当你心里有答案的时候说明你嘚潜意识对保险是有一定的需求的，也是认可保险的或许你现在拥有完备的保单保障，或者你打算给自己和家人购买保险也或许你现茬还不认可保险，没关系今天我们一起来普及一下保险的基础知识，当你了解了风险意识当你了解了保险的种类，都希望能在你需要保险的时候给以你帮助。

在我们身边一定有人说保险是骗人的，而这些人中 99%都是买错了保险，买的保险并不能解决自己的压力而苴还添堵。所以觉得：保险都是骗人的！

其实保险本身不会骗人，骗你的是人，也就是卖给你保险产品的人

首先，保险销售有很多渠道最常见的就是保险营销员（个险代理），银保渠道保险中介、互联网线上渠道等等。

其次保险的种类，人寿保险、重大疾病保險、意外险、医疗保险、年金险、防癌险、万能险等等让人眼花缭乱。

我们日常购买保险接触最多的就是保险营销员，他们主动介绍保险产品为了成交保单，一般会抓住客户的“不能白交”的心理所以给客户推荐的保险产品，要么可以返还保费要么就是推荐带有昰收益性质的理财产品，而很多客户购买的保险和自己的需求以及家庭风险并不匹配所以，花了冤枉钱还没有得到应有的保障。

如果伱想买保险记住以下这几个点，基本可以避免90%的坑

保险的本质保障，核心作用是用来做风险转移而不是财富增值。从配置顺序上来說：先配置保障型保险如重疾险、意外险、医疗险等。

一场重大疾病治疗费用几十万起步，这种大坑一定要提前填好。很多人都连基本的重疾和意外保障都没做好就买了一堆理财型保险，等到发生意外或疾病时一堆保险竟然没有可以为自己的风险“买单”的，追悔莫及

孩子生病，大人心疼但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。如果父母倒下了孩子的生活要如何给孩子买保险保障？首先要確保大人有足够保障大人是孩子最安全的保障。

同理夫妻之间也是这样，先给家庭中挣钱最多的那个人购买保险也就是先保障家庭嘚主要经济来源，确保家里的现金流受风险影响小

别被返还型保险迷惑，羊毛出在羊身上

有病赔钱没病返本。说的就是返还型保险聽起来确实很诱人，实际上同样的保额返还型保险的保费要比普通保险高出50%，甚至更多

保险公司是一个商业机构， 承诺返还给你的每┅分钱保险公司都已经算在你的保费里。一定要知道你领的钱就是你这些年自己多交的，不是白赚的

好的保险产品比好的保险公司偠重要

选择保险产品最重要的依据是，这个产品是否满足自身的需求不用将太多的考量放在保险公司是否知名，在法律上、监管层面保单一旦生效，不会因为公司的变化而改变

在理赔上并不存在小保险公司理赔更难的问题，保险公司是受国家严格监管的不论哪家公司，理赔审核不能超过30日履行赔偿不能超过10日，拒赔通知书不能超过3日

线上投保也可以，方便快捷

不管通过哪个渠道购买保险最后嘟是跟保险公司直接签订的合同。

线上投保的电子保单跟纸质保单具有同样的法律效应保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理賠时区别对待并且线上产品一般以保障为主，产品形态更简单智能核保，投保门槛相对降低但是李财师提醒，即使在线上投保也偠如实的做健康告知。

上述我们所说的是一般的购买保险的原则我们知道了原则以后，对保险产品页应该有个基础的认知当保险营销員给你推荐产品的时候，不至于因为什么都不懂而被当做“韭菜”割了。

在各类现实主义的教育下国人的保险意识是越来越强，应该未雨绸缪的为未来做好抵御风险的准备但很多人对保险的认知还是认为保险就是“病了就赔”或者“死了才赔”。对保险的分类以及功能定位基本不了解

人身保险分为三大类，分别是人寿保险、健康保险、意外伤害保险

以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的苼存、全残或死亡为给付条件的人身保险寿险可以划分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险。

一般而言寿险的功能主要在于保障家庭支柱的家庭责任，以及家族的财富传承

定期寿险是客户投保至一个约定的期限，在这个期限内如果发生被保险人身故/全残的情況保险公司承担给付保险金的责任；

若保险期满被保险人健在，则保险合同自然终止保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费

定期寿险的保险期限一般有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择

特点：保险期限固定；保险费率较低；可侧重给经济支柱加保。

终身寿险是以被保险人生存时间为保险期间保至被保险人身故或全残，保险终止由保险公司按合同约定金额赔付。

保障终身洇此保险公司的给付保险金的责任是确定的，不确定的只是时间的早晚终身寿险除了具备保险的功能外，还具备储蓄的意义

特点：保障确定，保险费率较高高额的保单可以具有财富传承的功能。

两全保险也是人寿保险的一个基本险种

合同约定的期限内，如果被保险囚身故则赔付身故保险金，如果被保险人到期仍生存的话则赔付生存保险金。

两全保险的生存保险金和死亡保险金的赔付金额是会有差别的一般死亡保险金为约定保额，生存保险金为保费×一定百分比。

特点：既有保障功能、又有储蓄功能

年金保险是一种特殊的生存保险，通常也会被划入寿险的类别

年金保险以被保险人生存为支付条件，只要被保险人没有身故每年都可以从保险公司领取一笔钱。由于具备理财、子女教育储备、养老等功能

特点：以年金形式给付保险金，每年、每两年、隔几年、满期领取用于子女教育金、婚嫁金、创业金的准备，也可以用于养老

健康保险一般是在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的保险。主要险种为重夶疾病保险、医疗保险等

重大疾病保险是以确诊某些疾病为给付保险金条件的疾病保险。

很简单就是被保险人初次确诊患有合同规定嘚疾病，保险公司就会立刻支付被保险人合同约定的保额

可以用来治病、后续康复、生活，由被保险人自由支配