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河南省信阳市是农业大市,农村人口占比超过70%。长期以来,由于农业基础薄弱,农村经济发展水平低,农村金融服务不足问题难以解决,银行有钱“难贷款”、农民缺钱“贷款....
河南省信阳市是农业大市,农村人口占比超过70%。长期以来,由于农业基础薄弱,农村经济发展水平低,农村金融服务不足问题难以解决,银行有钱“难贷款”、农民缺钱“贷款难”现象十分突出。但自去年人行信阳市中心支行在全市推动开展农村金融产品和服务方式创新实践活动后,农村金融创新犹如“一股清泉”,为全市农村经济金融的发展注入了活力和强劲动力。
理念一变天地宽
“农业基础差,搞创新,我们主要担心创出风险”,“也正因为农村信贷风险较大,才需要运用创新手段来转移分散风险,实现风险可控。我们搞农村金融产品创新,不仅仅是现代农村经济发展的需要,也是农村金融自身发展和防风险的需要”。人行信阳市中心支行行长赵德旺这样认为。
创新产品必先创新观念。赵德旺发现,近年来许多地方农村金融产品创新成效之所以不够理想,关键是对农村金融产品创新的认识不足。为此,信阳中支把创新工作启动的重点放在解决思想认识上,2009年2月至3月,先后3次组织召开协调会、座谈会、联席会,对金融机构相关负责人进行思想疏导,化解对“创新容易产生风险”的担忧。
信阳中支抓住信阳市被河南省委、省政府确定为河南省农村改革发展综合试验区的机遇,向市委、市政府宣传农村经济改革发展中金融的核心作用,行长赵德旺利用在市委党校为领导干部讲课等机会,积极进行宣传、培训辅导,赢得了各级党政领导的重视支持。信阳市委、市政府专门把农村金融产品创新列入农村改革发展综合试验总体方案中八项创新机制的第二位,并在省试点县――固始县召开了全市创新工作启动会议。
推进创新必须有机制保障。信阳市各级政府均建立了农村金融产品创新正向激励机制,包括出台各种奖励办法、风险补偿办法、贷款贴息办法,完善担保体系等多项配套政策措施。市政府专门制定了《金融机构支持地方经济发展的奖励办法》,把农村金融产品创新作为重要的考评内容;市、县财政共安排专项资金3100万元作为贷款风险补偿基金;按照“成立一级集团、实施两级担保、培育三级网络、构建四级信用”的思路完善担保体系,由市财政局牵头融资5亿元成立市级担保集团。全市已发展担保机构35家,担保基金规模达到10.3亿元,一年时间扩大近4倍,仅2009年即累计担保贷款5.6亿元。各试点县(区)党委、政府大力支持创新试点工作,如创新试点固始县专门设立300万元专项奖励基金、500万元风险补偿基金、4000万元农、工业发展基金配合支持农村金融创新。2009年,市、县两级财政共对农村金融产品创新成绩突出的金融机构奖励500多万元。
一个办法绿满山
信阳市拥有丰富的森林资源,森林覆盖率达到32%。为激活林权要素市场,解决林业企业和林农贷款难问题,日,信阳中支、银监局、财政局、林业局联合发布实施了《信阳市林权抵押贷款管理办法》,并在全市的10县(区)成立了集交易、评估、储备、资本化于一身的“四合一”林权交易服务中心。市农村信用社、农村商业银行、农行和农发行及时跟进,不到两年时间,先后向618户林农、21户企业发放了林权抵押贷款。如固始县农民舒学昌投资发起了九华山茶业有限公司,自2009年以来,先后以林权抵押方式在农发行、农村合作银行取得贷款1500万元,目前,发展茶园面积达1.61万亩,年产茶17万公斤、销售额4582万元,并被评定为“河南省农业产业化经营重点龙头企业”。
截至2010年4月末,全市金融机构已发放林权抵押贷款3.44亿元,有力支持了林权改革和林业产业发展,支持新增茶园20多万亩,茶园总面积达到120万亩,经济林总面积超过500万亩。信阳市已成为全国有名的“中国茶叶之乡”、“经济林板栗之乡”、“花木之乡”和“柳编之乡”。
一个好汉三个帮
一人贷款多人帮忙。利用多户农民、多家企业、农村专业合作组织、行业协会等联合增信,创设信用共同体贷款模式,是信阳市农村信贷产品创新的一大佳作。
信阳市已发展各种农民专业合作组织、协会3422个。各金融机构充分利用这一平台,运用联合增信方式,先后创新了“专业合作社+农户+信贷”、“行业协会+公司+农户+信贷”等信贷模式。全市通过该模式发放贷款12.83亿元,支持企业38户,农户3.1万人。
潢川县来龙乡龙港村种植大户刘新宇是县兴豫农机专业合作社成员,2009年的春季,眼看就要错过育秧季节,但购置水稻育秧、播种等机械设备的资金仍没有着落。县农村信用社得知这一情况后,采取“专业合作社+保险+信贷”模式,及时发放贷款50万元,解决了刘新宇的燃眉之急。一年多来,农村信用社先后为其贷款近300万元。目前,刘新宇已发展水稻育秧基地7处,拥有各种机械60台(套),而且开展了跨区作业,年利润近千万元。
返乡创业“不差钱”
信阳全市常年外出务工人员超过230万人。近年来,返乡创业人员不断增多,目前已达4.3万多人。为有效解决这部分外出务工人员回乡投资创业中的贷款难题,自2007年以来,信阳中支督导全市金融机构大力开展了外出务工人员回乡创业贷款业务,具体做法是结合回乡创业较为集中的产业、行业情况,通过创设创业基金担保、企业联保、企业经营权质押、土地厂房抵押等多种担保抵押方式,解决贷款担保抵押难题。
曾荣获“全国农村新闻人物”的农民王刚,返乡投资8000万元创办永和高级中学。固始县农村合作银行以未来学校的收费权为质押向该校贷款2000万元。该校建设得以顺利完成,可接受4800名学生就学。
“有资金困难,我首先想到的就是银行”。这是潢川县回乡创业人员雷福金在一次银企座谈会上说的心里话。雷福金曾在义乌市一家羽毛加工厂打工,回乡后开办了潢川县羽饰羽毛制品有限责任公司。前几年,由于缺乏资金,公司一直处于“小打小闹”状态。近几年,农行、农村信用社先后为其发放了2000多万元回乡创业贷款,使他的羽毛公司逐步发展壮大。目前该公司有上百个品种,大部分产品直接出口欧美及东南亚等国家和地区,吸纳了500多人就业,并带动1000多农户从事羽毛加工。
截至2010年4月底,全市累计发放回乡创业贷款11.3亿元,支持回乡创业人员2279人,带动总投资150多亿元,带动就业10多万人。
“小庭院”做成大产业
信阳市是全国较早采用“公司+农户”农业产业化发展模式的地市之一。全市农业产业化龙头企业发展到197家,带动了农村种植、养殖户“庭院经济”的快速发展。为有效解决农业产业化龙头企业辐射的养殖、种植农户的贷款难题,各涉农金融机构先后创设了“龙头企业+农户+信贷”、“龙头企业+农户+财政贴息+信贷”等订单农业贷款模式。
“让华英富庶潢川”是信阳市委书记王铁在信阳市华英农业富民计划动员大会上发出的号召。华英作为全国最大的鸭加工国家级农业产业化龙头企业,一头连着市场,一头连着农户。为进一步做大做强“华英农业”这个品牌,仅2009年以来,农行潢川县支行、农村信用社已累计为养鸭农户发放贷款8644万元,支持农户养殖华英鸭1000余万只。今年3月17日,由4家农村信用联社与华英集团公司在潢川签订了1亿元流动资金社团贷款协议,将华英300个标准化养殖小区纳入信贷支持计划。目前,依托华英集团从事养殖的农户达3万多户,人数达10万人。
2009年以来,全市通过上述模式发放贷款5.1亿元,支持了养殖、种植户4.57万户,不仅有效解决了农户贷款担保抵押缺乏难题,而且促进了农业产业龙头企业做强做大。信阳市特色农业发展迅速,国家级、省级龙头企业有20多家,已建立专业化、规模化区域性商品生产基地785个,实现产值占农业总产值的70%以上。尤其值得一提的是,茶产业、畜禽业、粮油、林果、水产、药材等成为特色农业“亮点”,“信阳毛尖”、“华英鸭”、“固始笨鸡蛋”等成为闻名全国的“名牌”。
涓涓溪流汇成江河。信阳市金融机构先后推出创新产品8大类20多个品种,累计发放创新型涉农贷款45.2亿元,支持企业400多家,支持农户7.89万户。2009年,全市主要农作物良种覆盖率达98%以上;农业机械总动力416.5万千瓦;新增农业产业化重点龙头企业73家;全年农村居民人均纯收入增长8.2%。金融创新有力地促进了农村产业结构调整和农村经济快速发展。
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