我为什么不看好有利网模式
现在的P2P网贷行业经历了近三年多的孕育和发展，理论层面越来越成熟，行业内也有几种不同的划代与分类模式和标准，其中从2013年的下半年，有利网出现后，大家不约而同也把它列为了行业内比较有代表性的一种模式，但是笔者作为一个从业者，其实从一开始，我对它的运作模式是存在质疑的。&有利网从一开始就标榜的是只做平台，将所有的业务来源及风险，完全由合作的小贷公司（后期也扩展到担保机构）来承担。这个模式咋听起来好像很完美，因为，整个网贷行业一直解决不好一个问题就是：业务风险审查与风险代偿的问题。网贷业务风险覆盖与承担的问题的处理方式不同，使得市面上基本形成了几种公认的既有运作模式：平台完全不承担风险；平台自己担风险；依托合作担保或者小贷公司，平台独立运作——这个模式基本与有利网模式吻合，风险完全由合作机构承担，项目资源也来自合作机构；平台独立运作，与合作担保机构（包括但不限于担保公司）高度战略合作。那为什么说第3种模式，即有利网模式，笔者并不看好呢？有利网这个模式在目前的国情与发展环境下，过于理想化和一厢情愿。这种模式下，风险完全甩给了合作的小贷机构或担保机构，平台只承担营销的职能，确切说是找投资人，项目来源自然有小贷机构挑选好了发上来，如果大家各司其职自然是相安无事，但是在国内任何一家平台没有做到足够大的情况下，业务的主动权是在合作小贷一方的，因为目前国内投资群体培育过几年，还是有部分投资群体已经乐意接受这种投资模式，加之国内庞大的民间资金供给能力，平台的短板更多来自于项目资源的不足。其实小贷公司本有完整的商业运作模式，但是被监管层人为得给束缚住了手脚，50%的外部金融机构融资比率根本无法满足一家正常小贷机构的运作资金需求，单纯靠放大资本金的做法并不是一个很有效率和聪明的商业做法，况且，通过网贷平台将部分资金收益让度给投资人，实际上是降低了小贷公司的预期收益，通常这块利益的损失要比从金融机构融资还要来的多得多，但是作为平台方，又不能无底限的通过一味降低投资人收益来满足小贷机构的收益要求下线，因为过低的投资收益就意味着大量投资人的流失，这反过来又会压迫平台在与小贷机构的合作谈判中更加劣势，这个问题相互博弈，至少现阶段形成了恶性循环，对平台和小贷公司都构成了压力，因为到头来两方都发现，原来这个商业生态圈中，谁都不能主事，生态圈不能完全按照某一方的意愿形成闭合，自然也就容易引发合作瑕疵。就像很多电商企业在淘宝、天猫上开店，一定也会在京东上同时开店对冲一样，一个不能完全掌控的平台对于任何一家合作机构来讲都不会不留后手，尤其当你还不够强势，资源不足的情况下。&陆金所原本也想走有利网这个模式，当然，有点不同的是，其原本就有小贷公司，但是并未想起来用小贷公司直接担保，只是把它作为一个项目来源渠道，也是四处找担保机构，但是碰了很多钉子，最后没办法，发现还是得自己掌控这个环节，于是才在天津滨海新区注册了自己的担保公司，开始了自己的网贷之旅。这里还要讲一点，同样也是有利网这种模式需要提防的地方，p2p网贷在目前仍然还算新兴行业，其实很多小贷公司和担保公司也面临转型和发展壮大的需要，所以不排除各家担保机构和小贷公司纷纷自己组建网贷平台自己玩的情况，那个时候，一个完全无法掌控项目资源与合作机构的平台如何生存下去将成为残酷的现实问题。小贷公司们这个尝试的过程相信在近一两年内都不会停止，就象第三方支付公司一样，基本上每个电商平台全都采取了自建的方式，不论市场份额能做到多大。当然了，凡事无绝对，或许包括有利网在内的很多平台已经意识到了这个问题，提前做出应变也有可能，但是笔者相信，最终大家殊途同归，不论哪种模式，最终还是会形成对这个行业的统一认识与商业路径的。
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您好，我是华南城网电子频道的内容主编，想刊登您的这篇文章，未知妥否，请批示？若妥的话，还需求麻烦您提供三张近照哈。
嗯，可以直接联系我司媒体对接人：李小姐，电话：
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没听说过着网站
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好的模式应是能够可持续的，考虑多方需求的。贷帮网的模式目前在国内同行来看，应该算是比较具有代表性的发展模式。
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正因为如此， 从设立伊始，合拍在线就意识到了这些问题，从整个商业计划安排中全盘考虑了各个模式的利弊，避免了在发展过程中走弯路。
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写得很在理。预防风险。
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非常赞同，贷帮网就是为了避免这种风险，一开始就自建分公司，自己找小额贷款的投资项目。当然，也不排斥和担保、小贷机构的合作。从长远看，贷帮的模式更为可行，可靠。
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只要平台的实力足够强大，吸纳投资者的能力足够强，就可以做到对小贷公司，担保公司的制约，而且有利网的很多担保公司和小贷公司都是分地区的，如果能够保持强大的中央控制平台，做一个合格的资金批发商还是可以的，毕竟目前p2p还没有出现像淘宝那样一家独大的平台，未来还在待定中。
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悲催的是今年P2P爆出7亿的郑旭东卷款私逃乏人问津！！！！！一个文交所，5个平台，7亿资金，如此弥天大案，竟然换来的是媒体的冷漠和政府的不作为。P2p还能走多远？就要看政府睁一只眼闭一只眼到什么时候！
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只看合作模式就否认有利网的发展前景有失偏颇。对于投资人，有利网提供了低门槛（50元起）、相对高的收益率（高于银行理财产品和陆金所）、相对好的流动性（债权可转让，优于一般信托产品）、标准化产品（3个月到1年的产品，比P2P方式放款要省心）。这些优势中除了收益率之外，其他都是小贷公司所不具备的。而要提供这些优势，就需要一个有大量资金、大量用户的平台，以提供充沛的流动性支撑。做个“不恰当”的比方，这就好比制造商对于专卖店和大超市的态度，只要大超市里的销量远远大过专卖店，制造商就离不开大超市。同理，有利网现在就是要拼命做规模、做用户，同时扶植一批小贷公司，市场规模上去了才能吸引风投，进而实现良性增长。至于合作本身就是一个博弈的过程，谁能抓住用户，谁就能在博弈过程中获得优势。前有苏宁，后有京东，都可为鉴。
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第一次听说这个网站，赞同楼主的观点，那种模式发展趋势并不是很好。。
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在评论里看到很多关于有利和贷帮的评价。对此我想说的是，深以为然。
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有利网怎么投资？
1)年满18周岁，具有完全民事权利能力和民事行为能力的个人，获取利息收益在有利网完成注册后的投资用户。成为有利网投资人的基本条件是，可通过网银进行第三方支付充值;2)开通了网银功能。投资用户可以在有利网选择项目进行投资
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有利网力求成为最安全的P2P平台
谁是最安全的P2P网贷平台?面对行业内多家平台不断爆发的坏账、跑路、倒闭，投资者要求提高互联网投资安全性的呼声越来越高。有利网作为一家高效、透明、便捷的创新型互联网理财网站，发展势头迅猛，力求成为最安全的P2P网贷平台。目前有利网用户数量接近120万人，投资额已从2013年底的5亿上升为32亿，且已获得了软银中国和晨兴资本两轮投资。那么，有利网是如何做好安全保障、赢得投资人信赖的呢？业务模式：小额分散是关键近期，以大额融资模式著称的某知名平台惊爆1亿坏账，为整个P2P行业浇了一桶冰水。数据显示，此次出事的借款项目本息合计1.0531亿元，涉及投资者4567人。其实，对于P2P行业来说，大额融资的模式盈利空间虽然大，但风险集中，一旦出问题就容易对投资人和平台造成巨大损失。所以说，从P2P风险控制的角度而言，小额分散是关键措施之一。有利网专注于小额业务，借款方地域、行业、人群特征均非常分散。自2013年6月上线至今，有利网平均单笔借款金额不超过68000元，大部分贷款都是小微商户或者工薪阶层的消费贷款。对“小额”的坚持有效降低了单笔贷款的风险。截至目前，有利网合作机构的整体坏账率保持在1%以内。信息平台：双重风控的安全防线有利网的模式是与小额贷款公司合作的模式，由有利网筛选优质小额贷款公司开展合作，小额贷款公司负责贷前审查与贷后管理。在安全性方面，针对每笔借款，小额贷款公司经过四重审核后，才会推荐到有利网：第一，线下实地考察，对借款人信息进行交叉验证以及真实性验证。第二，审核借款人材料，包括借款人银行流水、征信报告、财产证明、房产证明、工作证明等15种必备材料的审核。第三，对借款人及联系人背景的详尽调查。第四，评估借款人还款能力。由小贷做第一重风险控制后，有利网自身的风控部门会做第二次审核，再次确认其身份、联系人、还款能力，根据客户的身份信息检索反欺诈数据库及法院被执行人记录，并使用与世界最大的信用评分机构美国FICO(费埃哲)联合开发的信用评分卡及决策引擎对借款人进行FICO评分，考核借款人4大类14项的信用信息(包括个人信息、征信信息、财产信息、工作信息)，保证每笔借款项目都是信用等级为A的优质项目。项目审核：6道安全标准有利网有超过60人的金融团队，从选择合作伙伴到推出一个标的，共有6道安全标准，32道尽调、信审及风控工序。有利网秉承着将安全做实的态度，在项目的供应上设定了6道安全标准，包括金牌合作伙伴、审计级别尽调、严格法务合规、审慎开展合作、银行级别复审和贷后动态跟踪。为了持续增加有利网的透明度，有利网还坚持举办投资人与小贷公司沟通学习活动，让大家了解有利网选择小贷公司的标准以及每一份标的诞生的前因后果。为了开发一家小贷公司，有利网甚至需要花上长达半年的时间进行调查。而有利网也非常愿意将时间花在挑选合作伙伴上，因为只有挑选到安全的合作伙伴，才能给投资人带来安全的理财项目。网站建设：银行级别的投资保障有利网IT团队来自国内各大银行，在信息安全和数据安全方面有着非常丰富的经验：三层防火墙隔离系统的访问层、应用层和数据层集群，有效的入侵防范及容灾备份，确保交易数据安全无虞。此外，有利网上所有的隐私信息都经过MD5加密处理，防止任何人包括公司员工获取用户信息。
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投行部工作的经验，之后加入全球最大的私募股权基金TPG，参与多起直接投资、并购、上市及融资项目运作；出生于医药世家的任用则从英国伦敦大学生物化学专业辍学，回国做起移动互联网；吴逸然则拥有着北大哲学学士、金融管理硕士两大学位，在认识刘雁南之前，供职于家族房地产企业。　　自幼相识，又在各自的行业初有成就，是什么样的契机让三个优秀的年轻人走到一起？　　在TPG工作的刘雁南率先觉察，很多小额贷款公司存在大量的资金需求，而普通工薪族却缺乏适合的理财渠道。　　于是，刘雁南找到老友任用、吴逸然，并于2012年5月联合创建了有利网。“当初我们也想成立一个小贷公司打造P2P的闭环，可后来没有找到一个能够说服自己的理由。毕竟市场上已经存在很多家优秀的小贷公司以及村镇银行，P2P还是应该回归互联网创新、高效的本质。”刘雁南说。　　然而，一旦经济周期、行业周期回落，P2P行业会有明显洗牌，看似光明的前景其实荆棘丛生。不过，刘雁南和他的伙伴们始终认为差异化的模式会让有利网不一样，就像中国合伙人中所说：“梦想就是一种让你感到坚持就是胜利的东西。”　　做实P2P　　日，有利网与世界顶级风险管理服务提供商费埃哲公司（FICO）达成战略合作，正式加入国内数千家的P2P借贷平台大军。　　P2P借贷(peer to peer lending)，是由具有一定资质的网站作为中介平台，借款人在平台上发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。在整个P2P借贷过程中，所有借贷双方的资料、资金、合同、手续等全部通过网络实现。　　若在2年前，金融圈或许还不熟悉这一名词，而如今大众对P2P已有认识，更给P2P的安全贴上问题标签。　　刘雁南认为，“纯P2P在中国很困难，必须要线下小贷公司加入，才能形成一个安全的闭环，但是小贷公司国内已有很多，P2P要善用互联网这一技术。”于是，有利网开创了一种全新的P2P平台模式――负责投资人的开发以及借款人的数据审核，而将借款人的开发工作以及线下调研、资料收取交给与其合作的小额贷款机构去完成。　　有利网挑选了数家全国领先、拥有合法执照、受金融办监管的知名小额贷款机构，由他们在线下开发借款人。小额贷款机构通过实地信用考核，给有利网推荐靠谱的借款人，有利网再进行二次审核。　　与此同时，小额贷款机构对投资人的资金提供100%本息担保。如果发生逾期，小额贷款公司将负责先行赔付，偿还投资人的剩余本金和因借款人逾期产生的罚息。　　刘雁南认为，这一运作模式要优于其他P2P平台在线上自行开发借款人的模式，因为单纯依靠网上做信用审核，现阶段在中国十分困难，而将线上与线下结合起来的互联网金融O2O模式，更符合中国现状。　　差异化模式很快获得市场认可，截至8月20日，有利网累计成交金额突破1亿元，这一交易量使有利网排在P2P公司前列。　　从无到有　　初创的P2P平台，拿什么去与优质的小贷公司合作？刘雁南至今记得和吴逸然签下中安信业的经过。　　中安信业创业投资有限公司董事长保罗?希尔称得上投资界的传奇人物，他是前摩根士丹利亚洲投资银行、私募基金董事长，保险公司的董事及美国外交部前驻华商务参赞。　　面对年逾六十、阅历丰富的长者，二十多岁、初生牛犊的他们如何才能保持镇定？刘雁南回忆说，他们从容不迫、不尊不卑地表达了自己的想法、意见和述求，在与对方一次又一次的磋商中，有利网这种基于互联网平台的O2O创新模式终于得到中安信业的认可，他们的诚心和毅力也打动了保罗?希尔，中安信业成为有利网第一个合作伙伴。　　刘雁南说：“从无到有的过程最艰难，那段日子，白天与中安信业唇枪舌剑、筋疲力尽，一个回合又一个回合地交涉、洽谈，回到公司却不愿意在员工面前表现出丝毫倦怠，因为我知道，大家都在等我交出一份满意的答卷。”　　接下来，他们又相继与证大速贷、金融联、安家世行等小贷机构和融资性担保机构达成战略合作。按照计划年底将与15家小贷机构达成合作。　　如果说与小贷公司签约不易，获得投资人的信赖更是任重道远，刘雁南现在还清晰记得有利网真正意义上的第一个顾客。他是一位家住深圳中年男士。这位先生在一次又一次浏览有利网网站后，终于投出了第一笔资金――1000元，这是刘雁南和他的创业同伴们辛勤劳作后收获的第一颗果实。　　创业初期，刘雁南几乎每天都会去论坛逛逛，听听投资者声音，甚至会充当客服解答投资者疑问，到现在，他仍然保持着这一习惯。　　踩着刀锋前行　　谈到愿景，刘雁南说：“有利网希望打造一个线上的一站式金融理财平台，未来将会拓展更多的理财产品。预计到今年年底，成交量将达到4-5亿元，明年将实现40亿元的成交量，并在明年年中盈亏平衡。”　　这并不意味着，做大P2P借贷平台是件容易的事。目前，P2P借贷平台自身现有各类投资标的在资金账户的归属上，用户所投标的资金进入的是平台公司的专项账户而非第三方支付机构开设的账户，因此很多人质疑P2P借贷平台是否会变成金融中枢或类银行的角色。　　2011年8月，业监督管理委员会公开印发了《人人贷有关风险提示的通知》，称P2P信贷服务中介公司存在大量潜在风险，要求银行业金融机构采取有效措施，做好风险预警监测与防范。　　目前，P2P借贷公司还不属于一行三会的监管范围，刘雁南认为，P2P借贷公司未来可能会与第三方支付公司的发展路径相同。　　从商业逻辑来说，小额贷款市场目前在中国仍处于巨大的蓝海。中国有6700家小贷公司，贷款金额约7000亿元，但中国有4800万小微企业，包括个体工商户，能得到贷款的只有30万，对于自建借款人营销渠道的小额贷款公司来说，借款人多是没有被开发的，P2P平台有着广阔前景。　　“从欧美的经验来看，P2P并非昙花一现。”刘雁南认为，P2P是在整个互联网时代“去中心化”浪潮之下对既有金融系统的一种补充，中国利率市场化刚刚开始，P2P在中国的发展比欧美有更大机遇。
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有利网如何投资?投资
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有利网上是怎么投资的呀?我还是学生，不知道可不可以申请投资。投资条件是什么?
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