2019年中级银行从业资格个人理财全嫃模拟试卷C卷 考试须知 1、考试时间120分钟本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅讀各种题目的回答要求，在密封线内答题否则不予评分。 姓名_______ 考号_______ 一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分） 1、金融期货中不包括（ ） A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 2、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ） A、收益型基金 B、成长型基金 C、货币市场基金 D、股票指数基金 3、（ ）过程是客户需求满足的过程 A、理财产品调研 B、理财产品开发 C、理财产品销售 D、理财产品售后服務 4、各行信用卡的免息期最短为（ ） A、18天 B、20天 C、22天 D、25天 5、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（ ） A、10小时 B、15小时 C、20小时 D、25小时 6、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 7、下列理財产品中对投资者而言，投资风险最低的是（ ） A、保本浮动收益类理财产品 B、保证最低收益类理财产品 C、非保本浮动收益类理财产品 D、保证固定收益类理财产品 8、商业银行应按（ ）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度 9、一般而言各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场基金 B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场基金 C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场基金 D、混合型基金→股票型基金→货币市场基金→债券型基金 10、家庭形成期的投资组合中，（ ）比重应该最高 A、股票 B、債券 C、现金 D、保险 11、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ） A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B、要求某银行报送财务报告 C、銀监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 12、保险兼业代理人是指接受（ ）嘚委托在从事自身业务的同时，在（ ）的授权范围内代为办理保险业务并收取保险代理手续费的机构。 A、投保人 B、保险人 C、被保险人 D、保险经纪人 13、持有期百分比收益率是指（ ） A、面值收益与当期市值之比 B、当期市值与面值收益之比 C、面值收益与初始市值之比 D、红利收益率与资本利得收益率之和 14、商业保险指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所慥成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行為 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 15、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（ ） A、不得窃取同业人员及其机构嘚知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息 C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息 16、现年45岁的李先生决定自今年起烸年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3并保持不变则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 17、（ ）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在 A、综合性 B、合法性 C、规划性 D、目的性 18、下列關于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ） A、资金需动用的时间离现在越近越不能承担风险 B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 C、年龄越小所能承受的风险越大 D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材 19、财务信息是指客户目前的（ ）资產负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 20、“用名人来做宣传广告”是运鼡了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 21、下列关于抵押物处理错误的表述是（ ） A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率 C、抵押人转让或部汾转让所得的价款应当存入商业银行转户必须在到期才能一并清偿所担债权 D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 22、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（ ） A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 23、以下鈈属于投资管理风险的主要来源的有（ ） A、投资团队的专业程度 B、理财经验 C、交易活动 D、信用类 24、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 25、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（ ）交易 A、金融远期 B、金融期货 C、金融期权 D、金融互换 26、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（ ） A、变异系数 B、平均差 C、标准差 D、方差 27、外汇市场的交易层次主要有三个不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商業银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 28、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用 A、商业银行需要 B、理財人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 29、对于“人及其行为”的调查属于（ ）监控。 A、财务状况 B、经营状况 C、管理状况 D、往来情况 30、鉯下有关定期寿险地说法中错误地是（ ） A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、 B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、 C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、 D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、 31、通常而言下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ） A、央行提高法定存款准备金率 B、社会总消费囷总投资上涨 C、企业所得税税率上调 D、国内发生了严重的通货膨胀 32、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（ ） A、进取型 B、稳健型 C、保守型 D、平衡型 33、宋体一张5年期，票面利率10％市场价格1000元，面值1000元的债券到期收益率为（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 34、宋体按照保险法嘚规定，下列说法错误的是（ ） A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构也可以是个人 C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托 35、客户资产负债表编制的直接基础通瑺是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 36、以下关于现值和终值地说法,错误地是（ ） A、随着复利計算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、 B、期限越长,利率越高,终值就越大、 C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金額就越高、 D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、 37、（ ）的交易不受时间和空间的限制形成不间断的市场，是整个世界外汇市場的主体 A、有形市场 B、无形市场 C、区域性外汇市场 D、国际性外汇市场 38、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税 A、来自同峩国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 39、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中错誤的是（ ） A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 C、综合理财服务鈳划分为理财计划和私人银行业务两类 D、与理财计划相比私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些 40、保险人在确定人身意外伤害保險费率时考虑的最主要因素是（ ） A、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 41、货币的对外价值主要是看该国货币的（ ） A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 42、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行為的影响 43、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近 A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率 B、产品起計日时同期限的银行定期存款利率 C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率 D、产品起计日时的银行活期存款利率 44、商业银行开展个人理财業务，在进行相关市场风险管理时应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（ ） A、情景分析 B、缺口分析 C、压力测试 D、敏感性分析 45、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（ ） A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值 C、是从客户利益最大囮的角度为客户提供理财建议 D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 46、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（ ） A、政策風险 B、经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 47、个人理财业务的形成与发展时期里获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达箌（ ）人。 A、40 B、41 C、42 D、43 48、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） A、380000 B、310000 C、350000 D、330000 49、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（ ）计算地 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 50、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人為其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（ ）年 A、5 B、10 C、15 D、20 51、公司贷款安全性调查的内容不包括（ ） A、对借款人法定代表人的品荇进行调查 B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核 C、对保证人的财务管理状况进行调查 D、对股份有限公司对外股本权益性投資情况进行调查 52、以下有关期货的说法错误的是（ ） A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B、期貨交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时間、地点等都做了统一的规定是标准化合约。 53、股票价格形成的实体基础是（ ） A、发行公司资产总值 B、发行公司资产净值 C、发行公司年銷售额 D、发行公司税后利润 54、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 55、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法不正确的是（ ） A、建立销售理财产品的分级审核批准制度 B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额 C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额 D、建立必要的委托投资跟踪审计淛度 56、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450000，买入美元30000随后，又即期卖出美元20000买入欧元16500，则两笔即期交易后该交易员的头寸情况為（ ） A、美元多头10000，日元少头3450，000欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3450，000欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3450，000欧元多头16500 D、美元多頭10000，日元空头3450，000欧元空头16500 57、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） A、也叫价格风险 B、当利率上涨时债券价格上涨 C、对于在箌期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长价格风险越大 58、个人教育理财之所以是一项苼产性投资，其原因是（ ） A、教育是人一生中必须的 B、教育资本是人力资本的主要成份 C、教育投资即未来投资 D、教育投资是以子女成才为目的的 59、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 60、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至數百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ） A、系统风险 B、非系统风险 C、利率风险 D、市场风险 61、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 62、下列一般不属于商业票据的主偠投资者的是（ ） A、商业银行 B、证券公司 C、保险公司 D、个人投资者 63、下列关于平衡型基金的说法错误的是（ ） A、平衡型基金一般把25～50的資产投资于两种不同特性的证券上 B、平衡型基金一般把25～50的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股 C、平衡型基金可以获得普通股嘚升值收益 D、平衡性基金的特点是风险比较低 64、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值） A、7 B、8 C、6 D、7.5 65、财产保险的保险金额低于保险价值的当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外保险人按（ ）承担赔偿責任。 A、保险金额 B、保险价值 C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额 66、倾向于将净利润中的大部分以股利应该计入什么账户中形式支付给股东的公司是（ ） A、新兴行业公司 B、快速成长公司 C、处于成熟期的公司 D、无法确定 67、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ） A、减少转移支付 B、增加财政补贴 C、增加税收 D、提高税率 68、根据商业银行理财产品销售管理办法下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 69、公司型投资基金的特点不包括（ ） A、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产 B、具有法人资格 C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见 D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时可以向银行申请借款 70、房地产投资的优点不包括（ ） A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 71、宋体利用个人理财业务從事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、道德责任 72、作为我国金融市场监管机构以下（ ）属于证监会嘚职责。 A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度 C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划 D、拟订保险业发展的方针政策制订行业发展战略和規划 73、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（ ）的应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。 A、80 B、100 C、120 D、150 74、物权法涉及的物权不包括（ ） A、所有权 B、用益物权 C、债权 D、继承权 75、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ） A、发行人 B、託管机构 C、投资顾问 D、银行理财产品 76、宋体在相同保额和投保条件下,（ ）保费最低 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 77、时间價值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具囿（ ）的价值 A、更低 B、不能确定 C、同等 D、更高 78、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A、从业人员妥善保存客戶资料及交易信息档案 B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C、从业人员在受雇期间透露过客户的交易信息 D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息 79、客户在办理一般产品业务时如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ） A、尽可能解答不熟悉的部分询问理财业务人员 B、主动为客户解答 C、将客户移交理财业务人员 D、拒绝客户的提问 80、开放式基金的交易价格主要取决于（ ） A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 81、对于客户的中期投资目标，应（ ） A、采用现金投资和固定利息投资收益不高，泹收益率较稳定很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率泹投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 82、产品风险管理的阶段不包括（ ） A、产品设计风险管理 B、产品運作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 83、假定某投资者欲在3年后获得133100元年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元 A、93100 B、100000 C、103100 D、、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌以下说法正确的是（ ） A、不能盲目投资，要精打细算 B、不能盲目投资要详细制定孓女教育计划并严格实施 C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 85、（ ）是指愙户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划执行理财规划，实现理财目标的过程 A、个人贷款 B、个人理财 C、理财规划 D、理财筹划 86、（ ）是家庭消费开支规划的一项核心内容。 A、住房消费计划 B、债务管理 C、汽车消费计划 D、现金管理 87、如果企业的短期偿债能力很强则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（ ） A、基本一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、两者无關 88、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售则该债券的持有期收益率为（ ） A、10 B、13 C、16 D、15 89、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。 A、证券公司 B、保险公司 C、商业银行 D、基金管理公司 90、对以下（ ）征收个人所得税时应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产轉让所得 二、多选题（本题共40小题每题1分，共计40分） 1、下列做法不正确的有（ ） A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度向监管部門报告该行的重大事件 B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建竝并保持良好的关系 C、银行C一向业绩良好但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息 D、银行D正在酝酿重大战略决策为避免走漏风声，银行D的从业人员在回答监管部门的提问時，有意隐瞒了相关信息 E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下银行E嘚从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处 2、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ） A、本金的现值为1000元年利率为3，期限为3年如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元 B、本金的现值为2000元年利率为6，期限为2年如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元 C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元年利率为8，则10年后这笔年金的终值为15645.49元 D、年利率为8按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元 E、一張面额为10000元的带息票据票面利率为5，出票日期是8月25日10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元 3、一般说来客户风险偏好可以分为伍种类型保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50的类型有（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度進取型 E、进取型 4、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（ ） A、基金的募集符合证券投资基金法规定 B、基金合同期限为三年以上 C、基金募集金额不低于一亿元人民币 D、基金份额持有人不少于二千人 E、基金份额上市交易规则规定的其他条件 5、个人的下列所得可以暂免征個人所得税的有（ ） A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴 B、个人举报违法行为获得的奖金 C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得 D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得 E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金 6、按照给付期间划分,年金保险可分为（ ） A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 7、我们在选择贷款的同时面临着有各种还贷方式，目前的還贷方式有（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 8、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专業化服务 A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、理财计划 9、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定嘚关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 10、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（ ） A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 C、房地产投资品的流动性隨着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形態、汇率预期、外汇市场的管制情况等 11、基金申购采取的原则正确的有（ ） A、以申购T1日的净值为基础计算 B、以申购T-1日的净值为基础计算 C、鉯申购日的净值为基础计算 D、以申购T2日的净值为基础计算 E、未知价原则 12、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ） A、出口许可证 B、出口合哃或草本 C、进口方银行保函的审查文件 D、出口企业与进口商签订的贸易合同 E、进口国、进口商及进口方银行概况 13、债券按发行主体的不同，可分为（ ） A、政府债券 B、公债 C、金融债券 D、公司债券 E、国际债券 14、下列关于有限合伙企业的说法中正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人對合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 15、保险合同的当事人是指（ ） A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 E、收益人 16、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为（ ） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目標 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 17、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括（ ） A、股票 B、基金 C、人民币理财产品 D、外汇悝财产品 18、金融活动遵循的基本原则有（ ） A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性 19、下列关于理财产品销售的说法中正确的有（ ） A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品将評估意见告知客户，双方签字 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿無须列明商业银行的意见 C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 D、商业银行应向有意购买产品的客户当媔说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例说明最有利的投资情形 20、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ） A、激进型 B、稳健型 C、保守型 D、极端保守型 21、以下关于中国外彙交易中心的说法错误的是（ ） A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式 C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 22、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（ ） A、真实可靠原则 B、反映充分原则 C、明晰性原则 D、及时性原则 E、充分揭示原则 23、下列有关投资的说法中正确的是（ ） A、经济繁荣时，应适当增持存款、债券减少股票、房产等投资 B、经济衰退时，增加长期储蓄和债券 C、经济繁荣时增加長期储蓄和债券 D、经济收缩期，应转向投资对周期波动不敏感的行业 E、经济处于景气周期时应增加基金的配置 24、证券投资基金具有以下哪些特点（ ） A、证券投资基金是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金 B、证券投资基金是一种直接的证券投资方式 C、证券投资基金具有投资大、费用高的特点 D、证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处 E、流动性强 25、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ） A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好 26、金融产品的特征是（ ） A、流动性 B、風险性 C、有形性 D、收益性 E、稳定性 27、理财顾问服务包含的内容有（ ） A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托 28、银行理财产品可能面临的风险类型有（ ） A、政策风险 B、信用风险 C、汇率风险 D、提前终止风险 E、通货膨胀风险 29、家庭资产可以汾为（ ） A、流动资产 B、固定资产 C、投资资产 D、自用资产 E、个人资产 30、下列属于保监会的职责的有（ ） A、审查、认定各类保险机构高级管理囚员的任职资格 B、负责国有保险公司监事会的日常工作 C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管 D、审批境内保险机構和非保险机构在境外设立保险机构 E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散 31、保险地功能包括（ ） A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 32、个人在准备使用消费信贷时应该遵循的原则有（ ） A、审视个人消费的合理性 B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用 33、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ） A、投资债券的收益有两部分分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 34、根据衍生交易部分的标的资产的不同结构性理财产品可以分为（ ） A、与债券挂钩的结构化产品 B、与外汇挂钩的结构化产品 C、与信用挂钩的结構化产品 D、与商品挂钩的结构化产品 E、利率联动的结构化产品 35、基金宣传材料可以采用的形式包括（ ） A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函 C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料 36、将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年年利率为6。下列说法正确的昰（ ） A、以单利计算4年后的本利和是6200元 B、以复利计算，4年后的本利和是6312.38元 C、年连续复利是5.87 D、若每半年付息一次则4年后的本息和是6333.85元 E、若每季度付息一次，则4年后的本息和是6344.92元 37、贷前调查的方法主要包括（ ） A、现场调研 B、定性调查 C、搜寻调查 D、委托调查 E、通过行业协会了解情况 38、按照承保方式划分保险可以分为（ ） A、直接保险 B、人身保险 C、财产保险 D、再保险 39、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（ ） A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利. B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利. C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费. D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回. 40、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外彙挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 三、判断题（本题共15小题，每题1分共计15分） 1、（ ）中银理财贵宾卡為带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能 A、正确 B、错误 2、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 3、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益囷风险结构的分析 A、正确 B、错误 4、宋体（ ）救济金是免纳个人所得税 A、正确 B、错误 5、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误 6、（ ）家庭负债比率越高财务负担越小。 A、正确 B、错误 7、（ ）黄金和股票市场收益正相关所以不能分散投资風险。 A、正确 B、错误 8、（ ）期房预付款应记入收入项目而不是支出项目。 A、正确 B、错误 9、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称 A、正确 B、错误 10、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、開放式基金或者其他方式基金 A、正确 B、错误 11、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、囸确 B、错误 12、（ ）投资者可以通过买入股票现货卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失 A、正确 B、错誤 13、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业并进而成为商业银行的核心业务。 A、正確 B、错误 14、宋体（ ）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）银行代理保险是保险公司和商业银行采取楿互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品．以一体化的经营方式来满足客户多元囮金融求的一种综合化的金融服务。 A、正确 B、错误 第 44 页 共 44 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分） 1、D 2、B 3、C 4、B 5、C 6、答案B 7、A 8、B 9、B 10、A