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互联网保险新规落地(图)
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点击查看原图　　7月27日，保监会官方网站上正式公布了《互联网保险业务管理暂行办法》（下简称《暂行办法》），这标志着互联网保险业务监管规定正式出台。　记者冯云云
　　A互联网保险前景广阔　管理办法酝酿多时终出台
　　根据中国保险行业协会的数据，2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，远高于同期全国电子商务交易增速。从2011年到2014年，互联网渠道保费规模提升了26倍，占总保费收入的比例由2013年的1.7%增长至4.2%。
　　互联网保险业务已成为大势所趋，有统计数据显示，80%的保险公司都在开展互联网相关的保险业务，互联网保险行业前景广阔，在不久的将来还会迎来更大的增长。保监会一直在积极引导互联网保险创新发展，今年以来更是进一步推动专业互联网保险公司试点，除了批准国内首家互联网保险公司众安在线拓展车险业务以外，还批准筹建3家互联网保险公司。
　　不过，互联网保险行业目前仍处于起步阶段，缺乏统一的标准，存在产品开发不规范、信息披露不充分等问题。就在7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台之后，就有业内人士透露，这一意见虽然鼓励互联网金融平稳发展，但仍属于框架性的指导意见，具体领域的实施细则需要一行三会继续跟进制定。
　　现在来看，保监会的步伐显然更快一些。
　　事实上，对于业内人士来说，《暂行办法》的出台并不突然。《暂行办法》已经酝酿多时，早在2014年底，保监会就曾就这一《暂行办法》向社会公开征求过意见。《互联网保险业务管理暂行办法》是互联网金融指导意见发布后，第一个落实的分类监管细则，将于日起施行，施行期限为3年。
　　B个人不能开展业务　第三方平台不得代收保费
　　记者了解到，《暂行办法》对互联网保险的经营方式进行了明确，要求互联网保险业务应由保险机构总公司建立统一集中的业务平台和处理流程，实行集中运营、统一管理，“其他机构或个人不得经营互联网保险业务。”
　　不过记者看到，《暂行办法》并没有对互联网保险产品做出特殊规定，没有对保险公司提出单独报备“互联网专用产品”的要求。对此，保监会相关负责人表示，尽管互联网保险产品种类繁多，创新产品层出不穷，但是与传统保险产品并没有本质上的差别。
　　在互联网保险业务发展过程中，部分第三方网络平台对保险业务不熟悉，合规风控意识薄弱，出现了违规承诺收益、产品信息披露不合规等违法违规现象，引发了社会广泛争议，甚至是对保险业的负面评价和质疑。
　　此次《暂行办法》就明确，第三方网络平台是为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的平台，若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节，则必须取得相应的保险业务经营资格。
　　此外，投保人交付的保险费应直接转账支付至保险机构的保费收入专用账户，第三方网络平台不得代收保险费并进行转支付。保险公司只能向保险中介支付中介费用或向第三方平台支付信息技术费用等，不得给予其他利益。
　　C为部分险种“松绑”经营区域限制被放开
　　互联网打破了地域限制，那么互联网保险能不能跨区域经营呢？记者了解到，考虑到互联网方便、快捷、跨地域的特点，《暂行办法》　适度放开了部分险种的经营区域限制。
　　记者了解到，被放开经营区域限制的险种，主要是一些简易的、适用于互联网销售的、保障性较强的产品，比如人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；还有投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险；　此外还有能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务等。
　　除了这几类险种之外，其他险种还是不能跨区域经营，而且因为车险对保险公司的理赔和服务等要求比较高，暂时还不能跨区域经营。《暂行办法》出台后，业内人士一致的观点是，办法无论对整个行业的健康发展，还是对投保人而言，都是显而易见的利好。
　　某中型人寿公司山东分公司的负责人在接受记者采访时就表示，《暂行办法》对规范互联网保险经营行为、促进互联网保险健康发展给出了明确的监管办法，“对于我们这种分支机构数量有限的中小保险公司而言，无疑是一大利好消息。”
　　不过也有不同的观点认为，《暂行办法》　对一些中小型的保险公司以及在起步期创业的互联网经营的公司来说，实际上是提高了门槛。
本文来源：山东商报
责任编辑：王晓易_NE0011
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互联网买保险处新规会对旅游保险产生哪些影响
信息编号：&发布时间： 9:56:32
　　一年一度的国庆黄金周已经过去，旅游再次成为外界关注的话题。出境游人数持续上涨，日本、韩国成为最受欢迎的出境游目的地。伴随着出游热情的高涨，游客对于旅游保险的意识也逐渐提高，一天旅游保险http://www.hzins.com/special/jingzhun/yrlybx/、旅游意外险、航空延误险等保险成为游客出游的必备品。不过，10月1日《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《暂行办法》）正式实施，其中，规定第三方网络平台开展保险销售、承保、理赔等保险经营行为的，应取得保险业务经营资格，且需要进行备案。这对售卖旅游保险的在线旅游企业以及行业产生了哪些影响？
　　经营有限制
　　这就意味着互联网保险经营开始有门槛限制，并非任意人员设立平台就可以开展保险经营业务。
　　据了解，此次《暂行办法》的出台，明确了保险中介机构的定义，保险机构是指经保险监督管理机构批准设立依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。同时，厘清了自建平台、第三方平台以及与第三方网络平台的关系。第三方网络平台是指除了自营网络平台外，在互联网保险业务活动中为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。
　　值得关注的是，《暂行办法》中规定第三方网络平台开展保险销售、承保、理赔等保险经营行为的，应取得保险业务经营资格，且需要进行备案。这就意味着互联网保险经营开始有门槛限制，并非任意人员设立平台就可以开展保险经营业务。网金保险执行董事长李杰在此前向中国商报记者透露，互联网保险平台当前处在鱼龙混杂的时代。网金保险销售服务有限公司（以下简称网金保险）是经中国保险监督委员会批准成立的，此前，已经拿到中介牌照同时申请了网销资质。但有一些平台没有相关的资质、背景，保监会的要求也未能达到，却仍在售卖旅游保险产品，这曾经是一个灰色地带。
　　因此，有业内人士认为，《暂行办法》的实施是规范互联网保险的举措之一。主要针对一些互联网保险理财产品，整治的是产品在报备和销售上不一致的网销产品。互联网保险的重点发展方向应该在于简单的产品如车险产品及场景类产品如旅游意外险等。
　　《暂行办法》对于一些经营旅游保险业务的平台究竟会有哪些影响？在规范市场的同时，是否会阻碍大多数平台的发展？金棕榈企业副总经理沈雯向中国商报记者分析，《暂行办法》出台后，兼业代理公司将不能直接经营网销业务、收取保费，保费必须要进入经纪公司或保险公司。
　　不过，一些网络平台将保险嵌入旅行社业务系统中，并不单独售卖保险产品，且服务的对象大多为旅游企业，因此受《暂行办法》影响较小，如金棕榈企业的旅保宝平台。亦有一些平台原本与保险经纪公司有紧密的联系，可以通过经纪公司处理进行收取保费、开展网销业务，也不受《暂行办法》的影响。但她坦言：“这对一些没有资质的OTA（在线旅游企业）影响最大，此前游客在网站上订购了旅游保险产品，游客直接汇款给OTA，再由OTA分给经纪公司。现在《暂行办法》出台，游客购买旅游保险产品的费用没办法由OTA经手，只能打入保险经纪公司，这对OTA是很大的变化。”
　　正如沈雯所说，一些没有资质的OTA将会受到《暂行办法》的规范，对此，OTA纷纷表示会按照规范操作。同程旅游风控审计部主管殷晓强在接受中国商报记者采访时表示，《暂行办法》颁布后，对于互联网保险的管理具有重大意义，在具体实施过程中，同程方面也会积极配合，摒除不合理的操作方法，对于影响的部分将结合自身进行更改。同样，携程相关负责人也向中国商报记者表示，《暂行办法》颁布对于客户需求本身没有影响。
　　旅游人数日益增长，需求也会越来越大，携程具备保险专业代理资质，因此，对于携程而言，《暂行办法》只是对于销售方式有明确的监管，销售将会更加合规。沈雯表示，如果想解决这个问题，OTA需要开发一个自动分账系统，这个系统需要架设在支付系统（如支付宝）前，将保费分到经济公司账户，同时将旅游产品的收入分到自己账户，这无疑会让OTA感到不便。
　　除此之外，对于一些销售旅游保险的平台，《暂行办法》的实施也会产生一定的影响。意时网高级副总裁王磊在接受中国商报记者采访时表示，《暂行办法》对于意时而言最大的挑战就是合规问题，比如保费支付的路径、互联网消费产品的范围、系统平台的要求等。
　　开启定制化时代
　　目前产品同质化严重，游客已经不满足于传统的保险产品，随着更多定制旅游的出现，定制旅游产品也越来越多。
　　《暂行办法》的出台的确对一些销售旅游保险产品的渠道产生影响，但同时也反映出旅游保险领域受到更多的关注。此前，首钢国际旅游有限公司副总经理李秋威在接受中国商报记者采访时曾呼吁，希望能够针对儿童提供专属的旅游保险，而现在，多数旅游保险产品的受保年龄已经涵盖大部分年龄层，并且推出了更有针对性的险种。
　　李杰向中国商报记者介绍，网金保险旗下旅游保险B2C分销平台开心保上售卖的多个旅游产品在受保年龄上大部分是1岁到80岁，受保的时间从1天到1年可任意选择，一些出境游保险产品的受保年龄甚至是出生满60天到80岁之间。有业内人士向记者透露，在两年以前，大多数旅游意外险的受保年龄是18岁到70岁，老人及儿童想要上保险很麻烦，需要单独申请，甚至一些游客无法购买旅游意外险。但现在旅游保险的种类不仅十分齐全，还有很多定制产品，在操作流程上也简单了许多。操作者只需要在网站上下单，填好，随后保单就会发到游客的邮箱中。
　　常规旅游意外保险受保年龄发生变化、险种逐渐丰富，也促使更多游客购买旅游保险产品。携程的相关负责人表示，携程与多家知名保险公司搭建了旅游意外险服务平台，根据不同出行目的地、出行特点定制的各类意外险，涉及几十个保险产品，销售情况良好，今年投保的游客人数增长了50%以上。殷晓强也透露，近期，同程旅游在向游客推介安全保险时，用户的接受程度很高，对应的用户购买占比平均达70%以上。
　　不得不承认，现在游客已经开始有了保险意识。携程方面表示，随着近年一些旅游事故和各类突发状况的发生，游客对于旅游保险的购买意识无疑在增强。在李杰看来，此前游客对于保险意识淡薄是出于文化差异，对于意外比较忌讳，现在正在改善。而保险公司与旅游企业相互不重视也是让旅游保险遭受忽视的重要原因。“旅游保险不论在旅游企业还是保险公司中收入占比均不大，让双方互相忽视。但现在旅游已经逐渐变成刚需，而保险可以解决一些游客在旅游途中的痛点，如预订的酒店需要退订，有酒店取消险就可以保障退还给游客费用，将损失降到最低。”李杰如是说。
　　正因为游客的保险意识正在逐年增加，旅游企业及保险公司也开始关注旅游保险领域。来自携程的显示，开展互联网保险业务的保险公司由2011年的28家发展到2014年的85家，类似旅游意外险这种投保流程相对简单的保险，基本是每家开展互联网保险公司必然会有的产品。目前产品同质化严重，游客已经不满足于传统的保险产品，随着更多定制旅游的出现，定制旅游产品也越来越多。比如携程与保险公司合作专门设计推出海岛、户外运动、高原、自驾、滑雪、邮轮、留学等意外险产品，并提供保险、理赔一站式服务。而意时网推出的“漫鱼”也是针对定制趋势设计的第一款产品。
　　定制已经成为旅游保险产品发展的趋势。李杰认为，以前保险公司的定位是希望产品价格低一些，保额也低一些，没有太多针对性产品，这符合当时市场的需求。现在，开发一款旅游保险产品的成本不超过10万元，企业在不断创新的过程中，尝试哪些产品适合游客的需求，只要其中有几款产品受到市场认可，就可以拉平成本，实现盈利。产品的定制能力的确是企业的核心竞争力，但金融产品没办法申请专利，产品很容易被复制，这就更需要服务来做差异化竞争。
　　在采访中李杰提到：服务才是开展互联网保险业务公司的核心竞争力。了解市场、沟通顺畅、有服务客户的能力，当游客使用系统后出现问题，后期服务的专业，公司运行的高效，这些都是无形的竞争力。尽管淘宝、京东等多个大型电商平台都在售卖旅游保险产品，但都不够专业。一些特殊险种需要判断，而这些电商网站不会在用户选择的时候加一个职业代码，这恰恰是专业平台的服务优势。
　　旅游保险本身就是旅游企业为游客提供的附加服务项目之一，以旅游保险为切入口，未来企业可以售卖更多相关的保险产品，让游客享受一站式的服务体验。如此前众信就与人寿保险等6家公司共同设立寿险公司，经营范围主要是人身保险业务，包括各类人寿保险、健康保险、人身意外保险等，借助保险业务实现对出境游客户流量的多渠道、多维度变现,设计开发出与出境旅游、出境服务相契合的人寿保险产品,有助于众信向出境综合服务商战略升级。
以下是“互联网买保险处新规会对旅游保险产生哪些影响”信息发布人联系方式：
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互联网保险基本经营规则明确
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27日，保监会发布《业务监管暂行办法》，以鼓励创新、防范风险和保护消费者权益为基本思路，从条件、经营区域、信息披露、监督管理等方面明确了互联网经营的基本经营规则。《办法》采取与线下产品一致的监管要求，通过明确列明禁止性行为的方式强化保险机构和第三方的市场退出管理。同时，有条件地放开部分险种的经营区域限制，明确了第三方网络平台的业务边界，强化了其参与互联网保险业务的行为约束。线上线下监管标准一致数据显示，2014年，互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，同比增长195%，经营互联网保险业务的保险公司达到85家。月，开展相关业务的公司数量逾90家，总保费收入超过600亿元，互联网保险业务占保险业务规模比例达到5.7%。《办法》明确了参与互联网保险业务的主体定位，规定互联网保险业务的销售、承保、理赔、退保、投诉处理及客户服务等保险经营行为，应由保险机构管理负责。第三方网络平台可以为互联网保险业务提供网络技术支持服务服务。同时，适度放开了部分人身保险产品、以及部分面向个人的财产保险产品等险种的经营区域限制。保监会相关负责人表示，《办法》未对互联网保险产品做出特殊规定。尽管互联网保险产品种类繁多，创新产品层出不穷，但与传统保险产品并没有本质上差别。因此，《办法》未提出单独报备“互联网专用产品”要求，而是采取与线下产品一致的监管要求，由保险公司根据自身管控水平、信息化水平及产品特点，自主选择符合互联网特性的产品开展经营。保险监管机构主要通过事中监控和事后监督等措施，实施退出管理以加强对互联网保险产品的监管。保监会相关负责人表示，在保持线上与线下监管标准一致的同时，《办法》主要通过明确列明禁止性行为的方式，强化保险机构和第三方网络平台的市场退出管理，为互联网保险业务的发展营造良好的市场环境。规范第三方网络平台对于不同险种，《办法》结合实际情况作出了不同的规定。基于互联网方便、快捷、跨地域的特点，《办法》有条件地放开部分险种的经营区域限制，如对人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险；能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务等。除《办法》列明的险种外，其他险种不得跨区域经营。
保监会相关负责人表示，在互联网保险业务发展过程中，部分第三方网络平台对保险业务不熟悉，合规风控意识薄弱，出现了违规承诺收益、产品信息披露不合规等违法违规现象，引发了社会广泛争议，甚至是对保险业的负面评价和质疑。“快餐式的消费不利于消费者保险意识的培养，下一步将会考虑从人身险特别是高现价方面对互联网保险进行规范。”保监会相关负责人表示。《办法》明确了第三方网络平台的业务边界，强化了其参与互联网保险业务的行为约束。第三方网络平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持。若第三方网络平台参与了互联网业务的销售、承保、理赔等关键环节，则必须取得相应的保险业务经营资格。另外，第三方网络平台有配合保险监管部门日常监管和现场检查的义务，若有违反，保险监管部门可以责令保险机构终止与其合作。
本文来源：中国证券报·中证网
作者：李超
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分享至好友和朋友圈互联网保险新规暗含黑名单制度 奇葩创新悠着点
业内人士认为，今后，赏月险、贴条险、跌停险等互联网奇葩保险会减少，因为这些保险可能使得相关企业进入黑名单
“以后搞互联网保险营销得悠着点，不然可能因为某些奇葩产品被加入黑名单而使业务受到重大影响。”某互联网保险平台负责人对《证券日报》记者分析新近发布的《互联网保险业务监管暂行办法》（以下简称《暂行办法》）的影响。
互联网保险“迎风”迅速发展，今年1至5月，互联网保险的保费收入达到659.93亿元，是去年同期的2.7倍。在快速发展的同时，规范经营行为也十分重要，将于10月1日实施的《暂行办法》正是要解决规范的问题。业内人士认为，今后，赏月险、贴条险、跌停险等互联网奇葩保险会减少，因为销售这些保险可能使得相关互联网平台进入黑名单。
“感觉怕怕的”
赏月险、贴条险、跌停险、上当险……在互联网时代，新奇的保险并不鲜见，这些产品面世之后，互联网销售平台所受关注度与争议相伴而来，有的产品短期销不错，有的只闻其声不见其影。争议声中，一些奇葩险种被监管部门叫停，相关险企被要求整改，互联网平台则收到风险提示。
与叫停产品销售并进行风险提示相比，《互联网保险业务监管暂行办法》对奇葩保险和营销方式似乎提出了更严格的要求。“办法第六条指出，保险机构通过第三方网络平台开展互联网保险业务的，第三方网络平台须具备多项条件，其中一项即未被中国保监会列入保险行业禁止合作清单，这个禁止合作清单实际上就是黑名单。”他表示，办法并没有明确哪些情况下第三方平台会被列入禁止合作清单，因此，对于互联网保险平台来说，这一规定的威慑力非常大。
“我看了这个办法之后，感觉怕怕的，以后搞创新得悠着点儿了。” 某互联网保险平台负责人表示。他坦承，为了赢得关注度和流量，该平台充分利用政策空间，一些产品和营销方式甚至是在打政策擦边球。“平台很多，竞争激烈，我们需要一些吸引人眼球的东西，互联网时代，流量为王，不进则退。”该负责人表示，但是今后的创新必须在安全范围内，不能冒不合规的风险。
“从监管范围来看，保险监管部门无法直接监管互联网保险平台，因此，主要是对其进行风险提示，处罚措施一般针对与互联网保险平台合作的险企，然而，新办法则明确，如果平台的经营行为不符合规范，保监会可以将其列入禁止合作清单，这对平台的影响是致命的。”一位业内人士分析道。
互联网分会正式成立
在多数业内人士看来，严格的监管将带来规范的运营，也许短期内会对互联网保险增长速度产生一定的抑制作用，当从长远看，则利于其健康发展。
8月10日，中国保险行业协会互联网分会正式成立，超过60家公司加入了这一分会，除了中国平安、中国人保等传统保险公司，腾讯、蚂蚁金服等互联网巨头，陆金所、百融金服、申万宏源等企业也纷纷加入到分会中。
平安证券的研报指出，利用大数据，挖掘和分析消费者需求，可以针对特定人群设计和营销产品，同时，大数据和硬件设备的结合将逐渐改变保险定价方式，例如车载智能硬件可以记录车主行车习惯，进而实现车险的精准定价。
国金证券近日发布的研报预计，到2020年整个互联网保险市场有望达到7400亿元，财产险和人身险分别有望实现4000亿元和3400亿元的市场规模。而2014年互联网保险累计实现保费收入858.9亿元，这相当于从2015年至2020年的6年间，互联网保险市场年均增速将达43%。(记者 冷翠华)
[责任编辑:网络保险出新规 旅游保险定制化
不得不承认，现在游客已经开始有了保险意识。携程方面表示，随着近年一些旅游事故和各类突发状况的发生，游客对于旅游保险的购买意识无疑在增强。　　本报记者 王 越/摄　　本报记者 曾 威　　一年一度的国庆黄金周已经过去，旅游再次成为外界关注的话题。出境游人数持续上涨，日本、成为最受欢迎的出境游目的地。伴随着出游热情的高涨，游客对于旅游保险的意识也逐渐提高，旅游、航空延误险等保险成为游客出游的必备品。不过，10月1日《保险业务监管暂行办法》（以下简称《暂行办法》）正式实施，其中，规定第三方网络平台开展保险销售、承保、等保险经营行为的，应取得保险业务经营资格，且需要进行备案。这对售卖旅游保险的在线旅游企业以及行业产生了哪些影响？　　经营有限制　　这就意味着互联网保险经营开始有门槛限制，并非任意人员设立平台就可以开展保险经营业务。　　据了解，此次《暂行办法》的出台，明确了保险中介机构的定义，保险机构是指经保险监督管理机构批准设立依法登记注册的保险公司和保险专业中介机构。同时，厘清了自建平台、第三方平台以及与第三方网络平台的关系。第三方网络平台是指除了自营网络平台外，在互联网保险业务活动中为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。　　值得关注的是，《暂行办法》中规定第三方网络平台开展保险销售、承保、理赔等保险经营行为的，应取得保险业务经营资格，且需要进行备案。这就意味着互联网保险经营开始有门槛限制，并非任意人员设立平台就可以开展保险经营业务。网金保险执行董事长在此前向中国商报记者透露，互联网保险平台当前处在鱼龙混杂的时代。网金保险销售服务有限公司（以下简称网金保险）是经中国保险监督委员会批准成立的，此前，已经拿到中介牌照同时申请了网销资质。但有一些平台没有相关的资质、背景，的要求也未能达到，却仍在售卖旅游，这曾经是一个灰色地带。　　因此，有业内人士认为，《暂行办法》的实施是规范互联网保险的举措之一。主要针对一些互联网保险产品，整治的是产品在报备和销售上不一致的网销产品。互联网保险的重点发展方向应该在于简单的产品如产品及场景类产品如旅游意外险等。　　《暂行办法》对于一些经营旅游保险业务的平台究竟会有哪些影响？在规范市场的同时，是否会阻碍大多数平台的发展？金棕榈企业副总经理向中国商报记者分析，《暂行办法》出台后，兼业代理公司将不能直接经营网销业务、收取，保费必须要进入经纪公司或保险公司。　　不过，一些网络平台将保险嵌入旅行社业务系统中，并不单独售卖保险产品，且服务的对象大多为旅游企业，因此受《暂行办法》影响较小，如金棕榈企业的旅保宝平台。亦有一些平台原本与保险经纪公司有紧密的联系，可以通过经纪公司处理进行收取保费、开展网销业务，也不受《暂行办法》的影响。但她坦言：“这对一些没有资质的OTA（在线旅游企业）影响最大，此前游客在网站上订购了旅游保险产品，游客直接汇款给OTA，再由OTA分给经纪公司。现在《暂行办法》出台，游客购买旅游保险产品的费用没办法由OTA经手，只能打入保险经纪公司，这对OTA是很大的变化。”　　正如沈雯所说，一些没有资质的OTA将会受到《暂行办法》的规范，对此，OTA纷纷表示会按照规范操作。同程旅游风控审计部主管殷晓强在接受中国商报记者采访时表示，《暂行办法》颁布后，对于互联网保险的管理具有重大意义，在具体实施过程中，同程方面也会积极配合，摒除不合理的操作方法，对于影响的部分将结合自身进行更改。同样，携程相关负责人也向中国商报记者表示，《暂行办法》颁布对于客户本身没有影响。　　旅游人数日益增长，需求也会越来越大，携程具备保险专业代理资质，因此，对于携程而言，《暂行办法》只是对于销售方式有明确的监管，销售将会更加合规。沈雯表示，如果想解决这个问题，OTA需要开发一个自动分账系统，这个系统需要架设在支付系统（如支付宝）前，将保费分到经济公司账户，同时将旅游产品的收入分到自己账户，这无疑会让OTA感到不便。　　除此之外，对于一些销售旅游保险的平台，《暂行办法》的实施也会产生一定的影响。意时网高级副总裁王磊在接受中国商报记者采访时表示，《暂行办法》对于意时而言最大的挑战就是合规问题，比如保费支付的路径、互联网消费产品的范围、系统平台的要求等。　　开启定制化时代　　目前产品同质化严重，游客已经不满足于传统的保险产品，随着更多定制旅游的出现，定制旅游产品也越来越多。　　《暂行办法》的出台的确对一些销售旅游保险产品的渠道产生影响，但同时也反映出旅游保险领域受到更多的关注。此前，首钢国际旅游有限公司副总经理李秋威在接受中国商报记者采访时曾呼吁，希望能够针对儿童提供专属的旅游保险，而现在，多数旅游保险产品的受保年龄已经涵盖大部分年龄层，并且推出了更有针对性的险种。　　李杰向中国商报记者介绍，网金保险旗下旅游保险B2C分销平台开心保上售卖的多个旅游产品在受保年龄上大部分是1岁到80岁，受保的时间从1天到1年可任意选择，一些出境游保险产品的受保年龄甚至是出生满60天到80岁之间。有业内人士向记者透露，在两年以前，大多数旅游意外险的受保年龄是18岁到70岁，老人及儿童想要上保险很麻烦，需要单独申请，甚至一些游客无法购买旅游意外险。但现在旅游保险的种类不仅十分齐全，还有很多定制产品，在操作流程上也简单了许多。操作者只需要在网站上下单，填好，随后就会发到游客的邮箱中。　　常规旅游意外保险受保年龄发生变化、险种逐渐丰富，也促使更多游客购买旅游保险产品。携程的相关负责人表示，携程与多家知名保险公司搭建了旅游意外险服务平台，根据不同出行目的地、出行特点定制的各类意外险，涉及几十个保险产品，销售情况良好，今年的游客人数增长了50%以上。殷晓强也透露，近期，同程旅游在向游客推介安全保险时，用户的接受程度很高，对应的用户购买占比平均达70%以上。　　不得不承认，现在游客已经开始有了保险意识。携程方面表示，随着近年一些旅游事故和各类突发状况的发生，游客对于旅游保险的购买意识无疑在增强。在李杰看来，此前游客对于保险意识淡薄是出于文化差异，对于意外比较忌讳，现在正在改善。而保险公司与旅游企业相互不重视也是让旅游保险遭受忽视的重要原因。“旅游保险不论在旅游企业还是保险公司中收入占比均不大，让双方互相忽视。但现在旅游已经逐渐变成刚需，而保险可以解决一些游客在旅游途中的痛点，如预订的酒店需要退订，有酒店取消险就可以保障退还给游客费用，将损失降到最低。”李杰如是说。　　正因为游客的保险意识正在逐年增加，旅游企业及保险公司也开始关注旅游保险领域。来自携程的数据显示，开展互联网保险业务的保险公司由2011年的28家发展到2014年的85家，类似旅游意外险这种投保流程相对简单的保险，基本是每家开展互联网保险公司必然会有的产品。目前产品同质化严重，游客已经不满足于传统的保险产品，随着更多定制旅游的出现，定制旅游产品也越来越多。比如携程与保险公司合作专门设计推出海岛、户外运动、高原、自驾、滑雪、邮轮、留学等意外险产品，并提供保险、理赔一站式服务。而意时网推出的“漫鱼”也是针对定制趋势设计的第一款产品。　　定制已经成为旅游保险产品发展的趋势。李杰认为，以前保险公司的定位是希望产品低一些，保额也低一些，没有太多针对性产品，这符合当时市场的需求。现在，开发一款旅游保险产品的成本不超过10万元，企业在不断创新的过程中，尝试哪些产品适合游客的需求，只要其中有几款产品受到市场认可，就可以拉平成本，实现盈利。产品的定制能力的确是企业的核心竞争力，但金融产品没办法申请专利，产品很容易被复制，这就更需要服务来做差异化竞争。　　在采访中李杰提到：服务才是开展互联网保险业务公司的核心竞争力。了解市场、沟通顺畅、有服务客户的能力，当游客使用系统后出现问题，后期服务的专业，公司运行的高效，这些都是无形的竞争力。尽管淘宝、京东等多个大型电商平台都在售卖旅游保险产品，但都不够专业。一些特殊险种需要判断，而这些电商网站不会在用户选择的时候加一个职业代码，这恰恰是专业平台的服务优势。　　旅游保险本身就是旅游企业为游客提供的附加服务项目之一，以旅游保险为切入口，未来企业可以售卖更多相关的保险产品，让游客享受一站式的服务体验。如此前众信就与人寿保险等6家公司共同设立公司，经营范围主要是人身保险业务，包括各类人寿保险、、人身意外保险等，借助保险业务实现对出境游客户流量的多渠道、多维度变现,设计开发出与出境旅游、出境服务相契合的人寿保险产品,有助于众信向出境综合服务商战略升级。
（责任编辑：HN666）
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