一家之言～现金为王：不超额消费，不使用信用卡，不负债（房贷除外） 信贷消费已经成为主流的今天，强调使用现金似乎与时代格格不入。而对于信贷消费的依赖，常常来自于下面几个看起来十分有力的观点： 1．信贷消费可以积累个人信用 2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算 3．消费积分可以换礼物 但是实际上，以上观点都并非那么站的住脚： 1．信贷消费可以积累个人信用 我们不妨进一步来问，积累个人信用为了什么？为了可以提高信贷额度，为了更容易的申请住房贷款。总结起来就是我们现在负债，是为了以后可以负更多的债。除非人们能从负债中得到快感，否则无论如何这也不是一个合理的理由。 在当下银行滥发住房贷款，甚至需要连环政策加以遏止的情况下，对于能否申请到住房贷款的担忧缺乏根据。即使长远来看，具有购房能力的家庭或个人，所面对的问题也不是能否申请到贷款，而是能够申请到多少的问题。一个好的信用记录可以帮助你申请到更多的贷款，但是否因此你也背上更多的债务，住上超出家庭财务承受能力的房子，把自己的收入完全暴露在房产价格下跌的风险当中？ 2．手上的现钱可以用来投资，比当下就花掉要合算 且不说这样的想法只是把现金流出向后推迟了最多一到两个月，就投资本身来讲，收益和损失的机会从来都是相等的。当我们想着用信用消费空出的现钱投资时，往往只看到了收益的可能性，却忽略投资的下行风险。一到两个月的投资（更确切地说是投机）收益，能否抵消所承受的这种风险？是一个很大的问号。 3．消费积分可以换礼物，换里程 一个被许多实验证明，也符合我们常识理解的事实是，在消费积分的刺激下，人们倾向于花更多的钱，而其中很多的消费是原本不必要的。结果是，为了换来很多我们并不十分需要的礼物或机票，我们在不知不觉中心甘情愿的花了很多冤枉钱。这种心态，实际上跟网络游戏里的打怪积分升级一脉相承，是不折不扣的落入了设计者一套系统的商家的陷阱。
(稍加补充的版本在这里：)制定月度预算：保证每一分钱都有妥当安排，每月收支平衡 紧急资金：在活期储蓄账户中长期储备相当于3-6个月生活费用的紧急资金，以应对短期内不确定风险 房子：房贷期限不超过15年，利率选择固定利率，月供不超过家庭税后收入的四分之一 车子：买车只购买车况有保证的二手车，规避新车短期内的大幅贬值 投资：以5-10年内表现良好的基金为投资对象，采用基金定投的方式长期投资。人寿保险：人寿保险的三个原则是：1. 要定期人寿不要终生人寿 2. 保额至少是个人年收入的10倍 3. 定期人寿期限应为15-20年 1. 要定期人寿不要终身人寿: 终身人寿的保费比定期要高，虽说保险公司声称会偿还本金并附加一定类似储蓄的利息，但年均收益率大致都在5%一下。而且隐藏成本比较多，一旦退保，之前保 费会被保险公司吃掉很多甚至全部。选择消费型的定期人寿，自己对省下来的保费进行投资。受益要远远高于保险公司的储蓄率。 2. 保额至少是个人年收入的10倍：这是一个经验值，用于保障受益人10-20年的基本生活。 3. 定期人寿期限应为15-20年：合理投资15-20年后，个人净资产的水平已经可以为家人提供天然的财务保障，人寿保险自然失去意义，因此不再需要额外的保障。 养老金：降低对政府养老金的期望，建立自己的养老金计划 尽早为自己设立一个定期投资计划以替代并无100%保障的社会保险制度。具体操作方式为： １．预计退休后每年生活费用（以当下币值表示），假设每月5,000元，即每年60,000元 ２．这笔生活费用将由投资基金获得，因而退休时的基金本金金额应为60,000元 / 8% = 750,000元，这里的8%按照预期基金年均收益率12%减去预期通胀率4%。基金年均收益率要放在10-20年的水平上去计算，只看近一两年的表现不是基金投资应有的态度。３．预计自己的退休年龄，以确定投资期限，从25岁开始每月投资至60岁退休，投资期限为35年，420个月。 ４．利用年金现值公式计算，仍取8%为年平均投资收益率，得到每月投资额327元；计算过程为：750,000 x (8%/12) / ((1+8%/12)^420 - 1)。 其他：尽量不与亲友发生财务关系，不向亲友借钱，也不借钱给亲友；夫妻使用同一银行账户；尽早设立遗嘱
最后还想补充一点，个人理财当中80%是行为，只有20%是各种知识和算计。上面的内容，百分比也好，复利计算也好，都不是绝对的，也并不高深。理财当中最难的不是掌握这些算法，而是付诸行动并能长期坚持简单、正确的原则。
积累财富跟保持体型在很多情况下很相像：所有人都知道健康饮食加合理运动可以减掉赘肉，但为何不是每个人都能有个好身材，不是道理大家不懂，而是能够认真实践的少。解决这种人所共有的惰性，有两个方面可以考虑：
第一是制订计划的时候不要太激进，慢慢来，不要让身心在潜意识里产生抵抗感。决定减肥的时候，多少人是上来就跑1万米，最初几天斗志满满坚信自己能够坚持，虽然嘴上这么说，但其实心里已经意识到身体受到了“伤害”而无法承受，退堂鼓随时会敲起来。这是因为人的生活习惯被打破后，本能的会产生抗拒心理，最终导致放弃。
这种时候，倒不如循序渐进，就理财来说，一开始每月的存款或定投都不必太多，不影响已有的生活方式，慢慢养成新的储蓄、投资习惯后,再根据自己的情况增加份额。
第二是计划中要有目的让自己不时感到有成就感。比如上面提到的不用信用卡这一条，如果你现在正在用信用卡，而且还好几张，但是决定说好我不用了，把这些卡换清就销户。那我建议你把卡按照欠款多少从少到多排序，从最少的那张开始还，省出不必要的花销来集中火力还清，还完一张再还下一张。这样的好处是，不用多久你就能感觉的少一张卡，少一份累赘的愉悦感，这对你实行计划就会有激励的效果，从而更加活力全开的清除剩余的债务。
总之，人不是完全理性的动物，所以在个人理财上我们不应该苛求自己一定按照理性思维来，非要求一套怎样的公式规矩自己。把个人的生活习惯，脾气秉性考虑到自己的计划中，行动起来，才是个人理财的真谛，毕竟，“个人”是排在“理财”前面的。
大半夜的修照片修的睡不着，过来回答这个问题吧。&br&本人算是最最普通的理财了，但是靠着这些方式，我还是做到了毕业后3年在省城贷款买了一套小公寓，6年后买了一辆小车，和7年后贷款买了第二套房。&br&交代一下背景：08年毕业开始工作，工作开始，就开始记账。&br&&br&&b&第一步：学会记账。&/b&&br&当年还没有手机app这么发达的时候，我用电脑记账软件记账，每个月进行备份，后来就用随手记，后来随手记推出了app，就一直用了。它们家有个好处，就是电脑和手机可以同步。&br&&img src=&/212b5ed006a65ac073f76c_b.jpg& data-rawwidth=&854& data-rawheight=&110& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&854& data-original=&/212b5ed006a65ac073f76c_r.jpg&&&br&对于，连记账都做不到的人来说，你很难知道你每个月的钱花在哪里。如果你不给自己做每个月的预算，你就无法存下钱。我会给每个月做预算，下个月的时候会看下上个月的开销，然后预算下个月的常规开销。这个仅仅只是预算，实际开销需要自己控制。&br&6月买了车，开销特别大。。。泪。。。后面每个月都是油钱。。烧油啊。。&br&&img src=&/76d66bb18fa_b.jpg& data-rawwidth=&814& data-rawheight=&561& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&814& data-original=&/76d66bb18fa_r.jpg&&&br&&br&如果我有特别大的项目，就会单独列一个一级分类下来，并且会有数据统计这一项花了多少钱。&img src=&/1a1a2fddf2b82a2717bf2abf44eeccd4_b.jpg& data-rawwidth=&626& data-rawheight=&642& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&626& data-original=&/1a1a2fddf2b82a2717bf2abf44eeccd4_r.jpg&&&br&这是我家6-7月份2个月的开支。其中买房和装修是一笔大的开销，属于一次性的，所以我建了一级类目来进行区分。而6月份汽车上年度保险，也是属于年度消费，纪录到二级分类就好了，这样可以点开查看，就知道详细了。&br&&img src=&/e146cb82bf94bf82e0d7028c_b.jpg& data-rawwidth=&790& data-rawheight=&630& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&790& data-original=&/e146cb82bf94bf82e0d7028c_r.jpg&&&br&&b&请注意：食品酒水和日常开支！！！这仅仅只是我自己的！！我一般预算会做家庭的，但是我不管我老公的钱和工资卡的，他的财务是自由的，都是他平时拿钱给我用，我不够了，就自己掏点纪录上，因为，我还有个家庭账本，是用来记录大概的开销是否跟预算能大概对上。家庭里一般都是花一个人的工资，存一个人的工资，这样比较算的清楚。（好吧，扯远了，回来，这里谈的是个人理财，不是家庭理财）&/b&&br&&img src=&/afed75a59bb400ca67b2fcd4ae85a830_b.jpg& data-rawwidth=&733& data-rawheight=&99& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&733& data-original=&/afed75a59bb400ca67b2fcd4ae85a830_r.jpg&&&br&&br&因为买房不是一个常规支出，会在某一月进行支出，而装修会跨月份，所以，都需要建立2个一级账户。&img src=&/5fc69b6f7bf_b.jpg& data-rawwidth=&788& data-rawheight=&149& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&788& data-original=&/5fc69b6f7bf_r.jpg&&&br&那么，说到这里，你第一步要做到的是：&br&1. 选择一个合适你的app，开始记账（我用随手记，是因为随手记很方便，也用了很多年，我用的专业版，所以可以电脑手机同步，6块钱买的）&br&2. 第一月的时候大概预估一下你的开销，然后做一个简单的预算，下一个月再进行调整。&br&3. 对分类进行调整，如果记账软件里面的分类不能够很好的满足你，就自己建立一级类目，下面建立二级类目。&br&4. 要对自己的财务状况了解，多少张银行卡，信用卡，投资账户，把相应的数额输进去。然后你记账的进出，相互倒帐纪录了，就会自动变动了。&br&&img src=&/d27ea3df47f3f49edfba17e9c3e72e92_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/d27ea3df47f3f49edfba17e9c3e72e92_r.jpg&&&br&&br&5. 坚持～记账，一定要坚持坚持再坚持好嘛！&br&6. 1个月小结一下，大概这个月花了多少钱，钱都花在哪里了。你大可不必纠结几块钱，几毛钱的事。有时候十几块对不上也没关系，如果有几百块的差别了，你完全可以去拉银行的流水（现在手机银行网上银行很方便，还可以导出账单好吗），或者信用卡流水，或者支付宝微信的交易记录。&br&&br&总之，记账是第一步，你连你自己多少钱都不知道，钱花到哪里都不知道，你怎么会开始你的理财第一步呢？&br&&br&&b&第二步：固定存款&/b&&br&这个非常非常重要。这个没有一个说你必须要存多少钱，因为聚少成多，聚沙成塔，你每个月存一点点，也许那天就要一起取了用，但是每个月固定存的这点钱，一点都不会影响你的生活。&br&我08年毕业，当时2000一个月，除掉房租600，吃饭一般中饭公司解决，晚上自己回家做，大概也就在600，然后坐车买点日化品啥的，我会存500.&br&&br&&b&这个钱不是说我这个月花了，剩下多少就是多少，而是你一发工资就必须要存起来的。&/b&我的习惯是取到另外一张卡里面，就当那张卡不存在了，不到非必要动钱的时刻，我不会拿出那张卡。&br&&br&2000块钱的时候存500，5000块钱的时候存1000，慢慢你就发现，你有点积蓄了，这时候你应该怎么办呢？&br&&br&&b&第三步：合理用你的信用卡&/b&&br&我最开始的信用卡是招商银行的，3000块，我不会提前消费，信用卡就是用来超市买一些东西，严格控制我的花销。因为信用卡这个东西用好了，你就好，用不好，你总觉得自己有好多钱，反正存了钱，还的上！&br&&b&NO，千万不要这样，在你没有那么大能力的时候，不要提前去消费。&/b&&br&&br&&br&合理利用信用卡，是合理利用它的账单期，有的信用卡如果你刷的好，那么会有50多天的账单，我一般用来干嘛呢，每个月有预算，但是如果真的有自己喜欢而且金额也不是很大，那么我就用来刷，自然在下个月的预算里算上这笔钱。&br&&br&现在，我成家庭了，我家里一共有4张信用卡，由于我们刚买房，要装修，我也是合理利用信用卡来进行装修，装修买建材和家电能用信用卡就用信用卡，因为有50天左右的账单期，而装修的流动资金如果没有到还信用卡的时候，可以放在那些＊＊宝里面来赚利息，5w块按照年收益4%来算，（感谢评论的妹纸指正）一天是5块多。我对这个…算不清反正余额宝会显示。嘻嘻！&br&&br&&br&&b&第四步：开始你的投资之旅吧&/b&&br&投资，这个东西说大很大，说小也非常非常小。大的人一出手就是成千上亿的，小的，其实你几百块也能理财，就看你怎么玩了。我都是低风险型的，推荐一点小白教程吧&br&&br&&b&1. 基金。&/b&基金是很稳定的东西，09年，我手头上大概有了1w的积蓄了吧，我开始研究基金，基金这个东西真的是太多了。基金公司也一抓一把的，怎么办呢？&br&首先我就先选名气比较大的，也比较靠谱的，而且收益还可以的公司。我就选出了华夏基金。&br&然后开始研究基金的种类，交易方式，选择一个适合自己的。&br&你要知道股票型基金是干嘛的，混合基金又是干嘛的，指数型是干嘛的，你要是这个也不想花时间去搞明白，那就没有理财的心了。&br&&img src=&/cc810be8b03_b.jpg& data-rawwidth=&409& data-rawheight=&448& class=&content_image& width=&409&&&br&最后，搞清楚基金的分类，就肯定要知道自己用什么方式咯，一般有一次性申购，和定投这2种最常见的类型了。根据自己的财务状况选择合适的方式。&br&09年，我开始选择基金，基金的方式主要就是做定投，因为我一次性拿不出那么多固定存款，而基金定投一个月只要投300，或者500就可以了，风险小。&br&&img src=&/2ad196ebb5d43cd0b197_b.jpg& data-rawwidth=&234& data-rawheight=&426& class=&content_image& width=&234&&&br&基金效应好的话，也是会分红的。比如我09年买的，10年就分红了。&br&&img src=&/99fc34bbc6209dcfac14c0_b.jpg& data-rawwidth=&749& data-rawheight=&143& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&749& data-original=&/99fc34bbc6209dcfac14c0_r.jpg&&&br&后来，我因为买了第一套小公寓，就把基金的钱取出来了。后面也没再买过，因为发现了更好的投资方式。&br&&br&2. XX宝们。&br&我在买过房子之后，也是一笔固定投资了，把之前的存款都拿出来了。插一句，我买房的时候精确的计算过，我每个月还多少钱的房贷完全不会影响到我的生活质量，并且达到投资或者自住的效果，我才买的。&br&&br&买好房子之后，又从零开始存钱咯。还是之前的方法，比较傻瓜，但是很合适我。&br&&br&等到了又一定的存款的时候，大概5w吧，13年6月的时候，余额宝横空出世了。我是一个很乐于尝新的人，之前有2w块在银行存着定期，大概半年的利息就300块钱吧，我记得很清楚！！！因为我从来就只存半年。到了又继续自动转成定期的。&br&&br&当时当大家都对这个东西的风险，还有可靠性都在怀疑，我就放了1000在余额宝里，当我发现真的像它所说，打通了支付宝，而且存取当日就到账时，我没想太多，等定期存款一到期就全放进去了余额宝。&br&从此，我的银行卡里，不再有钱，身上保证一点现金，要用钱我就提前一天转账，也许大家不会忘记，靠近13年关的时候，余额宝曾经的收益达到过7％！&br&&br&当然，后面各类宝宝们都相继出来了，而我也没有买过，因为余额宝很方便，还记得14年，微信推出的理财，很不方便，我就不吐槽了。&br&&br&3. 陆金所&br&14年，余额宝在各个银行的打压下，收益率直线下降，我就把目光放在了平安集团的陆金所。那时候P2P理财刚刚兴起，陆金所不管从安全性还是后台背景都深的我心（这里大家需要花功夫去研究），虽然收益率没有其它的P2P高，但是胜在安全。&br&&img src=&/d5a8c654af397f233bc5_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/d5a8c654af397f233bc5_r.jpg&&&br&&br&陆金所有好几种方式，不管你是几十万的资金，还是几千块钱，都可以找到合适自己的方式，&b&不过投资之前，一定要谨慎研究规则，这个很重要！&/b&&br&&br&&br&&br&&br&&img src=&/a0fa8f9b3cbefc94f19c47_b.jpg& data-rawwidth=&640& data-rawheight=&1136& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&640& data-original=&/a0fa8f9b3cbefc94f19c47_r.jpg&&&br&陆金所一般来说，能给我达到6%的收益，投资时间短的花，一般来说我不喜欢投资时间长的，因为我不知道万一那天我要用这笔钱。&br&&br&4.P2P平台&br&这个风险就比较大了，在我看来仅次于股市。有很多平台，我也尝试过，但是后来就放弃了，实在觉得有点风险，万一哪天老板跑路了怎么办，虽然钱不多，但是好歹也是自己的血汗钱。我尝试的是：火球网。&br&玩过火球的人应该知道，它们家最开始的收益率达到14%的，而且是灵活可以取的，最开始，甚至可以用信用卡充值进去。于是。14年10月，我开始尝试在火球玩P2P，5w的火球计划额度，大概几乎都是信用卡套现的（注意，这个是理财，不是消费），大概可以套信用卡50天，后来火球计划就不能信用卡套现了，我大概也就玩了3个月吧。撤出来了。&br&&br&5. 股票&br&我算起来是个老股民了吧，记得很清楚10年，3000点的时候，我揣着5000块钱入市，嗯，跌倒1800，后来涨回一些的时候，正好碰上我11年底要买房，于是，我就出来了，我没亏钱。也没赚，就几百块吧。&br&&br&别问我怎么炒股，中国股市就是个奇葩的存在，我不是大神，我也是韭菜，我当时完全是为了学习股票知识的。。。抱着玩玩的心态，赚了就跑，也不贪心。&br&&br&15年1月，看着市场涨那么好，我又揣着5000块钱进去了，买了一只股票，结果一买的第三天就开始停牌，一停牌就停牌了3个月。（别问我买什么股票，我也不会说）然后，复牌就给了我十个涨停，嗯，5000块钱，我大概赚了1w？1w多，反正我不记得了。反正那点钱就放着哪里，而且让我体会了一把股市的疯狂。&br&&br&5月，因为要在上海买房，股市的钱我也撤出来了，去买了房。然后，你们就知道了。。。&br&&br&&b&股票这个东西，我多说2句，真的要学，就一定要形成自己的交易系统，非常重要，技术指标是有效的。但是风险太大了，不太适合我这种人，玩玩还行。&/b&&br&&br&&br&不过我还在学习一些知识，我觉得港股和美股，真的比A股要正常太多了。&br&&br&理财不知不觉就写了这么多，总结一下吧：&br&1. 这是我自己摸索出来的方式，没有看什么理财的书之类的，我觉得适合自己的方式是最好的，7年都如此了，习惯了。&br&2. 任何事情，一定要坚持，坚持就会成习惯，习惯就是你一个星期不去对账自己的账本，或者1个月不做预算，你就会觉得你一定有事情没有完成。&br&3. 组合投资比较合适，一样都尝试一点，就知道那个才最适合自己嘛。&br&4. 理财知识一定要学习，但是！！！！&b&投资有风险！！！！没有百分之百的保本投资！！！&/b&&br&&br&个人理财反正我是说不出什么原理，但是方法就是以上的回答了。&br&&b&是的，我靠着学习理财收获了这么多！&/b&&br&&b&毕业后3年，&/b&商业贷款买了自己的小公寓，然后交房后，自己一天也没有住，租出去，租金正好抵扣现在的贷款。&br&&br&&b&毕业后6年，&/b&买了辆10w的车，问家里拿了2w，车这个东西是个消费品，但有了你就知道它好了（车的好在最下面的回答有链接哦）&br&&br&&b&毕业后7年，&/b&魔都买了一个小房子，180w，公积金我跟我老公贷款了110w，剩下70w，20w里10w时老公原来的积蓄，还有10w是我俩攒了近1年，50w问亲戚朋友借的。家里亲戚多，老公要好的兄弟和我的闺蜜也多，一个人借5w也就还好了。&b&分散投资和分散债务一样重要。&/b&&br&&br&&br&我计算过，省城的房子因为现在以租养贷，我当时商业贷款了20年，目前租金完全抵扣贷款，那么20年后，我能收回成本。还能收获一套固定资产。&br&&br&魔都的房子，虽然我俩现在薪水也不高，但是一个月存1w还是可以的，一年也就是是10w，50w也不过就是5年的时间还掉，况且，这几年我们也在学习成长，会涨薪水，会理财，让钱生钱。至于贷款，因为纯公积金贷款，费率你们知道的，公积金新政真的很合算。算上我俩的公积金抵扣，再要缴的钱跟我俩现在租房子价格差不多，我老公也还有补充公积金，所以，我们的生活质量并不会下降。不然干嘛只买哪个价格的房子呢！&br&&br&赚钱是王道，要不断的学习，提升自己的能力，因为有开源，你才有更多的积蓄可以用来理哦！&br&&br&好了，以上就是我的故事了，不要再问我为什么我可以买房买车了，为什么你做不到呢？你不理财，财不理你！&br&&br&&br&&b&看完不点赞，你就是耍流氓，嘤嘤嘤～(u_u)&/b&&br&－－－－－－－－－－－－－&br&P.S:买了辆10w的车，生活有什么改变呢？&a href=&/question//answer/& class=&internal&&拥有汽车的生活和没有汽车有什么差别？ - 丢丢的回答&/a&&br&P.S.S:好好理财，在北上广也能活的很好。&a href=&/question//answer/& class=&internal&&毕业后的前三年你是怎么在北上广深活下来的？ - 丢丢的回答&/a&
大半夜的修照片修的睡不着，过来回答这个问题吧。本人算是最最普通的理财了，但是靠着这些方式，我还是做到了毕业后3年在省城贷款买了一套小公寓，6年后买了一辆小车，和7年后贷款买了第二套房。交代一下背景：08年毕业开始工作，工作开始，就开始记账。第…
理财是什么？是买理财产品？买保险？炒股？攒钱？都不是？都是？我一直在思考如何去归纳总结这个概念，试图像物理界一样找寻这个“大统一”的概念。&br&今天在一个本来期望该睡觉的培训上，幸得一位风趣的好老师，捧回了一个可以“大统一”的概念：&br&理财就是安排现金流。&br&怎么理解呢？理财的目标是钱越多越好吗？不是。理财的目标是让你的未来都不缺钱花。不缺钱也不是钱多到怎么花都花不完，而是开源节流，平衡收支。&br&因此，如何理财，其实就是如何安排现金流的问题。整理出目前对未来现金流入流出的预测，丰时做储蓄投资，欠时兑现储蓄甚至贷款，如此即可。到某一个时点，你的储蓄和投资能够满足今后的所有支出，那么恭喜你，你可以退休不再工作了。&br&所以，理财的原理就是订立理财目标，摸清自己的情况，再定制一个能够实现目标的方案。一句话，适合自己的才是最好的。&br&至于方法，想问的是哪儿有既保本又有超高收益的投资？抱歉，这是投机，不是理财。&br&理财的方法是，首先，摸清自己的收入和支出，这个简单。其次，将自己人生的现金流画出来，算算自己前半生攒的钱能否足够后半生用（也可以把给儿女买房等支出加进去）。如果够，那么就把钱存银行吧。如果不够，算算前半生攒的钱需要怎么投资才能满足后半生的需求，评估这样的投资回报率是否现实--忘掉那些奇高的收益率，在人生这样的时间长度上不具备可持续性。&br&如果仅需要很低的收益率，表明你很富裕，可以考虑提前退休，并且投资上可以多样化以求更高的回报率，这才是思考选择什么投资品的时候。如果需要很高的收益率，抱歉，你目前的情况可能并不能达成你的目标，你的首要考虑因素是如何提高你的收入或者怎样缩减你的支出，而不是购买什么理财产品。&br&所以，理财是一门很专业的学问，现在烂大街的“理财经理”，根本不能帮你理财，他们只是推销员。
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