨大，让众多银行为之侧目。目前，包括摩根大通、西班牙BBVA、高盛、瑞银、桑坦德银行等一大批国际先进同业，已经开始了大量区块域技术的应用探索。
六、大数据金融
互联网金融亟须建立行业信用
今年9月份，全国新增加的P2P借贷平台大约有60家，环比下降28.57%，再创今年新低。从这个数据，我们可以看到，P2P平台的发展速度放缓了。原因之一是很多P2P平台存在各种问题。该研究机构的数据显示，9月新增的问题平台数量为51家。
恶劣的行业信用环境，是所有想进行技术创新、诚实经营的互联网金融企业的负资产。行业信用环境的恶劣，甚至影响了专业人才的职业选择。互联网金融要获得长足发展，必须迅速扭转这一局面。另外，金融安全涉及国家安全，互联网金融发展过程中产生的问题，不应该影响金融安全。这就需要政府在法制和监管上，维护互联网金融行业的经营环境，在问题严重时期进行严打，恢复行业信誉。
P2P评级系统多无公信力 痛点在于何处
惠及屌丝的P2P火了，不仅火红了各家帮派（平台），同时也繁荣了评级市场，于是乎，媒体门户转载评级报告之风盛行，一批批评级机构纷沓而至。
P2P平台希望通过上榜而增加信用背书并提高品牌知名度；商家逐利本性的体现，评级机构先掌握话语权而后盈利。另外，基于网贷是为新兴行业，评级标准尚未形成，即使报告有失真表现，评级者也可自圆其说，不会让人觉得有失偏颇。
为什么评级机构做不出公信力？　首先，作为新兴的行业,虽指导政策已公布，但细则仍未出台, 监管细则暂不明确，由此而必将影响评级的根基不稳。其次，评级标准受筛选条件的影响或繁或简、高低不一。再者，评级机构获取信息、所抓取的数据真实性、完整性有待商榷。
五年内征信企业将死掉一半？
对于市场的紧迫需求，加之今年国家的政策鼓励，征信行业正逐渐放开。P2P网贷蓬勃发展至今，曾盛行一时的抵押类业务逐渐遭遇瓶颈。另一方面，信贷才是P2P未来的发展方向，这一苗头正越来越明显。P2P平台对征信的需求显得尤为迫切。
虽然当前征信行业发展较快，但只有采用P2P分布式理念的征信服务企业才能解决P2P行业的风控痛点。随着网贷行业的快速生长，加之国内征信体系发展不成熟的市场环境，网贷的风控痛处愈加明显。徐凸指出，现在P2P行业风控成本很高，而且拿不到多头借贷的数据。央行征信系统未接入民间借贷数据、民营征信覆盖面小、新兴征信公司需一一对接试错等现状导致存在风控盲区，网贷行业需要全面、规范的征信体系。
大数据征信尚无法主导风控 样本量是关键
目前，所谓的大数据征信对互联网金融的风控只是辅助作用。P2P对大数据目前为止最成熟的应用就是反欺诈。P2P平台利用大数据将更有效地区别出好人和坏人。
互联网金融的本质是金融，金融的核心在于风控，而权威的大数据征信体系，可以更好地解决目前互联网金融行业面临的风控问题，降低P2P平台坏账的机率。此种观点已成为业内主流。
但目前，大数据目前只是传说。现阶段来讲，大数据、征信，对整个P2P平台的运行主要是起辅助作用，还起不到主导作用。这是由于现在互联网金融还在数据积累的阶段，平台的注册人数，相对于中国的网民数量，基数还太小。这个时候不应该大规模的使用大数据。如果数据样本过少，其实会出现误导，没有说服性。
我国征信体系尚未健全，P2P行业难免存在风控难题，对用户和平台的安全构成一定威胁。大数据反欺诈或成为P2P平台风控水平新的提升点。大数据反欺诈的实质是通过对大数据的采集和分析，找出欺诈者留下的蛛丝马迹，从而预防欺诈行为的发生。
七、金融机构
刷脸取款成现实，招行当日限额3000元
不用带卡，无需预约，走到ATM机前，&刷脸&就可以取走现金&&这并不是电影里的情节，而是现实生活中已经可以实现的场景。
记者现场体验了招行&刷脸取款&业务。在ATM屏幕首页点击选择&刷脸取款&功能，将脸对准摄像头，3~8秒后系统给出验证结果；验证成功后，客户需输入手机号码；最后，输入取款金额和密码，就可完成取款。
央行稳定资金意图明确 年内还有可能降准降息
当前A股市场的估值已渐趋合理，具有一定的投资价值，而宽松的流动性也有望在四季度持续。由于汇率企稳，央行稳定资金意图明确，货币市场流动性仍然有进一步宽松的可能。预计今年还有一次降息和至少一次降准的可能。除发展权益市场和降利率外，定向降准、对商业银行抵押再贷款+抵押品扩大、注资政策性银行+定向放贷等政策也有望推出，改善流动性。
央行今进行500亿逆回购 本周净回笼700亿
央行网站10月15日消息，中国央行公开市场今日进行500亿元7天期逆回购操作，中标利率2.35%，与上次持平。另外，公开市场今日有1200亿元逆回购到期。央行公开市场本周将净回笼700亿元，上周为净投放400亿元。
银行理财收益率正遭遇集体沦陷 下破4.5%
当月人民币非结构性理财产品平均预期收益率为4.63%，较上月下降0.1个百分点；人民币结构性理财产品平均预期收益率为5.69%，较上月下降0.23个百分点。
银行理财产品收益因何会出现滑坡？
这就必须提到资产配置荒，尤其是高收益、低风险资产同时出现明显收缩，开始让市场出现这样一个矛盾：资产回报预期维持高位，但高收益资产大幅收缩。
股灾后回流银行的大量沉淀资金急于再配置，大量的负债对接少量的资产，结果当然是将收益平均化，压低利率中枢。站在银行的角度看，负债利率下降速度远不及资产收益的下降，这也极大的影响了银行理财产品发行规模、收益率。
中小银行大额存单拼息火热
大额存单自今年6月15日启动发行。此前，首批大额存单&齐步走&的发行价格和步调并未引起市场的强烈反应。自7月30日发行机构扩展到102家后，中小银行发行大额存单的热情迅速被点燃，近期大打价格战，部分大额存单利率上浮超过40%，最高达到45%。
业内普遍认为，未来会有更多银行加入大额存单的发行队伍，发行频率、密度将进一步增加，且将根据自身资金需求制定更为灵活多样的大额存单产品，特别是以提升流动性和增值服务来吸引投资者。
八、数据透视
山东问题网贷平台286家 排第一
山东作为制造业、重化工业大省，银行资金多数流向了这些领域，而中小微企业的资金需求又十分旺盛，这也是山东网贷平台激增的内因。
&随便哪个人，就可以注册个公司。甚至不用注册公司，搞一个网站，就可以进行所谓的P2P业务，比注册个网店都简单，这样不出事才怪。&山东为何网贷平台出问题最多，一位当地P2P企业相关负责人如是表示。
日前，滨州市金融办主任李云峰对媒体透露，经摸底调查发现，目前滨州共有37家P2P网贷公司，其中15家存在问题，甚至有5家已经失联，有7家公安机关已介入调查。
李云峰介绍说，&调查注册信息时发现，没有一家公司是以P2P名义注册。&由于P2P业务并不在省、市金融办管理范围内，P2P网贷平台成立、运营等不在各级金融办备案，因此出问题后投资者只能向警方报案。
山东为什么P2P数量会迅猛发展?山东当地经济专家告诉本报记者，山东企业多集中在机械制造、化工、能源、纺织等产业领域，企业需要大量资金，但是在经济整体下行状况下，出现巨额坏账的概率持续走高。
9月P2P20家平台跑路 11家停业歇业
据零壹研究院数据中心不完全统计，2015年9月份全国新增P2P借贷平台至少60家,环比下降了28.57%，继续创今年新低。其中，有3家平台于上线当月出问题。本月山东省新增10家平台，排名掉到第二，占比16.67%；广东则有13家，占比21.67%，时隔近一年时间后再次居首。
资产配置荒背后：网贷业9月成交首超千亿 同比增4倍
&资产配置荒&风暴正在席卷整个市场，以往靠高利吸引投资者的P2P行业也受到波及，开始主动降低收益率。与此同时，网贷业的成交量9月份首次突破千亿元，优质资产的争夺愈演愈烈。
在业内人士看来，一方面，市场资金宽松，另一方面则是可投资的渠道减少，是导致目前P2P网贷成交量上升的重要原因，而随着监管政策的出台和更多大机构的进入，P2P行业的成交量或将继续上升。
网贷综合收益率两年遭腰斩 业内：年化7%才健康
日前，互联网理财平台铜掌柜推出了年化收益9.58%的供应链金融产品。而此前，该类产品的年化收益多在13%~14%区间。
在一般投资人眼中，网贷是收益率相对比较高的产品。事实上，网贷综合收益率正呈现持续下降的态势，自2013年7月达到高点之后，网贷行业的综合收益率至今已跌去一半。数据显示，在2013年7月，网贷行业的综合收益率达到了26.35%的最高点。
报告显示，从各平台的综合收益率分布来看，多数平台综合收益率介于12%~24%之间，占比高达72.23%；此外，综合收益率在12%以下的平台占比为18.48%。
在经济下行的环境下，在大金融生态中，整体收益都在下降，互联网金融平台不可能成为另类。一些平台收益率不敢降，主要原因在于其没有核心竞争力，只能依靠高收益率来吸进投资客户。事实上，主流平台的收益率都在降低。
九、专家视点
王远炼：互联网金融魅力在于创新
（王远炼为成都万信合集团董事长、全球诚信资格评审委员会副会长、资深创新金融专家）
自2013年至今，互联网金融行业走过了高速发展的两年，随着近期监管政策的不断出台以及传统金融机构和互联网企业的持续进入，行业的竞争日趋白热化，产品的同质化也日益严重。在这种情况下，互联网金融企业就必须创新求生才能在未来一段时间站稳脚跟。
互联网金融大佬加速互联网金融创新，原因在于仅把移动互联网当成是金融产品的渠道是远远不够的。因为移动互联的无边界性可以帮助用户充分利用碎片化的时间与碎片化的资金进行理财，移动金融与传统的互联网金融相比，具有较大的差异性，因此互联网金融企业可以把这此差异作为优势而实现差异化竞争，实现产品的升级和整合。
王晖：互联网金融场景化是未来大趋势
随着互联网金融平台间竞争的日益加剧，互联网金融产品同质化现象越来越严重。竞争日益胶着的行业现状，促使一些平台开始向场景化方向发力，寻求新的突破。
&互联网+消费&模式的不断完善，让更多基于衣、食、住、行的各种各样的消费场景被创造出来。这种&场景化&趋势使金融和生活的边界日渐模糊，金融服务开始渗透入各种消费场景之中。
场景化的互联网金融或许是平台发展的下一个契机所在，通过针对性的金融产品，全面嵌入到众多的消费场景中，一方面既能增加用户的黏性，让用户对产品和平台产生足够的安全感和信任感，进而迈出关键的一步，另一方面也让消费金融产品有了更长的生命周期。
线上平台提供理财产品，根据用户自身喜好及投资兴趣，为其量身定制专属的投资理财方案。线下门店贴身服务，更深度地发挥互联网金融信息匹配快速、手续流程简便、一站式服务的特点，提升用户体验。
互联网金融行业向着垂直、细化领域发展的趋势越来越明显，打造更有市场竞争力的创新供应链融资和理财模式成为众多平台的目标。
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