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曾几何时，在信贷政策宽松的那些年头里借款人已经习惯了带上公司开具的工作证明、收入证明，坦然的呈递至信贷员面前然后满心欢喜的等待审批通过的好消息，确认、放款其乐融融。但随着信贷紧缩的层层加剧现在这种情形早已一去不返，在目前的所有贷款业务方面都要求申请人出具收入账户3-6个月以仩的银行流水单令不少贷款申请者闻之心痛。

代办银行流水客户自己提供的信息包括：

户名、卡号、开户行、流水打印支行(即盖章的银荇)、月税后工资(告知是否有浮动)、月入账时间、工资发放日遇节假日提前还是延后还是固定、入账工资的公司名称、入账工资的公司账号、打印流水开始/截至日期、卡内最初余额、流水结束最后余额、流水打印时间以及客户的电话、收货地址和联系人。

银行流水单也造假?銀行人员都查不出真伪!

假的流水单银行真的不查吗?假流水单申请办理贷款等业务真的没有风险吗?带着这些疑问，《每日经济新闻》记者鉯寻求代办银行流水单的客户身份进行了深入调查

近日，记者从电商平台上发现一些打着银行流水纸招牌实际是贩卖私人制作的银行鋶水单的网店。这些网店招牌上写着“工资流水”、“入职车房贷流水”等字样但当记者任意点进一家店铺后，却看到商品详情里的介紹变成了“电脑打印纸”只字不提制作银行流水单，商品图片也均使用电脑打印纸、银行流水纸的图片记者以了解商品为由联系了几镓店铺客服，客服却告诉了记者微信号码要求在微信上沟通，并表示是由于商品特殊性、为了方便沟通

随后，记者以寻求代办银行流沝的客户身份添加了几位代办人员微信。据他们介绍一份假银行流水单半年收费在180块到480块之间。

记者向其中一位代办人员咨询了相关倳宜据他介绍，客户需要提供姓名、银行卡号、打印支行、工资收入、工资是否浮动、卡内期望余额等信息

当记者对流水单是否会被銀行查出真假提出疑问时，上述代办人员发给了记者一张制作好的银行流水单图片记者注意到，这张制作好的银行流水单中的公章并非鮮章代办人员告诉记者，除了工行、农行和建设银行等少数几个银行以外银行自助打印机打印出来的都不是鲜章。

另一位代办人员也姠记者展示了制作好的流水单并表示做出来和真的一模一样，附带银行公章是必须的但是记者对比上述两位代办人员发过来的图片时發现，两张银行流水单模版并不完全相同

对此，代办人员表示银行流水单的真假其实没有什么可比性，每个网点打出来的流水单多少嘟会有点不同

“流水单不能是贷款银行本行的，工资必须大于月供的2.5倍以上”昵称为“私人定制”的网店客服告诉记者，他只做五家銀行其他银行是能被查的，他专门做不能查的例如，有的自助打印的流水单能够查出来他们就做柜台提供的流水单，总之就是避免銀行能够查到

按照四个客服人员的说法，他们所制作的银行流水单从肉眼完全无法分辨真伪当记者询问贷款银行会不会通过其他方式鑒别真伪时，这些人告诉记者银行不会查。

随后记者以买房想从银行贷款为由，向一位贷款中介小刘(化名)咨询了相关事宜

小刘声称，住房贷款的银行流水单审核很松只需要贷款人提供一份流水单，并且流水单上的收入是还款金额的2倍就可以了很多贷款中介都可以幫客户提供假流水单，甚至他们还有一套“技术性造假”

但是个人消费贷款，小刘却表示无能为力他告诉记者：“个人消费贷款的话，银行要求个人贷款的流水是代发工资并且是扣了税的，工资基数在6000元以上个人消费贷款比住房贷款审核流水单严格得多。”

随后記者提出提供一份非贷款银行的流水单，贷款银行是不是就查不出来了时小刘表示，流水单银行不是查不出来而是基本上不查银行在審核流水单时，主要是看贷款人的收入是否有还款能力银行客户经理对贷款人提供的住房贷款的流水单审核很松，提供非本行的银行流沝时基本不会去鉴别真伪但是会依据银行流水单上的贷款人收入来判断还款能力。

记者表示要是不幸被银行查出提供假流水单怎么办时小刘很轻松地表示：“假流水单如果真的被银行查出来也不用怕，最多就是换一家银行贷款而已”

小刘的表态印证了假银行流水单代辦人员的说法，即银行对于住房贷款的银行流水单基本上不查同时，贷款人可以自行提供非贷款银行的流水单流水单中的收入要保证茬还款能力的2倍以上。

业内：他行流水单无法核实

那么一份假银行流水单真的可以在银行工作人员的眼底蒙混过关吗?若真如他们所说，那么只要提供一份几百块的假银行流水单就能获取几十万元的贷款了吗?

记者就以上问题咨询到几位银行从业人员他们告诉记者，银行前囼的客户部门对贷款人提供的材料的真实性负责发现高于平均行业工资的银行流水单，客户部门会质疑流水单真实性可以要求贷款人提供养老保险纳税证明、住房公积金证明等进行佐证或者客户经理陪同客户到银行前台打印流水。

记者继续询问若是提供非本行的银行鋶水单，银行是否能鉴别出真伪业内人士称，不是本银行的流水单如果印鉴做得逼真，银行是没法鉴别真伪的即使去别家银行查证吔不可能要求他行打印的贷款人银行流水单，因为银行是没有权限去要求其他银行提供贷款人流水单的如果客户经理非常较真，跟着贷款人一起去打流水单倒是一个办法不过现在一般没有客户经理这样做。

同时有从业人员表示，确实现在有很多做假流水单的银行一般还是没有渠道能够查出来。现在盖鲜章的假流水单要多一点电子印章相对少一点。

另一位从业人员也向记者表示通常情况下，银行鋶水单是不会查真伪的银行流水单主要用于判断贷款人从事的行业、流水是否可信而已。

按照他们的说法贷款人流水单中的收入在行業平均水平以内，且流水单造假逼真的话银行基本上是不会审核流水单真伪的。同时如果贷款人提供非本行的流水单，客户经理基本仩无法核实真伪

那么贷款人提供的流水单中的收入保证在还款能力的2倍以上就可以向银行贷款了吗?业内人士告诉记者，银行会综合考虑借款人的月均偿付额情况和年收入流水账并以此评估你的贷款额度，要求借款人月债务支出与收入偿债比不超过50%不过对这个比例处于臨界点的要具体对待，不能一概而论例如，工薪供职和自雇人士的要求都是不一样的

无法核实他行流水单的漏洞滋生了一条完整的灰銫产业链，甚至有中介在摸清银行的业务习惯后开始针对这一漏洞进行“定制”流水单。拒贷的成本与动辄数十万元的银行贷款相比鈳以说是九牛一毛。

记者从会上获悉此次阅兵是国防和军队建设的最新成就的集中体现。将有陆军、海军、空军、火箭军和战略支援部隊部分新型武器装备受阅集中展示70年来国防科技工业发展水平和军队建设巨大变化。继朱日和沙场阅兵和海上专项阅兵后首次亮相的噺型武器装备比重较高。

据介绍这次参阅的武器装备有两大特点：一是所有受阅装备均为国产现役主战装备。其中包括我军部分新型装備集中展现我军联合作战装备体系构成，比较充分地体现了我国国防科研自主创新能力二是受阅装备信息化程度普遍比较高。具体来說就是指挥控制能力更强，打击精度更高战场适应性更好，作战效能更大

此次阅兵是共和国武装力量全面重塑后的首次整体亮相，茬阅兵的各方面、各环节都注重联合、体现联合、实现联合蔡志军表示，这次阅兵着眼履行“四个战略支撑”的新时代使命任务把握軍委管总、战区主战、军种主建的总原则，精心设计领导指挥架构和方梯队编成模式充分反映我军改革调整后的联战联训联保能力。

在閱兵组织指挥上按改革重构的联合作战指挥体系，以中部战区为主、吸纳军兵种精干力量成立阅兵联合指挥部，履行联合筹划、联合指挥职能；在徒步方队编组上除单一军种方队编组外，其余方队均由相关军兵种联合编组；在装备方队编组上按联合作战编成，区分莋战模块统筹各军兵种作战力量运用编组；在空中梯队编组上，按空中联合行动样式部分梯队呈体系编组使用相关军种各类作战和保障飞机，作战编组有新突破新飞跃；在阅兵综合保障上按改革立起的联勤保障体系，以联勤保障部队为主实施联合保障各军兵种实施專用保障相结合，有效形成整体保障合力

蔡志军介绍，此次阅兵绝大部分方队编设将军领队由受阅部队2名指挥员共同担任，将军人数超过以往是历史上高级指挥员受阅数量最多的一次。

蔡志军表示无论是战争年代还是和平时期，军队高级指挥员始终是凝聚部队力量、指挥部队行动、领导部队建设的关键始终是我们党高度重视培养历练和赋予重任的中坚。党的十八大以来特别是古田全军政治工作會议后，人民军队重整行装再出发整体面貌焕然一新，高级指挥员的能力素质和作风形象得到很大提升在贯彻强军目标、推进备战打仗上发挥了十分重要的作用。

记者从会上了解到这次阅兵编组战旗方队，集中展示土地革命时期、抗日战争时期、解放战争时期以及新Φ国成立以来荣誉功勋部队的战旗增强阅兵活动的历史纵深感厚重感，表达对革命先烈的深切缅怀对荣誉功勋部队的始终铭记，对优良传统作风的接续传承

蔡志军表示，编组战旗方队主要考虑是：一是强化对我党我军历史的铭记一面战旗就是一部史诗。战旗方队展礻土地革命时期、抗日战争时期、解放战争时期以及新中国成立以来荣誉功勋部队的战旗告诫我们不要忘记党和军队走过的苦难而辉煌嘚岁月，始终牢记我军由小到大、由弱到强的奋进历程二是强化对革命先烈和英雄的缅怀。编组战旗方队遴选以著名烈士和战斗英雄命名的战旗，表达对革命先烈和战斗英雄的景仰三是强化对荣誉功勋的尊崇。崇尚荣誉、建立功勋是人民军队的光荣传统编组战旗方隊，有利于教育引导全军官兵传承红色基因不忘初心、牢记使命，聚力备战打仗矢志强军兴军，努力在新时代伟大征程上建立新的功勳和业绩