您当前位置： >
> 浏览文章
办理存单挂失业务应防范的法律风险
目前，柜员在办理存单挂失业务过程中，银行往往出于风险合规的考虑以及保护柜员自身利益的需要，要求客户本人亲自办理，同时还留存客户的有效身份证复印件以及将挂失申请单及客户本人拍照上传授权中心进行授权复核以防范风险。的确这些措施在一定程度上起到了防范法律风险的作用。但是，对于一些较为隐蔽的法律风险仍然无法进行有效的识别与控制，需要进一步具体分析其中隐蔽的风险点才能采取更为有效的防范措施。
为了更加直观地了解，笔者举1个案例加以分析说明。
案例：甲声称自己的定期存款未到期，向乙口头借款3万元，约定3个月内还款，并用其一张3万元的定期存款作质押，双方签订了质押合同并将存单交付给乙。但不久，甲到银行声称自己的1张3万元的定期存单遗失并要求办理挂失手续，但隐瞒了该存单已质押的情况。银行柜员经核对确认本人身份并留存了有效身份证复印件等相关手续，并将挂失申请单及客户本人拍照上传授权中心进行审核无误后为甲办理了挂失，甲取得了新存单之后立即将其存款取走。借款到期后甲并未归还乙的借款，此时乙要求甲还款，但甲以不存在书面借款合同为由否认借款事实，乙只好持原存单来到银行要求支取甲的存款（甲为骗取乙的信任，告诉过乙存单的密码），银行经审查发现该存单已挂失且新存单存款已被取走，从而产生纠纷。
在本案例中，银行柜员核对了申请人本人身份并留存了其身份证复印件，并将挂失申请单及客户本人拍照上传授权中心进行了审核，应该说符合银行合规的要求。导致纠纷的根本原因在于银行柜员无法及时查询存单是否存在质押的情况，致使挂失申请人利用此漏洞恶意挂失并取走存款。在本案例中，甲乙双方签订的质押合同系双方真实意思表示，并且不违背法律的强制性规定，合法有效；甲已实际将其存单交付与乙，故质押权合法有效。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第一百条规定：&以存款单出质的，签发银行核押后又受理挂失并造成存款流失的，应当承担民事责任。&据此，当质押权人乙向银行主张权利时，银行不能免责并要承担民事责任。因此柜员在办理挂失业务中存在极大的法律风险，但同时柜员也核对了客户身份并履行了相关手续，其行为符合银行合规的要求，仅因漏洞让其承担赔偿责任有失公平。
笔者认为，要防范此类法律风险，一方面要完善银行系统，让柜员在办理存单挂失业务时就能及时查询到存单是否存在质押的担保状况，防范恶意挂失申请人利用银行系统漏洞进行挂失取款的法律风险；另一方面建议省级联社在挂失申请单的醒目位置标明&挂失申请人承诺该存单不存在质押等情况，若情况不实发生纠纷，挂失申请人自愿承担法律责任&等字样的承诺，并让挂失申请人签字确认。这样，通过完善银行系统的方式堵住其法律风险存在的漏洞，将法律风险的发生控制在萌芽状态，又通过让挂失申请人作出自愿承担法律责任的承诺的方式履行了告知提醒义务，银行也就不存在过失，即使发生纠纷也可以在一定程度上免责。银行通过这两个方面的措施就可以最大限度地防范此类法律风险的发生，维护银行及柜员的合法权益。（作者单位：贵州省遵义市红花岗区农信联社）
(作者：佚名
编辑：admin)
相关报道：
免责声明：本文仅代表作者个人观点，与中国农信网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。当前位置：&&&&&&
存款挂失服务
客户丢失储藏账户的存单、存折、凭印鉴支取的印鉴、账户的密码、通信存款的寄存证、个人支票等均可到银行办理挂失手续。
客户如有客观原因未能及时或亲自到银行办理挂失，可先通过电话、网络等方式申请临时挂失，然后应在5日内到开户行办理正式挂失手续，否则临时挂失在申请日次日算起的第六天自动失效。
客户办理挂失业务时，须持本人有效身份证件（按实名制有关规定执行）到原开户网点柜台申请正式挂失。申请正式挂失时，应提供姓名、开户时间、种类、金额、账号、开户时所留住址及电话等账户信息。经银行查实确未支付方可受理。如您不能亲自前往银行，可委托他人代办挂失，需要同时提供代办人和您本人有效身份证件；若您不在当地可提供有效身份证件复印件、委托书、授权书等具有法律效力的证书或证明。密码挂失不能代办。
办理挂失时，请您填写挂失申请书，其中一联回单由您留存，凭此回单及本人身份证件在7日后到开户行办理换发新折（单）手续。
挂失收费标准
具体收费标准请咨询当地中国银行网点或致电95566。
挂失的核实
我行将根据储户提供的内容与开户资料进行核对，根据核对情况酌情延长解付和转存时间，不受7天时限的限制，但最长不超过一个月。
7天挂失期满后，客户持挂失申请书的第三联来银行办理补领新存单（折）或提取现金手续时，必须由本人办理，并在申请书第三联上签字。代办挂失的，由本人和代办人同时来银行办理手续，并同时在申请书上签字。
挂失业务特殊处理要求
海外侨胞、港澳台同胞遗失国内存折要求挂失，而本人不能回国办手续的，可委托国内亲友代办并出具代办挂失授权书，由受托人持证件办理（授权书须由我国驻该国领使馆公证）。
客户办理挂失手续后，在未处理前找到了原存单（折）、印鉴，可要求撤销挂失。办理撤销挂失时，若挂失申请由本人亲自办理，则应由本人持已挂失的存单（折）、印鉴、原挂失证件、挂失申请书到挂失受理行申请撤销挂失；由他人代办的挂失，须双人同时到银行办理撤销挂失手续。
个人支票遗失
凭本人有效身份证明填写挂失止付申请书交支票开户行，支票开户行查明挂失支票确未付款后受理挂失。根据《票据法》的要求，挂失人还应到挂失付款地人民法院办理有关手续。支票挂失后不能再办理解除挂失手续。
1.如挂失前存款已被人冒领，银行不予受理。
2.已开具存款证明和办理质押的存单或存折，不能挂失。农村信用社存款挂失业务管理办法_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
农村信用社存款挂失业务管理办法
上传于|0|0|暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用1下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩14页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢}