“P2P网络平台”是什么?上虞有人借其狂吸数千万元
绍兴晚报 发布时间： 14:36 &[]&[
　　核心提示：P2P网络平台俗称“人人贷”，即个人对个人的借贷，有资金、有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。
　　按照规范的做法，网络平台系两个端口，一个是借款端，一个是理财端，平台通过收取中介费用获利。近几年，互联网金融变得炙手可热，这种金融模式也受到越来越多人群的关注。看到有利可图，有人打起了歪主意，借P2P平台装扮“高大上”，使其成为集资平台，事实上从事起了金融业务。一旦资金链断裂，投资人就会蒙受经济损失。
　　近期，上虞区公安局成功侦破了绍兴市首起此类案件。上虞警方向“新闻深呼吸”记者独家披露了这起案件的始末。
　　百位投资人近3000万元打了水漂
　　上虞“力合”进入警方的视野是在去年10月21日前后。
　　遍布全国的投资人发现，一些到期的投资款在约定的归还期到了后，却不能从投资平台转入自己的账户。随后，有受害人通过上虞区政府门户网站等渠道，向有关部门举报上虞力合电子商务有限公司通过P2P融资模式进行诈骗。
　　当天，上虞警方介入调查。
　　随着侦查深入，层层抽茧剥丝，这起颇为隐秘的新型犯罪案件逐渐浮出水面。
　　“案发时受害人逾2000余人次，涉及29个省市，涉案金额共计4301万元。”警方根据当时网站数据统计，这笔钱仅仅是“力合”拖欠投资人的本金。经过多方努力，“力合”对两万元以下的小额投资人的钱款陆续退还。警方告诉记者，截至现在，尚有数百位投资人、近3000万元资金未能归还。
　　企业资金周转困难，他想到上网办P2P平台融资
　　犯罪嫌疑人徐某，本人就是一个企业主，原本在上虞经营着凯瑞环保股份有限企业，公司以安装水净化器为主，企业的运行情况一直比较正常。
　　2013年6月前后，银行贷款收紧，在企业转贷过程中，徐某开始从社会上支付高利息融资周转。恰好在那段时间，徐某在外地有个投资项目需要不少的资金。徐某也曾经试着通过包括股权融资等渠道募集资金，但资金缺口还是较大，融资效果不尽如人意。
　　为筹钱，急得如热锅上的蚂蚁的徐某结识了来自温州瑞安的余某等人，对方声称有办法在短时间上能给徐某融到高额度的钱款。
　　余某出的主意很简单，建立一个网上P2P平台，许以高额回报，面向全国各地的投资人融资。你有钱，他要钱，我搭个台来撮合——这就是对P2P网贷平台最大白话的描述，但如果借款人、投资人都是一家，那风险就不言而喻了。
　　听到这个歪点子，徐某并没有警觉其中的法律风险，反而觉得对方是“雪中送炭”，双方一拍即合。
　　最高年息近20%，网贷平台很快“风生水起”
　　昨天，办案民警告诉记者，余某等人就是金融方面的“掮客”，他们一方面和徐某达成合作意向，另一方面找到杭州融都公司，约定由融都公司负责为企业建立P2P平台，提供技术等方面的支持，并因此能获得开发费、维护费等回报。
　　基于筹款的徐某则让其妻子和一名亲戚，以合伙的名义设立上虞力合电子商务有限公司，办公楼就设在上虞城北的财富广场内。
　　去年7月底，这个网贷平台正式启用，负责为这个平台进行网上“吆喝”的，就是余某等人。
　　“这个平台吸引的是个人的闲散的资金，投资人可以向力合申请购买他们推出的‘金融产品’，在本金之外获得高额利息的回报。”办案民警告诉记者。
　　“力合”先是吸引投资人注册，注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值，这些充值资金全部打入“力合”账户内。“力合”频繁在网站上发布贷款协议，以此吸引投资人对贷款协议进行投资。
　　会选择P2P投资的人自然是有些文化的，平日的生活中喜欢网络，且多以参加工作不久的年轻人为主。这些人大部分手头并没有多少资金，但又想能多赚些钱。受害人李明（化名）告诉说，他也知道P2P有风险，最初他只是少量地投钱，隔了一段时间后要求提现，现金马上就转回来了。“投资‘力合’的年化收益率一般在12%到19%，在民间融资中不算特别离谱，这也让不少投资者觉得这个网贷平台比较靠谱。”办案人员说。
　　有“月标”有“天标”甚至“秒标”，“力合”走上不归路
　　从投资人手中筹集到钱以后，只有一部分通过网贷平台贷了出去，另有一部分被中间人拿了服务费，还有些投资被徐某挪用到自己的企业中去了；而投资人那边，定期的回报和还款又不能少，只能通过借新债还旧债解决。
　　为了吸引更多的投资，余某等人不断推出奖励等活动博眼球，提升知名度。
　　“在推广网贷平台的过程中，余某等人吸引的投资不断增加，从而获取了大额的融资服务费。”办案人员说，为了能赚取更多的钱，“力合”不断为各种奖励活动加码，等于向投资者营造了一个“高大上”的假象，因此源源不断有资金进场。
　　办案民警告诉记者，短短几个月内，“力合”就吸引了这么多投资人，与余某等人诱惑极强的、不断推出的各种奖励等密不可分。
　　“‘力合’的融资项目不仅有‘月标’，就是以每个月为期限的，也有‘天标’，以每天为期限，甚至还有‘秒标’。”所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称“秒客”。
　　而为了能融到更多的资金，能弥补自己所办企业的资金短缺现状，徐某对“力合”这种集资行为掌控不了，而面对源源不断进出的资金，更是停不下脚步来。仅仅两个多月后，“多米诺骨牌”最终倒掉。
　　办案民警告诉记者，案发后，徐某对投资额两万元以下的受害人先期进行退赔，但尽管这样，还有数百名投资人的近3000万元资金未能归还。“这些受害人中，最高的达到数十万元。”
　　员工上班不到一个月就被“踢”，为的就是不露马脚
　　而据知情人告诉说，“力合”的员工最长的工作期不到一个月。“前前后后共有七八名员工，但上班不到一个月，都会以各种理由被辞退。”因为后期的平台系非法融资，员工一旦时间做长了，假平台就会露出马脚，而不停更换员工也使平台更具隐秘性。
　　目前，犯罪嫌疑人徐某已被批准逮捕，余某等3名“中间人”被警方刑事拘留。
　　■新闻延伸
　　P2P网贷平台
　　存在怎样的风险？
　　从公安机关侦办的案件情况看，部分P2P网贷平台被利用为非法集资工具，存在风险隐患。
　　（1）信息不对称。普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解，从而容易上当受骗。
　　（2）易引发非法集资犯罪。P2P网贷平台原本是网络借贷资金撮合的一个中介平台。但公安机关在办案中发现，有的P2P网贷平台非法募集资金，形成“资金池”（把资金汇集到一起，形成一个像蓄水池一样的储存资金的空间），再以高利转借给他人；有的P2P网贷平台虚构借款事由，将募集的资金用于自己的公司经营，达到“自我融资”的目的；有的P2P平台对于借款人及借款用途疏于核查，造成大量虚假借款需求。
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P2P网贷是什么?p2p网贷平台有哪些?p2p网贷平台哪个比较可靠呢?
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　　P2P网贷是什么?p2p网贷平台有哪些?p2p网贷平台哪个比较可靠呢?
　　该如何辨别网贷平台?
　　从三个方面辨别网贷平台
　　1、P2P贷款平台成立时间
　　国外最成功的P2P网络借贷平台 Zopa于2005年3月在伦敦成立，2006年成立的宜信是国内最早成立的P2P平台，但现在宜信已全面转向线下业务，所以目前比较纯粹的P2P贷款平台是2007年成立的拍拍贷。
　　由于目前P2P贷款平台的成立门槛较低，几个合伙人，注册一家&信息科技&公司，再做一个网站就可以开业，所以在的示范效应下，P2P平台曾经于年迎来了大爆发，但是同时&死&掉的也不少，所以选择P2P贷款一定要看它的成立时间。能够在长时间的市场&大浪淘沙&存活下来的，自然在公司经营方面有过人之处。
　　时间越久，不仅显示这家公司抗风险能力越强，而且累积的资金出借方更多，在贷款时间上也会更快。目前成立时间较长的还有翼龙贷(2007年)、红岭创投、贷帮、人人贷、诺诺镑客(2009年)等。
　　2、P2P平台有没有贷款牌照
　　目前，P2P平台由于没有贷款牌照，还属于民间借贷，借贷资金的进出往往要通过网站创始人的个人账户或公司账户进行，如宜信总裁唐宁的个人的资金账户进出已经高达百亿以上，一般较大的P2P平台每天的资金沉淀多达三五百万元，这就为平台私自挪用用户资金乃至携款潜逃埋下了隐患。
　　为了规避风险，目前大部分P2P平台都选择和第三方支付平台合作，模式为P2P公司在第三方支付平台开一个公司账户，出借人的钱打进公司账户，P2P网站再把钱打给贷款人。尽管这还达不到款项直接从出借方的第三方支付账户到达借入方的第三方支付账户的理想模式，但已经相当程度规避风险了。
　　目前，拍拍贷用支付宝、快钱和盛付通，畅贷网采用快钱，团贷网使用财付通等。此外还要了解一下第三方支付是否有信用担保功能，如像支付宝那样有信用担保功能是最好的。
　　3、P2P再大收益都少于本金
　　银行有句真理：再大的收益都少于本金。对于出借方来说，保障本金是最根本的安全需要。在国外，由于征信体系比较健全，信用判断比较容易，资金出借方基本上风险自负，不用P2P平台承担责任。而在国内，即使是最坚持线上模式的拍拍贷，也推出了本金保障计划。
　　各个不平的P2P平台的本金保障基本相同，也就是当坏账总金额大于收益总金额时，会在一定时间内(一般是3个工作日内)赔付差额，保障本金可以全额收回。目前大部分P2P网站的本金保障措施对于出借方是不另外收取费用的，但是出借人在借出时，要注意有&本金保障&字样的贷款项目。同时还要看本金保障的范围，有的网站是只赔本金，有的可以赔付本息。
　　而对于贷款人来说，P2P网站的本金保障计划有的是与担保公司合作，有的则是要提取1-2%的保证金，当然这部分成本会加在贷款人身上，会提高贷款人的成本。
（南方财富网理财频道）
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P2P平台得以繁荣发展的主要原因是什么？
P2P平台得以繁荣发展的主要原因是什么？
P2P网贷，作为2014年互联网理财最具代表性的代名词，在赢得各路国资金融集团、IT大佬、电商巨头器重的同时，也让各路投资者青眼相加。就连国家监管层也为此忙活了大半年，讨论，建议，制定规则等等，都没敢对它怠慢。有人突然不理解了，不就一个蹦出没多久的理财模式吗，为何它还能这么火，竟劳驾全社会各阶层这般高角度重视呢？“天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往。”司马迁的这句话说对了。国资血统的金融集团重视它，是因为自己的老用户看到P2P网贷10%-15%的高额利润，开始倒戈了；IT大佬大献殷勤，是因为互联网本来就是自己的地盘，现在人家金融跑到自己地盘买下互联网这块娇贵的地皮开始坐庄赢利了；电商巨头上火了，是因为再不转变思路抢跑饭碗真会被抢了，现在电商的“宝宝们”都快被它挤掉了；国家监管层如此礼遇P2P，自然不用说，利国利民，谁当政谁支持，为了P2P的前景，当然得好好引导规划下了。
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