房价高、股票跌，古董收藏和艺术品抵押贷款会在中国兴起！_古玩元素网-爱微帮
&& &&& 房价高、股票跌，古董收藏和艺术品抵押贷款…
关注&古玩元素网&-微信号：shgudong 带你进入古玩行！&导读：艺术品抵押贷款会在中国兴起吗？几年来一些小银行开始小规模试水。在制度完善的欧美艺术品市场，艺术品抵押贷款很平常，但在制度不完善而且缺乏监管的中国艺术品市场，艺术品抵押贷款将会掀起的是金融风波？金融风暴？还是金融风险？一，艺术品抵押贷款的“中国式”发展路径中央宣传部、中国人民银行、财政部、文化部等九部委于2010年联合发布了《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》，旨在引领更多金融资源投入到文化产业的振兴发展之中。如何建立金融产业与文化产业的连接机制，实现金融资本与文化资本的相互转化和融合发展，成为保护和弘扬传统艺术、助推文化产业振兴发展的关键。目前，产生于欧美国家的艺术品抵押贷款业务在我国逐渐兴起，为金融支持文化产业发展提供了有效的切入点，或将开启中国艺术品金融化的全新时代。1，艺术品市场蓬勃发展催生艺术品金融产品据文化部发布的《2011中国艺术品市场年度报告》显示，2011年我国艺术品市场的整体规模继续呈现快速增长趋势，市场交易总额达到2108亿元，年增长率24%。2012年受国家政策性控制、流动性资金减少、市场信心不足等因素的影响，中国艺术品市场结束了由2008年开始的连续三年的爆发性增长。据雅昌艺术市场检测中心(AMMA)不完全统计，2012年中国艺术品市场交易总额削减了近三成，艺术品拍卖市场总额为84.58亿美元，相比2011年下降37.14%。随着艺术品市场的繁荣及大量资金的涌入,与艺术品相关的金融服务需求也在持续增长。在既要提高艺术品流动性，同时又能让持有者继续享有艺术品的精神收益，让对艺术品的情感和经济功效都得到有效发挥的双重需求驱动下，艺术品抵押贷款业务逐渐兴起。作为中国艺术品市场的新兴产物，艺术品抵押贷款是以借款人拥有的艺术品为抵押物而发放的贷款。在债务人不履行债务时，抵押权人有权依法在艺术品折价或变卖的价款中优先得到清偿。由于艺术品抵押贷款能够让持有者在保留其艺术品收藏的同时释放出艺术品中储存的价值，因此，深受广大艺术品收藏机构和个人的青睐，一些艺术品投资机构和金融机构也将其视为业务创新点和利润增长点。自2009年开始，部分银行试点开办了以字画、现代艺术品和古董为抵押的贷款业务，但受“保真、定价、变现和监管”四大瓶颈的制约，艺术品抵押贷款业务推广速度较为缓慢。2，当前中国艺术品抵押贷款业务存在的问题尽管艺术品抵押贷款业务的出现能连接艺术品市惩金融市场，有效盘活文化资产，顺应未来发展趋势，有着不可限量的发展潜力，但作为一个还未被广泛认识的创新信贷产品,我国艺术品市撤境不完善、市锄制不成熟、法律法规不健全、监管体系不完备、艺术品真伪难辨、流通不足等均是艺术品抵押贷款业务发展的制约瓶颈。缺乏统一的鉴定标准和评估依据。目前，我国艺术品市场上赝品较多，真假难辨。书画、古董、瓷器、玉器这些传统的收藏门类又较为复杂。由于缺乏社会权威的、专业的艺术品鉴定评估体系和机构，艺术品价格的评估标准无法统一，更难以预测其未来走向，这就导致了不同专家对于同一件艺术品在真假鉴定和价格评估问题上出现多种不同的结论。因艺术品鉴定引发的争论或纠纷也屡屡上演。鉴定评估难已成为制约艺术品抵押贷款发展的最主要原因。缺乏完善的行业规范和法律约束。目前，适应我国艺术品市场的法律主要有《拍卖法》、《文物保护法》、《消费者权益保护法》。相关部门和行业协会相继出台了一些具有一定约束性的行业发展规范，文化部也正在起草《艺术品市场管理条例》，旨在完善艺术品市场的法制建设、规范交易行为、净化行业风气。但整体而言，我国艺术品市场尚未建立专业、规范、完善的管理机制和法律保障体系，“假拍”和“拍假”事件时有发生，即先将赝品假装拍卖，造成赝品已被市场承认的假象，第二次再将赝品拍卖出去。由于对艺术品的拍卖和交易尚未建立规范、有效的转让流程和监管机制，导致了艺术品市场上赝品盛行、价格虚假、交易混乱。银行无法确定抵押艺术品的真假和真实价值，对艺术品抵押贷款也只能敬而远之。缺乏便捷的变现途径和流通市常我国艺术品经营单位主要有拍卖行、画廊和艺术品商店；市场类型主要以收藏市惩礼品市场为主，并未形成持续的、大众的消费市场；交易方式也较为初级，有70%～80%是通过熟人完成的私下交易，辐射力、影响力较小，艺术品流通速率较低。当艺术品抵押贷款发生风险时，银行将抵押品快速变现的最佳途径就是通过拍卖公司进行拍卖。但目前我国拍卖市场的整体成交率还不到50%，银行机构不得不承受较大的流拍风险。即便拍卖成功，银行至少要在拍卖前三个月把艺术品寄存在拍卖公司，在成交的至少35天后才能取得现金。如果选择其他变现途径，银行可能会需要更多的时间和精力去寻找买家。银行开办艺术品抵押贷款业务的兴趣不高、动力不足。3，借鉴国外经验探索中国路径艺术品抵押贷款业务起源于欧美。在美国，有专门从事艺术品融资业务的借贷公司和艺术品鉴定评估机构。一些大型拍卖公司和部分银行机构也对外提供艺术品抵押贷款服务。艺术品抵押贷款的规模通常在25万美元到1亿美元之间，其贷款期限一般为几个月到5年不等，贷款利率通常是在同业拆借利率的基础上加上2～5个百分点。据独立艺术品投资顾问公司2012年的估算，美国艺术品融资市场的规模已超过了70亿美元，并且仍在不断增长。美国银行机构在受理艺术品抵押贷款业务时，首先对贷款人的声誉、商业信誉和整体财务状况进行评估。然后，通过公认的艺术品鉴定评估机构对抵押标的物进行鉴定和公开市场价格评估。最后，在协商确定好存放方式的条件下发放贷款，而贷款的额度基本上在评估价格的30%～50%之间。为了降低发生纠纷和欺诈的可能性，融资机构除了要求申请人提供来自受认可的评估师或拍卖行的评估报告外，还会要求贷款者对抵押标的物进行保险，并将融资机构列为保单的受益人。同时，还要求贷款人提供美国统一商法融资申明书，维护抵押标的物的合法交易，切实保证对抵押标的物的融资不会产生利益冲突和交易风险。我们应认真借鉴国外的先进经验，并将其与中国艺术品市场发展实际相结合，把艺术品抵押贷款作为金融支持文化产业发展的切入点，探索出一条符合中国国情的艺术品金融化发展之路。为此，提出推动我国艺术品抵押贷款业务加速发展的建议：建立完备的艺术品流通信息数据库。国家文化产业部门和权威艺术品机构应探索建立一套全国性的、标准化的艺术品数据库系统，赋予每件艺术品一个单独的鉴定代码证，通过行业制度规定逐步将艺术品的来源出处、流转交易、鉴定评估、市场价格等信息录入其中，并适时更新发展动向。成立专业的艺术品鉴定和评估机构。建议由政府牵头组成一个全国范围内的权威鉴定评估机构，并实行艺术品鉴定师资格认证制度，凭借专业规范的评估程序、先进科学的检测技术仪器和高度自律的行业意识构建一整套完善的艺术品价值评估体系，不断提高鉴定和评估结果的权威性、客观性。加强对艺术品流通交易的监督管理。国家文化产业管理部门应配合各相关机构出台艺术品拍卖转让的标准化流程和法律性规范，逐步建立完备的艺术品流通市场监管体系，对艺术品拍卖公司、艺术品交易所和艺术品鉴定评估机构的诚信情况、交易流程实施有效的法律监督和管理。规范和完善艺术品抵押贷款受理流程。金融机构应加强与国家文化管理部门、艺术品鉴定评估机构和拍卖公司的沟通协作，协商制定出规范、严谨的艺术品鉴定评估程序和贷款审批发放流程。对贷款人的身份信誉和整体财务状况进行评估。查阅贷款人的资信状况，掌握贷款人的贷款用途、还款来源，以及除抵押艺术品外其他资产的情况，综合判断是否受理此项业务，并根据实际情况决定是否要求对除抵押品以外资产的追索权。对充当抵押物的艺术品进行真伪鉴别和价格评估。此项工作应由受认可的、权威的艺术品评估机构或拍卖行完成，综合运用科学技术、专业仪器和专家鉴定等方式，出具客观、公正的评估报告。为了降低风险，贷款机构可以保留对抵押艺术品的价格进行重新评定的权利。对抵押品存放条件进行评估，确定监管方式和保险内容。由艺术品专业机构对其存放条件进行调查和评估，包括光线、湿度、温度和人为因素等，并根据抵押物的实际情况确定是否需要专业的第三方保管；贷款者应对抵押标的物进行保险，并将融资机构列为保单的受益人。监管费用和保险费用均由贷款人承担。签订艺术品抵押贷款合同，并发放贷款。贷款合同中应明确下：贷款额度的确定依据，一般为抵押艺术品评估价格的40%～60%；当抵押物价格波动过大导致抵押不足时的差额补偿方式；在无法偿还贷款时，抵押物的处置方式和偿还顺序；在贷款期间，贷款者对抵押物的任何移动、销售、委托或替换行为都需要得到贷款机构具有法律效力的批准。文化产业作为资源消耗低、环境污染少、附加值高、发展潜力大的绿色产业，是当今世界公认的朝阳产业。但对我国金融业来说，文化产业仍是一片有待开发的蓝色海洋，仍需要金融的有效创新和大力支持，这既是摆在金融业眼前的新任务，也是金融业未来发展的新机遇。而作为金融与文化资本融合发展的产物，艺术品抵押贷款业务能够有效盘活文化资产、促进资本流动，必将在推动文化产业振兴发展的道路上发挥重要作用。版权申明：此文来自《银行家》　作者：杨志刚、宛利、孙晶莹、李洋（中国人民银行伊春市中心支行），如涉及版权问题及时联系我们删除，同行如需转载请联系古玩元素网，否则一律投诉！如果喜欢我们的文章，可以在朋友圈分享此文！也可关注我们的微信号：shgudong
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& 列表网&京ICP证100421号&京ICP备号-1&琼公网安备08古董抵押贷款收费前是真古董收费后变赝品
古董、抵押贷款是近一两年来开始兴起的一项文化性产品金融创新服务。有投资者近期向新华社记者举报，广州有机构打着&古董抵押贷款&的旗号，实则骗取高额评估费用。
在随后的调查中，多家国有商业银行和股份银行向记者证实，并未和此类机构签署所谓的&战略合作协议&，提供抵押贷款更是无从谈起；广州文物主管部门有关负责人表示，艺术品投资、流转行业都还处于探索阶段，监管存在空白和漏洞。
&收费前是真古董，收费后变大赝品&
古董、艺术品抵押贷款在我国一直是一个空白领域，由于此类物品的价值波动较大、变现能力较差，银行等金融机构一般不愿接受作为抵押物。
2013年以来，一些地方开始尝试引入第三方鉴定机构估价的方式进行金融创新，这一举动很快引起了市场和众多收藏爱好者的关注。
深圳市民张铮就是其中一员。今年年初，在看到一份&广州信昶银行业艺术品信贷基金&的宣传推介信息后，这位收藏爱好者动了心。&流通转让渠道有限，信贷抵押更是困难，所以新基金的出现让我很激动。&
记者从这家基金的官方网站上看到，管理该基金的&广州信昶银行业艺术品审核中心&成立于2013年11月底，主要艺术品遗产管理、艺术品理财、艺术品保险评估以及艺术品信贷物审核等业务，而被张铮视为&最有价值&的信贷业务，则表述为&通过艺术品审核中心审核的物品，通过艺术品信贷物审核的物品可以在中心合作的银行或金融机构贷款，贷款利率根据银行基本利率走动&。
接下来的一个多月里，张铮提交&审核&的经历无异于一场过山车游戏：最初阶段，他拿出的一尊藏传被该机构业务人员评估为&价值350万元到450万元&，随即强烈建议他按此价值缴费进行正式评估；在随后该机构举行的一次专家活动中，一位&故宫博物院专家&也给出了&真品&的认定。这让张铮的底气更足了。
按照信昶的要求，他先后缴纳了保管费、信息管理费、保险费、检测耗材费、加急费等总计近4000元费用，便安心等待结果。然而，最后等来的却是一纸&现代仿品&的审核报告，别说抵押贷款，连物品真假都成了问题。
被弄蒙的张铮要求对审核报告进行复核，信昶方面的回复则是：要么去香港中文大学，要么去牛津大学，国内其他机构的评审一概不认。既有收费不退。
&鉴定报告里牵涉仪器的只有一项X光谱分析，结果是&素过高&，其余全部是专家肉眼认定的，比如无明显、器件造型拼凑等。我就纳闷，都是主要靠人看，为什么缴费之前众口一词是真品，缴费完了就成赝品了呢？&张铮说，其他收藏者也有类似遭遇。
银行表态：查无此事
信昶银行业艺术品审核中心一位梁姓负责人回应记者采访时说，之所以会出现同一件物品收费前后两种截然不同的评价，是因为该机构&业务部门&和&审核专家&互相独立运作，业务人员招揽回来的藏品很多都是不值一提的仿品、赝品，通不过专家认定&是很正常的&。
至于该机构是否给其业务人员设立了基本&门槛&、防止他们有意诱使收藏者缴费评估获取提成，他的答复则是&这是我们内部的事&。而为何同一件展品信昶的专家前后说法不一，答复则是&我也不是专家，你问他们去。&
&你要不服气，你就去香港、去英国再做评估。文物出境问题你不用担心，你拿来我们给你搞定，我们上面有人。&他说。
张铮说，国家对文物出境有着严格规定，不知道信昶的底气从何而来。
究竟是不是真如信昶方面表示的那样，真品就可以完成抵押贷款呢？记者在信昶的主页上看到，包括工商银行(3.76, 0.02, 0.53%)、建设银行(4.18, 0.02, 0.48%)等在内的国有大型商业和民生、兴业等一批股份制商业银行被列为&合作机构&，宣称可以从这些银行手中贷到款项，总额可以达到100亿元。记者向其中一家国有大行和一家股份银行分别作了求证，得到的答复都是&查无此事&。
&我们从没和这家机构有此类协议，古董、艺术品抵押贷款业务我们也从没开展过，我们已经注意到这种虚假宣传行为，已经由法务部门出面要求他们立刻停止这种恶意行动并且承担法律责任。&这家国有大行的相关负责人向记者表示。
对此，信昶方面改口称，它们发放的贷款均由基金自身提供，不需要从银行获取。
市场创新应鼓励 跨部门监管补漏洞
广州市文化主管部门有关人士接受新华社记者采访时表示，作为一项新生事物，古董、艺术品抵押贷款本身受到鼓励，但近年来发展迅猛的艺术品流通市场的确存在很多不良现象，如何加强监管是一个紧迫课题。
&以往一些机构故意虚构价值甚至欺骗收藏者，让他们缴纳高额手续费、中介费参与拍卖，最后流拍，这种现象已经引起了市场的警惕，一些机构可能会构想出其他渠道诱骗收藏者。&他说。
张铮说，&现在全国收藏市场很火热，参与者很多都是普通百姓，如果没有外在约束和监管，欺诈行为泛滥，会有很多人受骗上当，会给这个行业乃至全社会带来不好影响。&
针对藏家疑虑，有关专家接受记者采访时认为，随着各类创新金融工具的引入，古董、艺术品市场流通已变成跨部门监管领域，&文物、文化部门可以管辖到是否出境等非法倒买倒卖行为，但是在拍卖、估价、保险等方面的运作，涉及工商、银监等多个部门，一旦发现违法违规现象就应及时查处，避免造成更多恶果。&
End文章结束
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