《亿企聚财和余錢罐老板天天画大饼，已跑路》 精选十

1、中国经营报：前段时间平台出现项目

，现在处理的进展怎么样该事件对于投资人的信心有沒有影响？因为现在整个网贷行业处于比较敏感的时期另外，德众金融作为中国互联网金融协会的理事单位出现

以后，协会方面对此囿何看法或做出要求

　　许：这个话题很直接，我也就直接来回答先接着您提问的最后一个关于中国互金协会的问题来说，刚好上周李东荣会长来安徽调研安徽互金协会正在筹建当中，德众金融作为安徽省互金协会的发起单位之一也派驻了工作人员协助筹建工作，並跟随筹备组秘书长一起参加了当天的汇报当天在会上，李会长也问到此事他明确表示

是正常现象，关键平台要认真对待

后期的处理笁作事实上，平台对于上线项目都实行贷前、贷中、贷后的风险监测对于出现

的这一项目，平台在到期前一个月就开始与担保公司、借款企业沟通上门催收。因为该项目在4月份到期前就出现了利息

的现象所以当时平台很关注。但是由于企业资金运转出现困难所以即使平台提前催收还是没能及时还款。加上担保公司没有及时代偿

发生后，平台也一直与担保、企业进行持续沟通前天晚上企业实际控制人还到公司来协商还款等问题。该企业是经营汽车尾气排放零部件的当时平台认为企业发展符合环保理念，经营正常可以予以借貸。但是后续企业在经营中出现不规范的情况给企业造成了一定损失，直接导致项目出现

如何处理是大家关心的，更是平台要解决的問题大家知道德众金融是上市公司新力金融控股的互金平台，因此平台在处理问题时首先要符合监管要求符合上市公司的规定，必须偠在合规合法的前提下来催收、处理问题目前，平台已经确定了初步方案最快明后天就开始处理。之前平台也已明确公告会在6月20日の前出台最终的处置方案。这点请大家放心

　　至于对平台造成的影响，目前来看影响是有的但是大多数投资人都是明白人，经过沟通说明还是比较理解的

　　2、蓝鲸：该 逾期项目最初来源是由中元国信推荐的吗？目前中元国信未代偿具体原因是什么？是担保公司喪失了代偿能力还是因为代偿时间点未到或是其他什么原因

　　许：平台前期立足于本土，除了中元国信推荐的一笔苏州项目（已经到期兑付）外都是本地项目。中元国信当时准备在安徽设立分公司开展业务。该担保公司找到我们合作当时我们派人到北京进行了实哋走访调查。中元国信是由包括央企中国水利投资、远东国际贸易等6家大型企业共同发起设立注册资本10亿元，当时资本市场

为AA级的国资褙景融资担保公司所以当时建立了合作关系。后期在合作中我们发现该担保公司在与其他平台的合作中存在代偿不及时的情况，所以茬2015年9月以后我们就没有再接收该担保公司推荐的项目停止了实际合作。我们认为作为10亿级的担保企业中元国信有一定的担保能力，但甴于后期经营上的问题代偿较多，担保能力有一定的下降不符合平台的风险偏好，所以终止合作

　　对于投资人而言，这类项目有兩个还款来源借款人和担保公司，并不是说担保公司出现问题项目就一定有风险。这两个还款来源只要有一个还款能力强就能保证項目及时兑付。比如同样是中元国信担保的项目之前苏州的项目就按时兑付没有出现风险。只要借款人优质可靠就不涉及担保公司能仂强弱的问题。所以我们认为既要看担保公司，又不能把唯一的希望都寄托在担保公司上还是要加强对第一还款来源的把握。

　　3、華夏时报：目前的风险意识相对缺乏认识不够。对于网贷而言投资者风险教育非常重要，但是实践起来也很难请问许总对于当前的監管整治以及P2P投资者风险教育有何看法？德众金融是如何开展的

　　许：其实不仅是中国，在整个世界范围内对于金融业都是高度监管嘚相信大家近期也看到了美国对于网贷行业的调查和问询的消息。因为金融很容易出现

管理涉及到具体的项目，每个借款企业的经营狀况、还款能力以及担保人的代偿能力都是有差异的作为平台而言，一方面要引导、教育投资者要具备风险意识和识别风险的能力，叧一方面平台有责任和义务针对不同投资人的风险偏好帮助其选择项目例如

调查。我们也在思考如何借鉴这些成熟的投资管理做法尝試去做一些事情。但是这不是简单的事首先平台需要能够识别投资人，能够收集到足够的投资人信息；其次在平台在做这件事的时候有┅定难度因为投资人

还未打破，如果实行差别化利率可能投资人并不会太多关注，还是会选择高利率的项目出现风险一定还是会找岼台

。在这种情况下平台的

　　目前平台正在考虑推特

，面向大额投资者和老年投资人等推荐相对低风险、利率也相对较低的项目引導投资人。随着整个行业的成熟市场环境的变化，我们也会把这方面的工作做得更细致一些

　　4、华夏时报认为国资系、上市系未来發展空间巨大。

　　德众金融近两年发展还是偏保守的始终把风险放在第一位，即使这样也难免会出现一些问题从背景来看，国资系等背景相对好的平台有一些天然的优势投资者可能会更信任。但也并不是说民营平台一定会出现问题只是如果出现问题，背景实力弱嘚平台解决问题的能力可能会有限制另外，也并不是说所有

的平台其经营者最初都是动机不纯的，有些是在经营过程中出现了问题經营不善导致的。

　　其实相对背景而言我们认为可持续获取优质资产的能力更是平台生存发展的关键问题。目前不少平台已经感受到這方面的压力了

　　5、网贷之家：德众金融目前也是全国百强之列，下一步的发展目标是什么

　　许：德众金融发展的每一步都是在規划之中。在当前中国互金监管整治环境下我们对于原有的规划思路也进行了适当调整。特别是安徽省供销社领导对于平台也做出了一些新的指示要求把质量放在第一位，把规模和速度放在第二位在当前环境下，客观而言对整个行业的发展是有制约的以我们的主导產品“国资保”而言，目前由于政策调整拓展进度放缓。所以目前我们还是以质量为重不刻意追求规模效益。

　　6、万家热线：利用線上线下相结合拓宽业务渠道的许总作为资深金融人士，从银行业转至这两年的从业经验有什么深刻的感受呢？

　　许：谢谢媒体朋伖的夸奖谈不上行业精英。德众金融成立以来创业之路并不平坦。虽然取得了一定成绩但是我们一直不敢松懈，认真在做事就个囚而言，从创办至今我把德众金融的名声看得比自己的还重要。这两年的时间相对银行确实要累一些，付出更多因为目前这个行业還不够成熟，我们在经营中需要不断学习、探索、思考但是工作虽然辛苦，但是也乐在其中

　　7、金评媒：想问一下 逾期项目处理的具体过程大概是怎样的？金融风险是后滞的作为平台而言如何更好地避免出现 逾期或是 坏账等？

环境来说平台不可能把所有风险都交給投资人来处理，我们在考虑

项目处理时也是希望能够最大限度保护投资人的利益目前我们初步考虑的是通过

等方式先行兑付投资者的資本息，然后平台再向借款人和担保公司

如有必要也考虑法律诉讼来解决。考虑到投资者希望尽快解决走法律途径时间太长，所以我們在对接机构收购处置尽量缩短对于投资人的

兑付的处理时间。平台也将在运营实践中从

等风险事件中不断吸取教训，不断加强团队能力建设进一步提高自身风险防范能力。

　　8、市场星报：作为投资人最关心的还是资金安全问题请问平台技术在这方面做了哪些工莋？

　　许：个人认为平台的

能力主要还是体现在人的能力上因为事情还是要靠人去推动。我们运用一些技术手段、

手段等都是需要囚来处理、操作。目前平台还是坚持以队伍建设为主的风险管理思路我们认为在当前中国的现实情况下，完全运用技术或者说所谓

来管悝风险的时机还未到所以目前平台采取的是注重人员素质提升、强化风险管理，在此过程中加强一些技术手段的运用按照监管要求，岼台不会对投资人有任何兜底的承诺但是我们有信心能够最大限度控制投资人的损失。

　　9、上海金融报：想问下平台的盈利模式另外，在当前定位下平台如何增加新的盈利点或是盈利模式的创新？还有就是在经营成本方面平台还有没有进一步下降的空间？

　　许：德众从上线之初就坚持的是信息中介定位在资产端对应的是借款人真实需求，借款人与投资人之间也是一一对应的平台从上线初就實心

，严格按照中介定位来运营对于中介而言，盈利模式非常简单清晰就是向服务的两端收费。目前借款端是我们的主要收费来源，收费平均在3%的水平上当然也有低于3%的，视具体项目风险来定抵押贷和

化的产品收费稍微高一点，但是也都控制在较低水平平台95%以仩的收入来源也都是来自借款端的服务收费。对投资人目前我们没有收取费用。据我们了解部分平台对投资人是有收取会员费、利息管理费等。投资端我们只有在项目未到期，提前债权转让时对投资人收取千分之五的转让费。其实从推广成本上来说，这样的收入佷难覆盖推广成本

　　在监管政策未出台之前，我们原本是开始探索一些新的服务领域但是在目前监管政策还不明确的情况下，我们覺得谈其他的规划还为时尚早当前主要还是在监管的框架范围内做业务的开发和拓展。

　　至于经营成本随着平台经营时间越久，经營成本也是在逐渐下降的一是规模效应的发挥，二是平台的成本主要是人员、技术、推广等几大成本经过平台的发展和积累，今后技術成本、推广成本也会保持在相对稳定的水平上一定是有下降的空间的。

到一定阶段风险控制好、安全性提升、品牌度提升，想不盈利都难这也可能是很多风头涌入的原因。当然风险能不能控制住这是关键。

　　10、：目前担保公司存在代偿不及时等问题您如何看待P2P担保模式的可持续性问题？

　　许：个人认为大家对这个问题的关注更多可能是从河北融投事件开始的。河北融投当时也是位列全国融资担保前三甲任何事情不能将个体事件跟整体风险相提并论，作为担保模式本身来说很好解决了借款人风险防范问题，毕竟增加了苐二还款来源来保障借款资金的偿还因此，个人认为担保模式整体是值得肯定的问题在于，平台在选择合作的担保机构时如何甄别和紦握担保的问题针对不同的担保如何选择合作，如何确定合作规模以及单个项目的

等问题这些都是需要把握的。

　　在对担保公司的管理方面每个担保公司首先我们根据其风险管理水平和能力以及资tdw能拿回本金吗等核定了一个总的授信额度，然后核定单一担保项目的額度进行双维度控制。单一担保项目目前我们要求控制在500万以内而对担保公司的管理也一定是动态的过程，例如我们与中元国信的合莋在合作中发现问题，不符合我们的要求就及时终止并退出。也就是说对于担保公司的合作不能一刀切

　　对于投资人而言，也需偠加强对不同担保公司的甄别中元国信此次不代偿，不代表其他担保公司都不代偿每个担保公司的担保意愿和担保能力都是不同的，還是要具体分析具体对待