4月28日理财产品播报：兴业宝七日年化收益率率先破四_中国电子银行网
4月28日理财产品播报：兴业宝七日年化收益率率先破四
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随着互联网金融的大热，尤其是余额宝的异军突起，各种互联网理财产品相继问世，传统银行渠道应对冲击，也纷纷加入到互联网理财的大军中。互联网理财的兴起，扩展了大家的理财渠道，但产品门类多了，也让投资者选择起来难度加大，中国电子银行网互联网金融理财产品收益每日播报为您排忧解难。
中国电子银行网4月28日讯 今日，本网监测的各类理财产品七日年化收益率依然涨少跌多，其中一款产品上涨，九款产品下跌，银行类互联网理财产品一只基金收益率上涨，互联网企业理财产品全线下跌。在监测的理财产品中，七日年化收益率排名排名末尾的兴业宝近期持续下跌，目前已经破四。
收益率位居前三名，依次分别是兴业银行银银平台的掌柜钱包、苏宁的零钱宝和广州农商银行的至尊宝，收益率分别为5.8540%、5.7630%和5.6830%，七日年化收益率无一例外都进一步下滑。（注：货币基金通常会在下午6点左右公布当天收益，本文所列收益通常为前一天数据）
银行类理财产品收益率播报
互联网公司理财产品收益率播报
网银动漫秀
2014夏季达沃斯论坛于9月10日至12日在津举办。
联合宣传年
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银行理财产品收益回归6时代 余额宝每天少好几块
　　近来，曾经7日年化收益率高达7%甚至8%的互联网理财“宝”们收益率全线下滑，跌回“5”时代。相比而言，逢一季度末揽储压力上升，银行的理财产品收益率小幅回升，反而把理财“宝宝”们的风头压过去了。
　　投资与理财记者 孙晓宇
　　细心的投资者都能发现，每到月末、季末、年末，银行总要上演一场揽储大战，通过各种方式留住存款，尤其是在互联网金融的冲击之下，银行留住钱的压力更甚以往。
　　这个季度末也不例外。
　　今年春节过后，市场上的银行理财产品曾经出现过一波收益率普遍跌至6%以下的走势，让不少投资者觉得银行理财产品的吸引力明显不如春节。但近日，银行理财产品又“满血复活”，大幅攀升。
　　相反，风靡一时的互联网金融理财产品近期的走势却日渐“消瘦”，几乎全线跌破5.5%。
　　余额宝荷包每天少了好几块
　　这几日，余额宝7日年化收益率低至5. 4%，与高峰时的7%相比，身上的光环消退不少。
　　一直用货款买余额宝的淘宝店主张小姐坦言，余额宝推出之后，她一直把货款存在余额宝账户里，每天都有十几块钱进账。不过现在，眼见着余额宝收益率越来越低，每天荷包收到的钱都少了3块多，而她身边的不少朋友甚至把余额宝里的钱取出来，买了银行理财产品。
　　除了余额宝之外，其他互联网理财产品也都遭遇滑铁卢。
　　根据3月2 8日互联网基金收益播报，包括余额宝、理财通等在内的绝大多数互联网金融理财产品7日年化收益率均跌破5. 5%。按照此前支付宝方面对余额宝收益情况的披露，余额宝自成立日到日，年化收益率为4.9%。“我们预估，余额宝长期的收益也会在这一收益水平上下波动。”支付宝方面称。
　　对此，理财经理王女士告诉记者，互联网理财产品挂钩的是货币基金，货币基金的整体收益会随着市场上资金面的宽松程度而变化，目前市场上资金相对宽松，所以货币基金的收益自然下降。
　　另外，进入3月以来，互联网金融一直风波不断，除了叫停扫码支付业务、给第三方支付机构限额等，近期最受关注的还是四大行和阿里的纷争。尤其是3月22日起，四大行开始陆续调低快捷支付转账额度。
　　而且，目前3家国有大型银行总行均不接受各自分行与余额宝旗下天弘基金为代表的各类货币市场基金进行协议存款交易。
　　因此，有业内人士称，随着人民币汇率波动，监管加强，互联网理财产品收益率恐难现曾经的高收益。
　　银行理财产品收益进“6时代”
　　农历新年之后，银行发行的理财产品收益率开始缩水，但近期恰逢一季度末，揽储压力致使银行再次推高理财产品收益率。部分银行理财产品的预期年化收益率超过了6%，更有百万元以上申购门槛的年化收益率可达到6.7%，大有收益率“复苏”的迹象。银率网分析师殷燕敏表示：“在市场流动性偏紧的宏观背景下，银行理财产品的季末效应再次显现。”
　　记者走访北京多家银行发现，虽然现在的银行理财产品收益率没有年末高，但是部分同等期限和起购金额的产品确实出现了预期收益率上升的情况。以某股份制银行发售的一款86天、30万元(含)起购的理财产品为例，上一期预期年化收益率为5. 9%，这一期收益率已经调到6%，提高了0.1个百分点。另一家股份制银行的一款贵宾客户100万元(含)起购、174天的理财产品，预期年化收益率达到6.5%，也比上一期提高了0.1个百分点。
　　北京分行营业部客户经理刘女士表示，一般的银行理财产品大多投资于债券或是国债，因此能保证较高的收益率。
　　面对高位的银行理财产品，理财师提醒投资者，尽量选择募集期较短的理财产品。由于投资者自购买理财产品之日起，资金就会被锁定，如果产品募集期太长，那看似较高的收益，其实就被分摊了。
　　投资不要只关注高收益
　　银行此时推出高收益率理财产品，很容易让人与步步下滑的“宝宝”大军联系起来，央行频频设限，也让不少市民对互联网金融的信心受到影响。不少市民都有疑问，理财产品和余额宝，选择哪一个好？
　　对此，中国银行理财师陈胜权认为，目前来看，不少银行理财产品预期收益率比余额宝等互联网理财产品高一点。但是在起点上，互联网“宝宝”要低很多，基本上一元起售，而银行理财产品至少是5万元起售。所以，选哪个，要看个人的资金额与需求。“如果手头资金不多，又想要灵活性，就选择互联网理财；如果资金比较多，追求安全性和整体规划，最好是买银行理财产品。”他建议，这个时候，锁定一到两年的中长期理财产品也会比较划算。
　　也有理财师认为，对于投资者来说，选择1- 3个月委托期的银行理财产品，还是选择立刻可取的互联网理财产品，因为涉及到的不仅是流动性的问题，还有安全性问题。
　　“我其实不太推荐余额宝，除了技术上的风险，还有投资策略上的风险。余额宝几乎所有资产都用来购买银行存款，如果银行出现流动性风险，根本没法赎回。” 资产管理部高级投资经理曹宇表示，从目前的情况看，余额宝购买银行资产的银行资质也并非最优秀，否则不会给出那么高的价格。从长期来看，互联网理财产品无法延续之前的高收益，几乎成为业界共识。互联网理财产品的收益率正在回归，但业界对互联网金融产品的安全性的担忧也一直没有消除。
　　另外，本刊特约理财专家提醒，投资者不要一味追求收益率。无论是银行还是基金机构，在发行理财产品时，标示的都只是预期收益率，有些能实现，也有不少理财产品实际上并不能达到预期收益率。所以，购买时要看清楚投资标的、银行规模、品牌等，综合考虑投资收率和风险。
　　超高收益率为哗众取宠？
　　如果说年化收益率突破6%的理财产品的出现，是银行意欲收复“失地”，那么预期年化收益高达11%的理财产品，则有点哗众取宠的意味。
　　资料显示，某股票表现联动理财产品，委托期限74天，预期年化收益率为4%-11%，100%投资于某股票相关的衍生产品。根据产品说明书，如果标的股票收盘价期末价格大于期初价格的118%，则理财产品的年化收益率可以达到11%；若股票收盘价期末价格小于等于期初价格，则其年化收益率仅为4%。对于投资者来说，购买这款产品，能拿到最高年化收益率的可能性有多大？
　　兴业银行资产管理部高级投资经理曹宇表示：“根本不可能拿到11%的年化收益率，如果它拿到了，别人还怎么做？”
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余额宝吸引力小于银行理财产品 收益下滑
广佛都市网评论
　漫画/骆嘉明
　　7日年化收益率约4%，吸引力小于银行理财产品
　　至2014年7月，阿里巴巴旗下“余额宝”已上线整整一年。凭借高于银行活期存款数倍收益率以及良好的流动性与取现的便利，余额宝成功吸引了大批用户。截至日，余额宝规模达5741.60亿元，成为国内最大、全球第四大货币基金，这也使得天弘基金公募资产管理规模达到5861.79亿元，位居国内公募基金之首。
　　正因为余额宝的成功，已引起诸多电商、互联网企业跟风入场，如今的理财市场已被各类“宝宝”占据。
　　钱荒不再 收益下滑
　　进入2014年后，可与银行活期存款媲美的“T+0”实时赎回功能，在资金规模增大、流动性加强下，垫资压力剧增，余额宝、理财通等纷纷收紧大额资金赎回机制，这一优势已不再明显。
　　日，余额宝对接的天弘增利宝货币7天年化收益率为4.985%，正式跌破5%。这是余额宝自日以来，七日年化收益率首次跌破5%，距上次余额宝7日年化收益率“破6”仅70天。目前余额宝的七日年化收益率离跌破“4”仅一步之遥。
　　面对市场资金面较为宽松以及银行间同业拆借利率的下滑，部分产品存款协议到期后新协议利率下降，货币基金收益率日渐下滑，电商网络理财产品均已迈入4时代。
　　同质抢食 优势减弱
　　马云曾说“如果银行不改变，我们就改变他们”。所以余额宝的横空出世，带动了全民理财热潮，也带动了其他电商企业推出“类余额宝”产品。
　　今年以来，各电商如京东、苏宁、网易、腾讯、百度、挖财、壹钱包等，银行如中国银行、平安银行、招商银行、浦发银行等，基金公司如广发基金、南方基金、新华基金、中银基金、银河基金、易方达基金等纷纷推出类货币基金网销产品，网络理财市场早已不再是阿里巴巴的一枝独秀。
　　截至2014年7月，电商及银行系网络理财产品均已超10款，基金系网络理财产品超30款，券商系网络理财产品也已超5款。
　　其中最为活跃的应属阿里巴巴与京东，阿里有余额宝、元宵理财产品、定期宝、娱乐宝等；京东则有小金库、京东8.8、安赢一号。这是两大电商巨头在互联网金融领域的又一次掐架。
　　电商系更加看中理财产品与自身支付系统、平台业务等的嫁接，强化用户黏性；而其他机构则更多的是看中PC端与手机端的巨大流量，盘活平台上理财产品的销路。
　　据中国电子商务研究中心()监测数据显示，各电商网络理财产品7日年化收益率已由1月份6.5%~7.5%的收益区间跌至7月份4%~5%的区间范围，且不断刷新最低收益率，“宝宝”高收益神话正在破灭。
　　神话破灭 回归常态
　　网络理财产品仅是传统货币基金披上了电商的外衣，去年底出现的高收益极大原因是由于年末市场资金偏紧，如今被市场过分夸大的泡沫已去，最初的推高效应也已不再。
　　余额宝等网络理财产品的推出正适逢银行“钱荒”，签订的存款协议较高，而今年开年以来，现金回流，市场资金面较为宽松以及银行间同业拆借利率的下滑，部分产品存款协议到期后新协议利率下降，货币基金收益率降低在所难免。
　　监管层的不断表态整顿同业和理财业务也引起“蝴蝶效应”，让电商网络理财产品进入一蹶不振的境地。
　　目前市场上的网络理财产品有集体跌破4%的趋势，且网络理财产品4%左右的收益率将成为下半年理财产品收益常态，未来不排除在季末或年末时短时收益率会有所上升的可能，但7日年化收益率仍将维持在4%~5%的货币基金合理水平。
　　银行发力 留住资金
　　2003年银行就开始销售货币型基金，但因“生而不养”，被电商抢占先机。面对存款缩水，银行机构不得不开启“圈地运动”，揽储手段变革明显，多家银行出台措施限制资金流出。
　　客户风险意识提高，互联网金融产品难以吸引大资金，且在赎回条件方面还是会受制于银行，既然收益率差不多，肯定是选择相对安全的传统银行，此外银行的后台风控和客户服务也较互联网企业更成熟一些。
　　而对于货币基金银行本就有比电商企业更多的主动权，当银行在对货币基金与其网络银行、信用卡还款、转账、汇款等业务结合强化支付功能后，提高了用户体验，资金搬家的势头显然有所减弱。
　　天弘基金《余额宝一周年大数据报告》显示，余额宝用户人均持有余额宝5030元。也说明了电商网络理财产品遵循了其“丝”理财特性，4%的7日年化收益率也仅比正常的银行存款利率多一点，且其吸引力也已小于相银行理财产品，大额资金依然是银行的盛宴。(综合)只需一步，快速开始
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风光不再：余额宝年化收益率逼近4%
摘要 : 7月29日，余额宝7日年化收益率为4.1840%，与年初最高点6.7630%相比跌幅近4成，距离1年期定期存款利率3.25%已经相差不大。在业内人士看来，各类互联网理财产品的高收益都主要来源于银行协议存款。随着四大行公开表示 ...
7月29日，余额宝7日年化收益率为4.1840%，与年初最高点6.7630%相比跌幅近4成，距离1年期定期存款利率3.25%已经相差不大。在业内人士看来，各类互联网理财产品的高收益都主要来源于银行协议存款。随着四大行公开表示不接受互联网理财产品的协议存款，加上目前市场整体流动性趋于宽松，货币市场利率下行，互联网理财产品收益下降是必然结果，收益率破&4&也是大概率事件。
从3月2日跌破6%，到3月25日跌破5.5%，到5月11日跌破5%，再到7月29日4.184%的7日年化收益率，今年以来余额宝收益率一路下滑。以余额宝为代表的互联网&宝宝&军团的高收益神话正在破灭，年化收益率纷纷逼近4%，仅比正常的银行存款利率多一点。与此同时，不少银行理财产品的收益率却在奋起直追，多数收益率保持在5%左右。余额宝高收益光环消失的背景下，互联网理财是否还有吸引力？
余额宝收益持续走低
自2013年6月余额宝面世以来，凭借灵活的操作方式及低门槛、高收益、流动性强、碎片化的理财模式，吸引众多投资者蜂拥而入。今年一季度末，余额宝规模接近5000亿元，用户突破8100万户，并一度带动了包括理财通、增值宝、全额宝等各类互联网&宝宝&的横空出世，彻底颠覆了传统的银行理财模式。&
然而，仅一年光景，余额宝就从万人追捧到泯然众人。7月29日，余额宝7日年化收益率为4.1840%，与年初最高点6.7630%相比跌幅近4成，距离1年期定期存款利率3.25%已经相差不大。其他互联网&宝宝&也是跌声一片，百度旗下的百赚7日年化收益率从年初的6%以上跌至目前的4.42%，苏宁旗下的零钱宝更是从年初的7%以上跌至4.3%，网易现金宝也跌至4.5%，甚至已经有近10只&宝宝&产品收益率跌破4%，如万家现金宝、天天理财宝等。
在业内人士看来，各类互联网理财产品的高收益都主要来源于银行协议存款。随着四大行公开表示不接受互联网理财产品的协议存款，加上目前市场整体流动性趋于宽松，货币市场利率下行，互联网理财产品收益下降是必然结果，收益率破&4&也是大概率事件。
在此背景下，资金从余额宝重新回流至银行。数据显示，2013年四季度和2014年一季度分别有1300亿元和3560亿元进入余额宝，但二季度锐减至330亿元。
与此同时，余额宝的高风险性也被市场关注。据统计，2013年三季度，余额宝70%的资金投资于60天以下的产品，而到了今年二季度，这一比例下降到43%。与此同时，期限超过90天的产品在其资产配置中的比例飙升至33%，较一季度时的30%进一步增加。换句话说，为了继续提供高收益，余额宝已经开始出现期限错配的迹象。不仅如此，余额宝还开始越来越多地投资带有回购协议的资产，一季度余额宝投资该类产品的比例为3.5%，二季度飙升至9%。
银行类&宝宝&后发制人
互联网&宝宝&走下&神坛&的同时，还频频受到银行类&宝宝&的围剿。今年以来，越来越多的银行推出了自己的&宝&类产品。截至目前，推出&宝宝&类产品的银行已达到了11家。
与互联网&宝宝&的疲态渐露相比，作为后来者的银行类&宝宝&产品开始展现出后发制人之势，收益率基本都是游走在5%左右，普遍高于余额宝。例如兴业银行的掌柜钱包，日的7日年化收益率为5.0220%。
不仅收益率远高于互联网&宝宝&，在便捷性上，银行类&宝宝&也毫不逊色。如渤海银行的添金宝，0.01元起购、无快速取现限额、无需申购再赎回，可直接在ATM机上取现和POS机消费。此外，当投资者在添金宝账户中的资金积累到5万元或10万元、且在一定时间段内又不会使用时，银行还提供3个月、半年、1年期等多样化的具有更高收益的理财产品。从赎回时间上来看，余额宝累计转出金额大于5万元时，可能需要两个日，而以工行的薪金宝为代表的银行类&宝宝&却可以实时取款。
回归现金管理工具本质
众所周知，余额宝的收益就是天弘增利宝货币基金的收益，也就是通常意义上的货币市场基金。货币基金有严格的投资标的，只能投资于同业存款、短期国债、债券等低风险品种，风险和收益是成正比的，因此，货币基金是一种稳健的、高流动性的现金管理工具。但货币基金又不等同于存款，理论上仍存在亏损的可能性。
业内人士分析，货币基金的本质就是现金理财工具，前几年货币基金的正常收益水平也就是3%左右，去年到今年市场资金利率整体偏高，因此货币基金收益也水涨船高，以至于到去年年底和今年春节期间，货币基金收益达到近几年的峰值，一度高至6%的非正常状态。也有一些公司片面宣传7%至8%的收益率，误导了投资者的心理预期。事实上，这些季节性因素、补贴等都是不可持续的，货币基金收益率会向正常水平回归。
根据Wind数据统计，2009年至2013年，货币基金每年的区间7日年化收益率均值分别为1.38%、1.78%、3.39%、3.77%和4.17%。很显然，货币基金从来都不是高收益的投资产品。天弘基金表示，推出余额宝的初衷是基于基金走进生活的理念，给支付宝用户定制一款基金产品，让用户能在购物、生活的同时顺便理财，多一项增值服务。
业内人士表示，作为货币基金本质的余额宝等互联网&宝宝&产品，在收益率逐渐走低的同时，其作为现金管理工具的属性会更加突出，其购物、转账等不断拓展的丰富功能才是其长久的生命力所在。
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货基7日年化收益率最高收益超13%
资金面再度趋紧，货币基金收益率全面飙升，7日年化收益最高达到了13.828%。债券研究人士称，资金紧张程度完全超出预期，且暂时不会缓解，货币基金收益率短期仍将在高位徘徊。Wind数据显示，截至11月1日，纳入统计的232只货币基金和短期理财债基中（A、B、C各算一只），7日年化收益超过5%的基金有39只，其中，中海货币A和中海货币B的7日年化收益分别达到了13.574%和13.828%。中海货币A在上周5个交易日中，其7日年化收益率有3天超过了9%，另外两天也接近7.5%。大成现金增利A和大成现金增利B的收益在11月1日分别为8.77%和9.034%，且其收益率变化比较平滑，上周有4天7日年化收益都在8%以上。此外，嘉实货币A和嘉实货币B的7日年化收益也达到了6%以上。对于货币基金收益率飙升的原因，德圣基金研究中心称，财政部周三招标的1年期固息国债中标利率高达4.01%，远远超出现券收益率水平和先前机构预测区间上限，显示资金面再度趋紧，受此影响，货币基金的收益率大幅上升。众禄基金认为，月末因素和银行间市场资金面紧张是货币基金收益率上升的主要原因。尽管周二央行又公开向市场操作，但少量逆回购只能平抑眼前的资金紧张局面，并不代表货币政策发生改变，中期资金面偏紧的态势仍将持续。上海一家中型基金公司固定收益人士说，三季度经济数据反弹，央行近期不仅肯定不会降准降息，而且还在收紧流动性，资金紧张程度完全超预期。除了宏观面的资金紧张，北京一位基金经理从技术层面分析称，货币基金收益率突然提高，有可能是刚好有券到期。事实上，除了货币基金收益飙升，一些主要投资于货币市场的类货币基金型产品收益也水涨船高。比如近期发售的银行理财产品年化收益多数都在5%以上，其中不乏大行的产品。证券时报记者从多家银行网点了解到，工商银行一款83天的产品年化收益5%，建行一款98天的产品年化收益5%；中小银行和城商行理财产品的收益更高，平安银行一款93天的理财产品年化收益5.3%，宁波银行一款182天的理财产品年化收益达到了5.6%，徽商银行一款98天的产品年化收益5.6%。了解更多财经资讯，请点击扫描关注大浙财经官方微信，让您掌握第一手浙江金融资讯和浙商动态。
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