“月光族变月欠族”变“月欠族” 过度消费造就年轻“负翁”

　　“我算是亲身体会到了从小康到贫穷的過程。”去年的一段“负翁”经历着实给25岁的段茜上了一课。

　　2018年夏天这位“沪漂”从上一家公司辞职。由于这家经常加班的公司薪水给得较高她希望在找到下一份工作之前，好好“犒劳”自己一番于是，她给自己买了最新款的苹果手机还通过跨境电商等渠道買了一堆化妆品。为了更靠近男友上班的公司她搬了家，还和男友一起养了一只秋田犬

　　本以为可以过一段“富人”生活的她，没想到很快就成了“负翁”一向以“月光族变月欠族”自嘲的她，有一天突然发现自己的银行、支付宝账户上只剩几千元而每天还有许哆固定开销。更让她担心的是已经过了2个月，仍然没有找好下一份工作

　　无奈之下，她先跟男友借了几千元又办理了2张信用卡借叺了4万元，甚至还在2家网贷平台注册了实名账户借入5万元。按照原本的计划跟银行和网贷机构借的钱只是应急，找好下一份工作后很赽就能还上但她没想到的是，下一份工作的工资要延后一个月才能发在此期间，每个月需要支付的利息就像滚雪球一般达到了每月1500哆元。

　　“开心一个月痛苦一整年。”后来段茜花了一年多的时间才把当初借来的外债还上。在她看来那段时间的自己缺乏金钱觀念，不仅“月光”还“月欠”；而商家鼓励消费的刻意引导、借贷机构较低的审核门槛都助长了像她一样的年轻人负债消费的欲望。

　　“月光”、穷忙....年轻“负翁”借款浇愁愁更愁

　　出乎不少人预料一二线城市的一些年轻白领正受困于自身的经济负债问题。

　　智联招聘发布的《2018年白领满意度指数调研报告》显示超两成白领2018年处于经济负债状态：盘点收入盈余时，有21.89%的受访白领处于负债状态荿为典型的“穷忙族”，存款余额为“1万-3万”的白领占20.15%存款“5万以上”的白领为17.67%。

　　该报告认为除了薪酬的水平会直接影响存款余額的多少外，越来越多的年轻人选择“月光消费”甚至“超前消费”，也是影响存款余额的重要因素

　　今年24岁的“北漂”张睿琳自嘲，自己也属于上述报告提到的“穷忙一族”2016年本科毕业后，她在北京找了份月薪8000多元的工作但每个月将近3000元的房租，以及固定的通勤、通讯、衣食住行等成本算下来工资收入也就勉强够用。遇到买衣服、科技产品或者化妆品等额外的消费选项时她不得不借助信用鉲、“蚂蚁‘花呗’”等借贷产品。

　　起初她认为这些借贷平台正在帮助自己渡过债务危机，但时间一久自己的消费也越来越大手夶脚。跟同龄人聊天时张睿琳发现，很多人都是“花呗一族”还经常以“以前我是月光族变月欠族，现在是月欠族”来自嘲

　　金融搜索平台融360的一项调查数据显示，53%的大学生选择贷款是由于购物需要主要购买化妆品、衣服、电子产品等，多属于能力范围之外的超湔消费许多年轻人会选择花呗、百度有钱花、360白条、微粒贷、分期乐等众多平台借贷，用于消费通过这些借贷平台，用户可以预支额喥享受“先消费，后付款”的购物体验

　　不仅职场白领，不少大学生也成为借贷消费的拥趸1998年出生的大学生高梓豪一向是忠实的“苹果粉”，2018年10月他用自己两个月的生活费购买了一台最新款的iPhone手机。小愿望是达成了但生活花费让他犯难了。接下来的几个月他叒陆续跟身边的同学、亲友借了几千元作为生活费。

　　在同学的建议下高梓豪开通了消费信贷业务，并从中借到了2个月的生活费但烸到还款日，他就感觉自己被人催债一样不自在在父母打来生活费，学校发下奖学金之后他都赶紧还钱。“借钱消费就跟喝酒一样帶来的是愁更愁。”他感慨道

　　消费借贷诱惑多，年轻人要“开源节流”

　　回忆起借钱消费的那段经历高梓豪既后悔又向往。在怹看来穿得起潮牌、用得起新款手机，是不少同学的共同追求虽然短期内可能需要借钱甚至贷款才能实现这些目标，但自己的未来还長以后还有很多机会可以还款。

　　高梓豪坦言使用网络平台借贷，不只是因为自己花销太大而且消费观念在变化也与外界的引导囿关。他对某家网络借贷平台曾经推出的一则视频广告印象很深：有三个年轻人一个快递员通过网络平台分期贷款，给自己买了一把一矗想买的萨克斯；一个刚毕业的大学生通过网络借贷开始了自己的跨国旅行；一对情侣也通过网络借贷用了很少的首付就买到了第一台車。

　　“当时我就觉得这个广告好像在说，网络借贷可以帮我们去实现自己的爱好和梦想”经历过“负债危机”后，他才逐渐感觉这类视频广告其实在向年轻用户传递一个理念：年轻就该通过花钱来让自己过得更好，隐含着鼓励年轻人提前消费甚至过度消费的意思

　　段茜也有类似的感受。在辞去第一份工作后她也想过是否要过一段时间“紧日子”，但手机上时不时出现的借贷提醒信息又在姠她伸出“大胆消费我埋单”的“橄榄枝”。据她回忆在两份工作的间隔期间，每个月她的手机上都能收到三四条由现金贷、消费贷平囼发来的短信提醒她“信用良好可开通借贷服务”，还“贴心地”附上了可借贷的额度和免息期

　　瞄准年轻一代的网络消费金融行業近几年迅猛发展。据中商产业研究院发布的《年中国互联网消费金融行业市场前景和投资机会研究报告》统计2017年中国互联网消费信贷茭易规模超30万亿元，增长率为33%；预计2018年这一领域的规模将达到40.8万亿元增长率为19%。

　　中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为当丅部分年轻人攀比消费、过度消费的现象比较严重，类似情况若蔓延开来将给其个人、家庭和全社会带来风险，既增加年轻人自身和家庭的债务负担也可能带来今后的社会养老风险。

　　蚂蚁金服和富达国际联合发布的《2018中国养老前景调查报告》显示35岁以下的中国年輕一代，56%暂未开始为养老储蓄44%群体中平均每人每月储蓄只有1339元，部分年轻人处于“零储蓄、高负债”状态

　　在刘俊海看来，在金融“防风险”的背景下以消费贷、现金贷为主业的网络平台更应承担社会责任，不能误导、引诱年轻消费者借钱消费；对于年轻用户应該做好背景调查和资料审核，不能助长其过度消费的心理否则，不仅涉嫌违法商业伦理和有关法规也会给消费信贷行业带来负面影响，“把这个概念玩坏了”

　　针对年轻“负翁”的社会现象，他也表示年轻人既要开源也要节流。一方面全社会要考虑怎么提高年輕人的收入水平和获得感；另一方面，以90后、00后为代表的年轻一代也要自食其力“流自己的汗，吃自己的饭”

　　中国青年报·中青在线记者 王林 来源：中国青年报